近年來，廣東農信系統(tǒng)（農商行）改革提速，一邊將農信社重組為農商行，一邊迅速推動農商銀行IPO上市。
最新的案例是東莞農村商業(yè)銀行，該行是全國最大的地級市農商行，將奔赴港交所上市。
6月28日，東莞農村商業(yè)銀行向港交所遞交招股書，擬在香港主板掛牌上市。該行招股書顯示，招商證券(600999,股吧)、招銀國際、農銀國際和工銀國際為其聯席保薦人。
此前，證監(jiān)會已于6月19日接收東莞農商行提交的境外上市申請審批材料。境外上市申請資料受證監(jiān)會受理后，東莞農商行便迅速向港交所遞交了IPO資料。
目前，廣東省城農商行中，僅廣州農商銀行（1551.HK）在香港聯交所上市。
除東莞農商銀行外，廣州銀行A股上市材料近期也已被證監(jiān)會接收。廣東省還有另外4家銀行，東莞銀行、廣州農商銀行、南海農商銀行和順德農商銀行也在A股排隊IPO。
連續(xù)兩年實現不良“雙降”
東莞農商銀行官網稱，該行始建于1952年，前身是東莞市農村信用合作聯社，2004年統(tǒng)一法人體制改革，2009年12月完成股份制改制，是廣東省率先啟動改制為農商行的三個試點之一。
截至2019年末，東莞農商銀行資產總額4612.09億元。據銀行業(yè)協會數據，截至2018年末，按總資產、核心一級資本凈額等指標統(tǒng)計，東莞農商行是全國最大的地級市農村商業(yè)銀行；按資產總額計，該行是廣東省第二大農村商業(yè)銀行，占廣東省農村金融機構的11.7%。
銀行業(yè)績與地方經濟密切相關，從財務數據看，東莞農商行近三年營收復合增長率為15.9%。
該行財報顯示，在過去的2017年、2018年和2019年三個年度，營業(yè)收入分別為 87.75億、97.78億和117.95億元，年均復合增長率為15.9%，其中2019年增長率為20.6%；凈利潤分別為41.65億、44.53億和48.70億元，年均復合增長率為8.13%，其中2019年增長率為9.4%。凈利潤的增速約為營業(yè)收入的一半。
資產質量方面，截至2019年末，該行不良貸款余額 18.3 億元，比年初下降 0.07 億元；不良貸款 率 1.00%，比年初下降 0.27 個百分點，連續(xù)兩年實現不良貸款率“雙降”。
從信用風險的分布情況看，該行不良貸款主要集中在電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，租賃和商務服務業(yè)。該行2019年年報中指出，由于行業(yè)經濟不景氣，導致以上行業(yè)信用風險升高，這與東莞地區(qū)的行業(yè)分布及經濟情況密切相關。
資本充足率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末，東莞農商行的資本充足率分別為14.06%、14.84%、15.30%，一級資本充足率分別為11.15%、12.09%、12.65%，核心一級資本充足率分別為11.15%、12.08%、12.63%，風險抵御能力增強。
未來三年在東莞投入1000億信貸
IPO資料顯示，該行有83家法人股東及57,512名自然人股東，分別合共持有該行約23.72%及76.28%的股份，股權結構較為分散，且股東多為當地企業(yè)及居民。
東莞農商行前五位股東均為當地企業(yè)。招股書顯示，在東莞農商行上市前的股東架構中，其單一最大股東為廣東粵豐投資有限公司，持有5.21%的股份。此外，東莞市康華投資集團持股比例為2.61%；東莞市南方糧油持股比例為1.74%；東莞市惠美裝飾工程持股比例為1.44%；東莞市海達實業(yè)持股比例為1.29%。
東莞農商行的客戶來源、存貸款來源、網點布局也集中在當地，這也是農商行的特征。
招股書顯示，該行是當地擁有最多網點的銀行，全行506個網點中，502個位于東莞，覆蓋東莞所有行政區(qū)域。該行財務報表顯示，截至去年末，該行存貸款余額在當地市場占比分別為20.3%、19.4%，全行82.1%的貸款、99.1%的存款緣自東莞。
6月29日，東莞農商銀行發(fā)布“城新通”綜合金融服務方案，計劃在2020-2022三年投入1000億元信貸資金，為東莞市工改工、工改居商、舊村改造等城市更新項目提供融支持。
該行在招股書中也表示：雖然在東莞之外的業(yè)務規(guī)模正逐步增長，但在可預見的未來，本行大部分業(yè)務及營運仍位于東莞及廣東省。
東莞農商銀行目前設立了507個營業(yè)機構（含總行），下轄39個一級分支機構（含南沙分行、橫琴分行、惠州支行和清新支行4個異地分支機構），182個二級支行和285個分理處，共506個營業(yè)網點。
粵農信系統(tǒng)改革加速
全國農商行中，江蘇省的農商行上市數量最多。近年來，廣東農信系統(tǒng)改革提速，大有追趕之勢。
一是農信社重組為農商行，并由農商行持股其他農商行。
6月24日，廣州農商銀行公告稱，韶關農村商業(yè)銀行近日已取得開業(yè)批復、金融許可證及營業(yè)執(zhí)照，并已正式開業(yè)。韶關農商銀行注冊資本為13.74億元，由原韶關市區(qū)農村信用合作聯社與韶關市曲江區(qū)農村信用合作聯社合并組建而成。
此前，三家江蘇省內的上市農商行公告對外投資其他農商行。例如，常熟農商銀行6月3日公告擬出資10.5億元認購鎮(zhèn)江農商行33.33%股份。無錫農商銀行、江陰農商銀行6月23日同時，與其他發(fā)起人股東共同發(fā)起設立徐州農商銀行。徐州農商行是在原徐州銅山農商行、淮海農商行、彭城農商銀行三家合并組建。
二是農商行上市。
去年5月，南海農商銀行、順德農商銀行這的A股上市申請同時獲廣東銀保監(jiān)局批復同意。4月3日，證監(jiān)會披露廣東順德農村商業(yè)銀行遞交的招股說明書（申報稿）。順德農商銀行正式開啟A股上市之路，擬發(fā)行不超過16.94億股（占發(fā)行后總股本的25%）。
除東莞農商銀行外，廣州銀行A股上市材料近期也已被證監(jiān)會接收。廣東省還有另外4家銀行，東莞銀行、廣州農商銀行、廣東南海農商銀行和廣東順德農商銀行也在A股排隊IPO。
港股方面，除東莞農商行外，目前在港股等待上市的還有威海市商業(yè)銀行、渤海銀行以及新疆匯和銀行。
在3月廣東省農商行2020年工作會議上，廣東省聯社黨委書記、理事長王碩平說，廣東省聯社64家有改制任務的農信社完成組建農商行的艱巨任務，其中開業(yè)或申籌61家；從風險化解來看，高風險機構從2017年末的30家下降至2018年末的8家、又下降至2019年底的5家。
不過，廣東農信第三輪改革尚未完全結束，改制化險仍需收官掃尾，轉換經營機制任重道遠，隊伍管理等一系列深層次問題尚未徹底解決。
中國銀行業(yè)協會網站5月7日發(fā)布消息稱，全國已有13省農信系統(tǒng)資產規(guī)模過萬億，包括廣東、江蘇、浙江、山東、河南、河北、湖北、湖南、安徽、四川、山西、云南和江西。其中，廣東和江蘇農信系統(tǒng)資產規(guī)模已經超過3萬億，而浙江和山東農信系統(tǒng)的資產規(guī)模已經超過2萬億。除此13省外，廣西農信的最新資產規(guī)模也已經達到9444億元。
(作者：實習生雷思敏,辛繼召 編輯：曾芳）
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