理財機構誘導保險消費者退保？2018年至今北京保險業(yè)防止或挽回投保人退保損失5.63億

　　近年來，市場上一些不法分子以“高額收益”為誘餌，假借保險機構名義，誘導保險消費者通過辦理退�；虮�單貸款獲取資金、購買非保險金融產品，致使消費者失去保險保障。且理財公司一旦“爆雷”或“跑路”，消費者資金損失難以追回，維權道路漫長。

　　今年以來，北京銀保監(jiān)局已接到23家轄內保險機構反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”、“利息補償”等名義邀約客戶退保并購買非保險金融產品的情況，涉及34家第三方理財公司；接到31件反映保險營銷員違規(guī)銷售非保險金融產品的舉報案件，占保險類舉報案件的22.3%。行業(yè)發(fā)生了2起保險從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險公司退休高管涉案的情形。

　　北京銀保監(jiān)局總結此類風險的基本特點：一是以儲蓄型或投資型保險產品的保單持有人為特定目標；二是以“高額收益”為誘餌；三是假借保險機構及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉購非法理財產品為最終目的；五是最終結果為消費者資金損失。

　　對此情況，北京銀保監(jiān)局將上述問題列入階段性重點風險之一，通過開展專項行動、要求保險機構履行主體責任、維護消費者合法權益、完善制度織密監(jiān)管網底等打出“組合拳”，綜合治理違規(guī)銷售非保險金融產品行為，多措并舉防范非保險金融產品風險跨行業(yè)傳遞。

　　具體而言，開展風險治理專項行動。北京銀保監(jiān)局組織轄內69家人身險公司、52家財產險公司和560余家專業(yè)中介機構開展風險排查，發(fā)現(xiàn)34家保險機構存在風險隱患。目前已對相關機構開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場督導和風險提示，并對3家機構采取監(jiān)管措施。

　　要求保險機構履行主體責任。北京銀保監(jiān)局在總結風險問題的基礎上，從建立完善風險防范機制、嚴格隊伍管理、強化日常風險排查、開展客戶風險提示、加強客戶信息管理和妥善處置風險等六大方面對保險機構提出具體要求，督促公司切實履行風險防控的主體責任，嚴防風險跨行業(yè)傳遞。

　　維護消費者合法權益。堅持個案查處與全面風險提示相結合，一是對31件舉報事項逐案調查、嚴肅處理；二是指導機構協(xié)助消費者及時報案，充分發(fā)揮警保聯(lián)動作用，維護消費者權益；三是向消費者發(fā)布風險提示，提醒消費者正確認識保險保障功能，謹慎辦理退�；虮�單貸款，警惕不法機構“高收益”騙局。

　　完善制度織密風險防范的監(jiān)管網底。一是重申重大風險報告制度，將違規(guī)銷售非保險金融產品風險和非法集資風險列入重點關注范圍；二是實施監(jiān)管聯(lián)動，與其他地方金融監(jiān)管部門緊密配合，共同治理非法集資風險；三是利用營銷員警示信息系統(tǒng)，督促公司將涉案人員加入從業(yè)人員警示名單，強化保險從業(yè)人員風險防范；四是統(tǒng)籌從業(yè)人員監(jiān)管、機構監(jiān)管、內控監(jiān)管和高管監(jiān)管，對涉案人員業(yè)內任職或晉升進行限制。下一步，北京銀保監(jiān)局還將就規(guī)范保險機構離職人員客戶信息管理、加強孤兒保單服務等方面出臺制度，加大各機構風險防控經驗交流分享，持續(xù)治理風險。

　　目前，北京保險行業(yè)已形成風險防控合力。各保險機構積極履行風險防控的主體責任，維護自身和消費者合法權益。體現(xiàn)為：一是加強制度建設；二是強化銷售人員合規(guī)培訓和隊伍管理；三是完善業(yè)務流程，尤其通過在退保和保單貸款申請程序中增加原因詢問、風險確認告知書等環(huán)節(jié)加強客戶風險提示；四是積極與其他部門配合，及時向公安機關等有關部門反映情況并配合公安機關調查取證。2019年保險行業(yè)主動向社會公眾提示風險82次，開展內部宣導和培訓523次，開展定期排查97次，新建或修訂制度65個，制定應急預案74個。2018年至今，行業(yè)防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回損失5.63億元。