廣州擬設(shè)立企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心：每年或降低中小微企融資成本40億元

　　初步統(tǒng)計，目前廣州中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本約為0.2%/天—0.3%/天，且獲得市場流動性資金支持的成功率較低。設(shè)立轉(zhuǎn)貸中心后，企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本有望降至0.066%/天，預(yù)計每年可為廣州市中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。

　　為支持銀行增加對中小微企業(yè)的續(xù)貸，積極化解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，廣州市提出利用市場化機制建立廣州市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸機制。

　　3月5日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心管理辦法》（下稱“《辦法》”），明確支持企業(yè)發(fā)展，緩解企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力，有效防止和化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險，特設(shè)立廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心（以下簡稱轉(zhuǎn)貸中心）。由廣州金融發(fā)展服務(wù)中心（下稱“廣州金服”）負責(zé)轉(zhuǎn)貸中心的日常運營。

　　《辦法》明確在廣州設(shè)立企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心，在“政府引導(dǎo)、市場運作、突出重點、注重實效、�？顚Ｓ�、封閉運行”的原則下，為廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現(xiàn)流動性暫時困難的企業(yè)還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)資金服務(wù)。轉(zhuǎn)貸中心由廣州金服具體運營，負責(zé)制定實施方案和管理細則，接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督；負責(zé)轉(zhuǎn)貸中心信息登記、審核、發(fā)布、跟進、歸檔；確定合作銀行及合作機構(gòu)。設(shè)立轉(zhuǎn)貸中心，建立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸機制，該機制創(chuàng)新引入利率競價機制，將為企業(yè)提供高效、優(yōu)惠、透明的轉(zhuǎn)貸服務(wù)。

　　初步統(tǒng)計，目前廣州中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本約為0.2%/天—0.3%/天，且獲得市場流動性資金支持的成功率較低。設(shè)立轉(zhuǎn)貸中心后，企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本有望降至0.066%/天，預(yù)計每年可為廣州市中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。

　　下一步，廣州金服將按照《辦法》要求，抓緊制定轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心操作細則及資金專用賬戶管理制度，盡快完成資金競價系統(tǒng)調(diào)試工作，積極對接合作銀行、合作機構(gòu)，爭取在第二季度內(nèi)實現(xiàn)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心平穩(wěn)運轉(zhuǎn)，為中小微企業(yè)流動性資金需求提供多樣化選擇，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供資金支持。

　　據(jù)悉，廣州金服是自2017年底開始籌備，2018年10月23日正式注冊成立的廣州市綜合型金融服務(wù)平臺。目前已經(jīng)逐步探索形成“1+3+2”總體業(yè)務(wù)布局，即一個綜合型金融服務(wù)平臺的目標定位，提供廣州金融政策研究與服務(wù)、宣傳推廣與對外交流合作、服務(wù)實體經(jīng)濟等三大職能，打造金融文化事業(yè)和服務(wù)實體經(jīng)濟兩大業(yè)務(wù)平臺，致力于優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)金融發(fā)展環(huán)境、提升金融集聚輻射，加強重點產(chǎn)業(yè)、金融機構(gòu)和人才服務(wù)，提升金融文化建設(shè)與品牌宣傳，推進金融信息化建設(shè)，深化金融交流與合作，不斷完善廣州現(xiàn)代金融服務(wù)體系。其中，金融文化事業(yè)平臺以金融圖書“金羊獎”及嶺南金融博物館基金會為主要抓手，著力鍛造具有南粵特色的嶺南金融文化，搭建粵港澳大灣區(qū)高層次金融文化交流平臺；服務(wù)實體經(jīng)濟平臺初步形成“一平臺+三中心”的業(yè)務(wù)框架，即依托廣州供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心等打造廣州金融服務(wù)實體經(jīng)濟平臺，為廣州實體經(jīng)濟發(fā)展提供涵蓋廣泛、深入細致的綜合金融服務(wù)，助力廣州金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　以下附《辦法》原文：

　　廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步激發(fā)民間有效投資活力促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2017〕39號）、《廣東省政府辦公廳關(guān)于促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》（粵辦法〔2018〕43號）、《廣州人民銀行等五部門關(guān)于加強金融支持廣州市民營企業(yè)發(fā)展的實施意見》、《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》（粵金監(jiān)〔2019〕58號）、《廣州市堅決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)努力實現(xiàn)全年經(jīng)濟社會發(fā)展目標任務(wù)若干措施》（穗府規(guī)〔2020〕2號）等文件精神，支持企業(yè)發(fā)展，緩解企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力，有效防止和化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險，特設(shè)立廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心。為規(guī)范企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心的經(jīng)營和管理，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所指企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心（以下簡稱轉(zhuǎn)貸中心）是指為廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現(xiàn)流動性暫時困難的企業(yè)還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)資金服務(wù)的中心。

　　第三條本市行政區(qū)域內(nèi)，符合規(guī)定條件的企業(yè)申請合作銀行的貸款轉(zhuǎn)貸服務(wù)，適用本辦法（項目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等除外）。轉(zhuǎn)貸中心旨在為企業(yè)提供更高效、更優(yōu)惠、更透明的轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)支持，不斷降低融資成本。

　　第四條由廣州市地方金融監(jiān)督管理局牽頭協(xié)調(diào)相關(guān)監(jiān)管部門，對轉(zhuǎn)貸中心運營和管理進行政策指導(dǎo)和監(jiān)督，定期聽取轉(zhuǎn)貸中心運行情況報告，決定重大事項，協(xié)調(diào)解決運行中的重大問題。

　　第五條本辦法所稱合作銀行是與轉(zhuǎn)貸中心簽署合作協(xié)議，并利用轉(zhuǎn)貸中心為其授信企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)的銀行。

　　第六條轉(zhuǎn)貸資金來源為合作機構(gòu)，本辦法所稱合作機構(gòu)是指有意愿為廣州市企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金并與轉(zhuǎn)貸中心簽署合作協(xié)議的法人主體。

　　第七條廣州金融發(fā)展服務(wù)中心（以下簡稱廣州金服）負責(zé)轉(zhuǎn)貸中心的日常運營，履行下列職責(zé)：

　�。ㄒ唬┲贫▽嵤┓桨负凸芾砑殑t，接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督；

　�。ǘ�）負責(zé)轉(zhuǎn)貸中心信息登記、審核、發(fā)布、跟進、歸檔；

　　（三）確定合作銀行及合作機構(gòu)；

　�。ㄋ模┟考径葓笏娃D(zhuǎn)貸中心運行情況；

　　（五）市地方金融監(jiān)管局確定的其他職責(zé)。

　　轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)正常開展后，應(yīng)適時成立廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心有限公司，將以上業(yè)務(wù)公司化、市場化、標準化運作。

　　轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)管理遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、突出重點、注重實效、�？顚Ｓ�、封閉運行”的原則。

　　第二章 運營規(guī)則

　　第九條轉(zhuǎn)貸資金使用對象為在廣州市轄區(qū)內(nèi)，與合作銀行存在借貸關(guān)系且正常經(jīng)營的企業(yè)或其他經(jīng)營主體。具體條件如下：

　�。ㄒ唬┰趶V州市[含區(qū)、縣（市）]稅務(wù)局登記和納稅的獨立法人主體；

　�。ǘ�）企業(yè)符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）規(guī)定的中小微型企業(yè)標準；

　�。ㄈ�）經(jīng)營客戶為符合銀行個人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的個體經(jīng)營、個人獨資企業(yè)經(jīng)營、個人合伙經(jīng)營、參與有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東；

　�。ㄋ模┕芾硪�(guī)范，財務(wù)管理制度和會計核算體系健全。

　　有銀行貸款逾期、有銀行欠息未還的，企業(yè)或法定代表人、實際控制人有不良信用記錄或法院未審結(jié)糾紛被執(zhí)行案件的企業(yè)或其他經(jīng)營主體，不得通過中心開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

　　第十條轉(zhuǎn)貸資金須用于與合作銀行開展企業(yè)還貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)的臨時周轉(zhuǎn)，不得用于其他用途。經(jīng)營客戶提出申請使用的轉(zhuǎn)貸資金，必須用于償還、續(xù)貸投入到企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的個人生產(chǎn)經(jīng)營類貸款。

　　第十一條轉(zhuǎn)貸中心遵循“公開、公平和公正”的原則負責(zé)轉(zhuǎn)貸中心信息登記、審核、發(fā)布，按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的市場化原則匹配轉(zhuǎn)貸資金，轉(zhuǎn)貸資金利率不得高于法律保護的利率標準。

　　第十二條為確保轉(zhuǎn)貸資金安全，轉(zhuǎn)貸中心可根據(jù)實際情況，要求申請使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)或經(jīng)營客戶提供相應(yīng)的擔保措施。

　　第十三條轉(zhuǎn)貸中心與合作銀行簽訂轉(zhuǎn)貸資金托管協(xié)議，并在合作銀行開立專用賬戶，指定為專用托管賬戶，明確托管賬戶為轉(zhuǎn)貸資金唯一合法受托支付賬戶，專用于開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，實現(xiàn)�？顚Ｓ谩⒎忾]運行、風(fēng)險隔離。

　　第三章 合作銀行及合作機構(gòu)

　　第十四條合作銀行應(yīng)與轉(zhuǎn)貸中心簽署轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議，轉(zhuǎn)貸前應(yīng)出具《轉(zhuǎn)貸承諾函》，并由轉(zhuǎn)貸中心在該銀行開設(shè)廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心專用賬戶。

　　第十五條合作機構(gòu)應(yīng)為轉(zhuǎn)貸中心配備專業(yè)服務(wù)團隊，并為轉(zhuǎn)貸中心提供轉(zhuǎn)貸資金，資金來源必須合法合規(guī)。合作機構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┓�合國家法律法規(guī)要求，具有放貸資質(zhì)的法人企業(yè)。

　�。ǘ�）持續(xù)經(jīng)營2年以上；

　�。ㄈ�）實收注冊資本金人民幣1億元以上；

　�。ㄋ模┯薪∪�的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

　�。ㄎ澹┯袟l件為轉(zhuǎn)貸資金配備專業(yè)團隊。

　　第十六條轉(zhuǎn)貸中心負責(zé)對合作機構(gòu)的盡職調(diào)查和審核，與合作機構(gòu)簽署合作協(xié)議。根據(jù)合作機構(gòu)的需要，向合作機構(gòu)提供轉(zhuǎn)貸企業(yè)征信報告。合作銀行不能正常續(xù)貸的，做好協(xié)助合作機構(gòu)與合作銀行溝通，落實轉(zhuǎn)貸企業(yè)抵質(zhì)押手續(xù)等服務(wù)工作。

　　第十七條轉(zhuǎn)貸中心、合作銀行、合作機構(gòu)均有義務(wù)對轉(zhuǎn)貸資金進行宣傳與推廣，以便幫助更多的企業(yè)降低融資成本。

　　第四章 實施流程

　　第十八條接受申請。企業(yè)需在規(guī)定時間內(nèi)向原貸款銀行提出續(xù)貸和使用轉(zhuǎn)貸資金的申請，銀行同意續(xù)貸的，由銀行向轉(zhuǎn)貸中心提交企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的申請。

　　第十九條登記、發(fā)布及確定參與機構(gòu)。轉(zhuǎn)貸中心對企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的申請進行登記及要素審查后，對合作機構(gòu)進行發(fā)布，按第十一條原則確定匹配轉(zhuǎn)貸資金的合作機構(gòu)。

　　第二十條資金撥付。合作機構(gòu)提供轉(zhuǎn)貸資金償還企業(yè)到期貸款，合作銀行在規(guī)定時間內(nèi)為企業(yè)辦結(jié)續(xù)貸手續(xù)，新下放的續(xù)貸資金用以償還企業(yè)向合作機構(gòu)借用的轉(zhuǎn)貸資金。資金撥付通過轉(zhuǎn)貸中心在合作銀行開設(shè)的指定專用賬戶實施。

　　第二十一條資料歸檔。轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)完成后，轉(zhuǎn)貸中心將相關(guān)資料立卷歸檔。原則上保存時限不少于3年。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第二十二條轉(zhuǎn)貸中心應(yīng)依法依規(guī)開展轉(zhuǎn)貸工作，建立和完善會計管理制度，并報市地方金融監(jiān)管局備案。對轉(zhuǎn)貸資金實行全程跟蹤管理；建立轉(zhuǎn)貸資金需求企業(yè)預(yù)警制度，及時掌握企業(yè)運營情況，防范資金風(fēng)險。同時，轉(zhuǎn)貸中心應(yīng)嚴格按照有關(guān)程序辦理核準手續(xù)，督促合作銀行盡快辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)，提高資金使用效率。

　　第二十三條轉(zhuǎn)貸中心接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督管理，每月報送情況簡報。對逾期不能歸還轉(zhuǎn)貸款情況要詳細分析原因，并及時上報處置方案。

　　第二十四條合作機構(gòu)要依法合規(guī)開展企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，不得向社會公眾募集資金用于轉(zhuǎn)貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，終止合作，并將相關(guān)線索提交至有關(guān)監(jiān)管部門依法處理。

　　第二十五條合作銀行應(yīng)審慎落實企業(yè)續(xù)貸手續(xù)，對同意續(xù)貸且出具承諾函的企業(yè)，承擔足額按期續(xù)貸責(zé)任，對未按時足額續(xù)貸、導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金不能及時歸還的，承擔相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　第二十六條申請企業(yè)采取虛報、瞞報、騙取轉(zhuǎn)貸資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將被納入轉(zhuǎn)貸中心黑名單，不再受理轉(zhuǎn)貸資金申請；構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法處置。

　　第二十七條廣州市地方金融監(jiān)督管理局等相關(guān)部門每年對轉(zhuǎn)貸中心運行狀況及效果進行監(jiān)督和評價。對于相關(guān)單位和個人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴、違反規(guī)定程序辦理轉(zhuǎn)貸資金的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責(zé)任。

　　第六章 附則

　　第二十八條本管理辦法由廣州市地方金融監(jiān)督管理局負責(zé)制定、解釋及修訂。

　　第二十九條本管理辦法自印發(fā)之日起施行。在實施過程中,如遇政策調(diào)整或?qū)嵤�條件發(fā)生重大變化,將根據(jù)實際情況依法依規(guī)啟動修訂程序。