又見(jiàn)銀行被罰，總額1730萬(wàn)元！協(xié)助規(guī)避監(jiān)管、業(yè)務(wù)管理失控、非標(biāo)投資…這些都不可以

　　銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息顯示，上周以來(lái)有4家銀行（分支行）、2家農(nóng)村信用聯(lián)社被處罰。其中包含民生銀行(600016,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、郵儲(chǔ)銀行、長(zhǎng)白山(603099,股吧)農(nóng)商行、吉林省農(nóng)村信用聯(lián)社以及安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社，罰款總額達(dá)到1730萬(wàn)元。

　　銀保監(jiān)局本級(jí)層面，民生銀行因12項(xiàng)違法違規(guī)被北京銀保監(jiān)局罰款700萬(wàn)元，兩家農(nóng)村信用聯(lián)社也都領(lǐng)到百萬(wàn)罰單。其中，吉林省農(nóng)村信用聯(lián)社因員工違規(guī)在企業(yè)兼職、違規(guī)實(shí)質(zhì)審批社員機(jī)構(gòu)發(fā)放超集中度比例貸款等14項(xiàng)違規(guī)行為被吉林銀保監(jiān)局罰款440萬(wàn)；安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社遭安徽銀保監(jiān)局罰款500萬(wàn)元，主要違法違規(guī)案由達(dá)13條，其中包括違規(guī)代持債券，協(xié)助某農(nóng)商行逃避監(jiān)管要求。

　　銀保監(jiān)分局本級(jí)，平安銀行大連分行因貸后管理未及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款資金未按約定用途使用、郵儲(chǔ)銀行臺(tái)州分行因個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎、長(zhǎng)白山農(nóng)商行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)他行理財(cái)非標(biāo)投資，未真實(shí)反映應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資各自被罰30萬(wàn)，共計(jì)90萬(wàn)元人民幣。

　　民生銀行領(lǐng)700萬(wàn)罰單

　　從金額最大的罰單來(lái)看，民生銀行總行存在6項(xiàng)問(wèn)題，包括違反內(nèi)控指引要求計(jì)量轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)斷業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送管理不到位、未有效管理承兌業(yè)務(wù)等、 辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景承兌業(yè)務(wù)以及承兌業(yè)務(wù)質(zhì)押資金來(lái)源為該行貸款。

　　與此同時(shí)，民生銀行6家分行則在票據(jù)業(yè)務(wù)上存在不同程度問(wèn)題，其中民生銀行銀川分行為已注銷(xiāo)法人公司辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；杭州分行為票據(jù)中介辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；上海自貿(mào)區(qū)分行為票據(jù)中介辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；福州分行、蘇州分行以及鄭州分行均因轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)斷業(yè)務(wù)擔(dān)保情況數(shù)據(jù)嚴(yán)重失實(shí)而被主罰。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，北京銀保監(jiān)局責(zé)令民生銀行股份有限公司改正，并給予合計(jì)700萬(wàn)元罰款的行政處罰。對(duì)顧立輝給予警告并處5萬(wàn)元罰款的行政處罰。

　　同樣接到百萬(wàn)罰單的還有安徽省農(nóng)信聯(lián)社以及吉林省農(nóng)信聯(lián)社。其中安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社因變相超額占用社員機(jī)構(gòu)清算資金、挪用社員機(jī)構(gòu)債券開(kāi)展質(zhì)押式正回購(gòu)業(yè)務(wù)、對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)融出資金超出監(jiān)管規(guī)定比例、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量差等十三個(gè)違規(guī)事實(shí)被罰款500萬(wàn)元。

　　吉林省農(nóng)信聯(lián)社則因員工違規(guī)在企業(yè)兼職；違規(guī)實(shí)質(zhì)審批社員機(jī)構(gòu)發(fā)放超集中度比例貸款、修改章程未報(bào)監(jiān)管部門(mén)審批等主要違法違規(guī)事實(shí)被吉林銀保監(jiān)局罰款440萬(wàn)元。

　　此外，平安銀行大連分行因貸后管理未及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款資金未按約定用途使用、郵儲(chǔ)銀行臺(tái)州分行因個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎、長(zhǎng)白山農(nóng)商行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)他行理財(cái)非標(biāo)投資，未真實(shí)反映應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資各自被罰30萬(wàn)，共計(jì)90萬(wàn)元人民幣。

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依舊不減，并且對(duì)違規(guī)行為的處罰力度進(jìn)一步加大。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》 日前報(bào)道稱(chēng)，10月份銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共發(fā)出216張行政處罰決定書(shū)，罰款金額共計(jì)15653.2萬(wàn)元，有12名相關(guān)責(zé)任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作；11月份，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)布238張行政處罰決定書(shū)，較上月增加22張，罰款金額共計(jì)5083萬(wàn)元，較上月減少10570.2萬(wàn)元。12月份以來(lái)截至12月18日，僅銀保監(jiān)局本級(jí)針對(duì)銀行業(yè)就已開(kāi)出26張罰單。以此計(jì)算，四季度以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)已開(kāi)出罰單超480張。

　　從被罰的原因來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管處罰的重點(diǎn)主要集中在影子銀行、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)挪用信貸資金、改變信貸資金用途、違規(guī)貸款尤其是違規(guī)房地產(chǎn)貸款等方面。

　　此外，今年銀行違規(guī)涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機(jī)構(gòu)超過(guò)50家，涉及國(guó)有大行、股份制銀行和城商行。

　　例如12月17日，普陀稠州村鎮(zhèn)銀行因貸款資金挪用流入房地產(chǎn)，被銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局罰款25萬(wàn)元。天眼查顯示，普陀稠州村鎮(zhèn)銀行是浙江稠州商業(yè)銀行旗下的參股銀行，持股比例46%。

　　12月16日，浙江嵊州農(nóng)商銀行虛增存貸款且個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入房地產(chǎn)，兩項(xiàng)行為違反《商業(yè)銀行法》第七十四條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，紹興銀保監(jiān)分局對(duì)該行罰款90萬(wàn)元。

　　此外，蘇州銀保監(jiān)分局12月16日發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表顯示，江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入房地產(chǎn)，被罰款25萬(wàn)元

　　銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)遭嚴(yán)查

　　事實(shí)上，從2018年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的嚴(yán)查就已開(kāi)始，2019年開(kāi)始，穿透式監(jiān)管逐步深入。

　　今年5月17日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號(hào)文《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，針對(duì)房地產(chǎn)融資做了專(zhuān)門(mén)的規(guī)定，詳細(xì)列舉了銀行、信托等機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)清理整頓的違規(guī)點(diǎn)。

　　7月6日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，為加強(qiáng)房地產(chǎn)信托領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，針對(duì)近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過(guò)快、增量過(guò)大的信托公司，銀保監(jiān)會(huì)已開(kāi)展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務(wù)增速，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

　　8月末，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》表示，因部分城市房?jī)r(jià)過(guò)熱、房地產(chǎn)信貸規(guī)模過(guò)高的原因，監(jiān)管將展開(kāi)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查，尤其針對(duì)銀行通過(guò)表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)行為，將面臨監(jiān)管?chē)?yán)格處罰。

　　該通知決定在32個(gè)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作。值得一提的是，此次專(zhuān)項(xiàng)檢查嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。

　　對(duì)此，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》，進(jìn)一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)領(lǐng)域穩(wěn)金融的導(dǎo)向，也是“房住不炒”政策的進(jìn)一步體現(xiàn)。

　　據(jù)北京商報(bào)此前的報(bào)道稱(chēng)，嚴(yán)躍進(jìn)表示，2019年房地產(chǎn)領(lǐng)域的管控總體趨嚴(yán)，而金融領(lǐng)域的管控更為嚴(yán)厲�？紤]到此前的信托融資收緊、海外債收緊，目前銀行貸款收緊后基本上使得房地產(chǎn)金融環(huán)境進(jìn)入到一個(gè)更為嚴(yán)格的管控通道。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括六大國(guó)有銀行，浦發(fā)、光大、平安、興業(yè)、浙商、招商等股份制銀行，寧波銀行(002142,股吧)、上海銀行、南京銀行(601009,股吧)、有北京銀行(601169,股吧)、渤海銀行等數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰，處罰金額合計(jì)超千萬(wàn)元。

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