以服務實體經濟為初心 以金融創(chuàng)新支持產業(yè)創(chuàng)新
沒有先例，只有先行。2019年8月20日，中國（上海）自由貿易試驗區(qū)臨港新片區(qū)正式揭牌。新片區(qū)是上海金融先行先試的重要承載區(qū)。一年來，從衛(wèi)星研制基地到農業(yè)電商平臺、從生物醫(yī)藥到集成電路……新片區(qū)各個產業(yè)“上天入地”，企業(yè)在尋求自身創(chuàng)新的發(fā)展過程中，也實實在在感受到了金融創(chuàng)新的支持。截至2020年6月末，上海主要中外資商業(yè)銀行支持臨港新片區(qū)建設貸款余額947億元，不良貸款率0.42%，服務新片區(qū)內企業(yè)921家次。
新片區(qū)成立后，上海銀保監(jiān)局積極指導轄內銀行業(yè)金融機構從多個方面入手，全力支持臨港新片區(qū)建設。首先，按照市場化原則，持續(xù)不斷為臨港新片區(qū)內高新技術產業(yè)、航運業(yè)等重點領域發(fā)展提供長期信貸支持。其次，積極加快金融供給側結構性改革步伐，工行、農行、中行、建行、交行等銀行的金融資產投資公司獲批在滬突破債轉股業(yè)務范圍限制、開展一般股權投資業(yè)務后，紛紛將投資重點聚焦于新片區(qū)建設，注冊在新片區(qū)的交銀資本、農銀資本已明確在新片區(qū)開展股權投資意向。再者，各項創(chuàng)新支持舉措密集落地臨港，實施重點企業(yè)貸款貼息，對新片區(qū)相關重點企業(yè)給予最高200個基點的貸款貼息，助力打造世界級前沿產業(yè)集群，率先開展境內貿易融資資產跨境轉讓業(yè)務，幫助企業(yè)更好利用境內外兩個市場兩種資源。
回顧這一年，上海銀行業(yè)交出了一份優(yōu)異的成績單。上海銀行業(yè)服務臨港新片區(qū)重點產業(yè)發(fā)展，以金融創(chuàng)新支持產業(yè)創(chuàng)新，方法手段越來越靈活，道路越走越寬。
爭創(chuàng)新：“上天入地”助跑企業(yè)
上海微小衛(wèi)星工程中心，主要從事微小衛(wèi)星及相關技術的科學研究、技術開發(fā)和試驗應用。國家開發(fā)銀行上海市分行根據衛(wèi)星研制工作前期資金投入大、回報周期長的特點，設計了“個性化定制”融資方案，授信5億元項目貸款用于支持該項目一期工程建設，截至目前項目已累計提款4.33億元。3.6萬平米的衛(wèi)星總裝廠房未來將同時承擔30到50顆噸級衛(wèi)星的研制，并具備同時承擔100顆以上微納衛(wèi)星的研制能力，能夠為國家戰(zhàn)略需求和重大科學突破提供有力支撐。
君實生物是一家在全球范圍內從事生物醫(yī)藥臨床研發(fā)的創(chuàng)新驅動型公司，其自主研發(fā)和生產的抗PD-1單抗——“拓益”（特瑞普利單抗注射液）是我國首個成功上市的國產PD-1腫瘤免疫治療新藥。公司感慨，由于“燒錢多、風險高”，生物醫(yī)藥公司常常面臨融資難題，但上海銀行在公司設立初期“慧眼識珠”，突破生物醫(yī)藥公司取得藥品GMP認證前不被授信的慣例，及時為企業(yè)“供氧輸血”，助力公司快速發(fā)展壯大并在多個領域躋身全球領先。臨港管委會出臺相關風險共擔和風險補償資金政策后，上海銀行進一步把君實生物貸款額提升至9億元，在公司資金需求高峰關鍵期給予了及時有力支持。
上海禹婉科技是一家農業(yè)電商平臺，注冊地在臨港。4月，公司的劉北萍總經理在服務中心的“一網通辦自助服務區(qū)”看到了“普惠金融貸款”幾個字，抱著試試看的心態(tài)，劉北萍將自己的企業(yè)信息輸入，屏幕上顯示出了77萬的信用貸款額度。原本想去銀行網點咨詢怎么申請的她很快就接到了建行的電話，電話中建行客戶經理詳細介紹了信用快貸產品，沒過多久77萬的信用貸款就到了公司賬上。原來，今年4月臨港新片區(qū)管委會與建行合作，在上�！耙痪W通辦”臨港新片區(qū)一體化信息服務平臺上搭建起金融服務體系。目前已經上線的功能包括金融開戶服務、普惠金融貸款、國際外匯業(yè)務、個人金融服務、銀行網點服務、住房租賃服務六大模塊。建行還特別為臨港新片區(qū)科創(chuàng)型小微企業(yè)度身定制，在一體化信息平臺金融服務中接入了“惠懂你”產品超市，匯集多種針對小微企業(yè)需求的融資產品，企業(yè)可以現(xiàn)場點擊進入并通過“惠懂你APP”在線完成貸款審批。
上海艾郎風電科技發(fā)展(集團)有限公司是一家集風電葉片產品研發(fā)、生產制造、銷售和售后服務為一體的高科技民營企業(yè)，擁有自主知識產權200余項。上海農商銀行為艾郎集團深度貼身服務，從最初的1000萬元流動資金貸款到2020年6月末的各類授信19.4億元，支持企業(yè)不斷壯大。疫情期間，上海農商銀行額外新增授信2億元，幫助企業(yè)復工復產，還主動下調融資利率，為企業(yè)全年減少財務成本達300余萬元，真正為企業(yè)“減負”。隨著臨港新片區(qū)出臺《中國（上海）自由貿易試驗區(qū)臨港新片區(qū)重點企業(yè)貸款貼息的實施意見》，上海農商銀行又主動對接，及時調整融資方案，于今年6月為公司發(fā)放信貸資金1.9億元，讓客戶第一時間享受到了新片區(qū)貼息政策的紅利。
臨港集團是臨港新片區(qū)主要開發(fā)企業(yè)，也是臨港開發(fā)的主力軍。工商銀行上海市分行為臨港集團發(fā)放了首筆新片區(qū)園區(qū)開發(fā)貸款，用于開發(fā)建設鉆石園標準廠房項目。該項目是新片區(qū)發(fā)展高新技術產業(yè)的重要承載基地，將建設符合新片區(qū)智能制造產業(yè)發(fā)展方向的通用型標準廠房，可以滿足新能源汽車零部件、集成電路封裝測試、民用航空配套、智能儀表設備等多種先進制造企業(yè)高規(guī)格廠房需要。同時，工商銀行上海市分行在融資便利化服務方面也積極創(chuàng)新，為新片區(qū)企業(yè)度身定制了融資金額高、期限長、成本低、提款靈活便利的融資方案，并以極高的審批效率最終實現(xiàn)貸款的審批和投放。截至目前，工行上海市分行累計發(fā)放貸款額達112億元用于支持臨港新片區(qū)經濟發(fā)展。
上海新昇半導體科技有限公司、上海積塔半導體有限公司等企業(yè)是臨港新片區(qū)內電子產業(yè)方面的新住戶，農業(yè)銀行上海市分行積極予以相關企業(yè)全面授信合作。在獲悉上海積塔半導體有限公司的生產線項目建設存在融資需求后，農業(yè)銀行上海市分行加強資源傾斜，迅速行動，第一時間為企業(yè)提供了15億元增量信貸支持，滿足了企業(yè)前期項目資金需求，有力支持了上海市重大項目建設。
特斯拉是上海有史以來最大規(guī)模的外資制造業(yè)項目，浦發(fā)銀行(600000,股吧)上海分行作為聯(lián)合牽頭行和聯(lián)合結算行，與上海特斯拉簽署了總額等值人民幣112.5億元的超級工廠項目銀團貸款合同。在短短十幾天內完成了貸款審批、銀團談判、合同簽約以及提款發(fā)放的全部流程，讓企業(yè)充分感受到了“上海速度”。截至目前，該筆銀團累計發(fā)放融資近50億元，其中浦發(fā)發(fā)放金額累計12.33億元。
快響應：金融資源要素集聚
在新片區(qū)，金融助力企業(yè)“上天入地”，追根溯源是金融資源要素快速在新片區(qū)集聚。臨港新片區(qū)成立后，上海銀保監(jiān)局在第一時間相繼批準滬上主要銀行在新片區(qū)設立或升格分支機構，并要求各機構提高發(fā)展定位，加大金融資源與服務投入，以更大力度支持臨港新片區(qū)特殊經濟功能區(qū)建設。2019年8月7日，建行上海自貿試驗區(qū)新片區(qū)分行獲批，隨后中國銀行、上海農商銀行、浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、上海銀行自貿試驗區(qū)新片區(qū)分（支）行也相繼獲批。2020年6月，交通銀行離岸金融業(yè)務中心入駐上海自貿區(qū)臨港新片區(qū)，進一步強化了銀行離岸金融業(yè)務服務體系與臨港新片區(qū)的融合，形成了對居民和非居民企業(yè)在岸金融和離岸金融雙線綜合服務能力。
各家銀行不僅積極設立機構，而且多方面資源傾斜，滬上多家銀行第一時間成立自貿新片區(qū)工作領導小組，針對新片區(qū)發(fā)展的實際需求，從頂層設計到具體推進，在制度、流程、產品、服務模式等方面進行了突破和創(chuàng)新，進一步提升服務能級，大力發(fā)展新片區(qū)業(yè)務。
同時，臨港新片區(qū)的設立和金融對外開放措施的推出，也吸引了眾多外資銀行積極參與。如，中行和法國東方匯理合資成立的匯華理財公司擬落戶新片區(qū)，這是我國第一家由外資控股的合資理財公司。臨港新片區(qū)大力發(fā)展科技金融，集聚發(fā)展人工智能產業(yè)的10條具體措施發(fā)布后，目前已有外資銀行提出了在新片區(qū)設立金融科技子公司的意向。
廣覆蓋：提升綜合服務能級
一年來，新片區(qū)企業(yè)得到及時有效的金融支持，還得益于上海銀行業(yè)提前為產業(yè)、為企業(yè)謀劃制定了廣覆蓋的個性化綜合金融服務。
上海銀行建立“四個創(chuàng)新載體、三大服務特色、三級支撐體系”，通過與中科院微系統(tǒng)研究所、新微科技集團合作設立“科創(chuàng)金融創(chuàng)新實驗室”、與上港集團(600018,股吧)共建“自由貿易聯(lián)合創(chuàng)新中心”、與臨港集團打造集“融智+融資+融商”為一體的“科創(chuàng)金融示范區(qū)”，有力提升針對臨港新片區(qū)的服務能級。
上海農商銀行持續(xù)探索新片區(qū)內總部經濟和離岸業(yè)務的相關機構業(yè)態(tài)，針對跨國集團企業(yè)的新需求，探索通過全功能型自貿區(qū)跨境雙向資金池、離岸貿易融資、出口信貸等產品組合方案，為新片區(qū)內企業(yè)提供全面的國際支付結算與跨境投融資業(yè)務。
工商銀行上海市分行全面對接新片區(qū)內企業(yè)各項金融服務需求，圍繞自貿區(qū)特色結算、投融資等跨境金融服務，大力推進貿易便利和投融資便利，支持新片區(qū)各類制度創(chuàng)新。
交通銀行上海市分行從聚焦前沿產業(yè)集群、全球航運樞紐、總部經濟建設三個方面，通過運用金融科技打造“場景+線上+智能”的智慧產業(yè)鏈解決方案、加強“互聯(lián)網+航運+金融”綜合金融服務、利用全球現(xiàn)金管理平臺為區(qū)內跨國公司提供一體化全球現(xiàn)金管理服務等舉措，全力做好區(qū)內重點產業(yè)集群金融服務。
圍繞新片區(qū)的金融服務還在不斷升級更新。2020年8月，浦發(fā)銀行更新新片區(qū)服務方案至2.0版本，與1.0版本相比，新版本重點突出了數(shù)字科技驅動便利化、多元化融資助力產城發(fā)展、三位一體打造離在岸樞紐、前沿領域創(chuàng)新探索的四大亮點。
搭橋梁：發(fā)揮片區(qū)便利特色
在新片區(qū)，企業(yè)的交易、保值、融資需求旺盛。上海銀行業(yè)因需而動、因時而變、因勢而謀，為企業(yè)搭起連接境內外的金融橋梁。
上海汽車國際商貿有限公司是一家注冊在臨港綜合保稅區(qū)圍網內，主要負責上汽集團(600104,股吧)自主品牌整車出口和海外銷售的公司。上海農商銀行針對公司需求，設計了嵌入其采銷供應鏈場景的多端貿易融資組合產品，并將該行貿易融資產品滲透其上下游企業(yè)，幫助企業(yè)拓展新型國際貿易，在疫情之下高效便利地把中國制造銷往全球。
工商銀行上海市分行積極推進數(shù)字供應鏈業(yè)務，成功落地機器人龍頭企業(yè)中科新松有限公司首筆工銀e信數(shù)字信用憑據供應鏈融資業(yè)務，企業(yè)可根據需要隨時為供應商開具電子信用憑證，供應商可利用這張憑證為下一級供應商開具貨款或申請信用低息貸款，有效解決企業(yè)資金周轉問題。
中國銀行上海市分行發(fā)揮金融市場業(yè)務優(yōu)勢，面向新片區(qū)企業(yè)，提供傳統(tǒng)賬戶及FT賬戶各類匯率、利率交易和保值工具，開發(fā)升級自貿區(qū)電子交易平臺，實現(xiàn)足不出戶完成FT賬戶的匯兌業(yè)務。截至目前，銀行已累計為新片區(qū)企業(yè)提供各類金融市場交易量超過10億元人民幣。
交通銀行積極對接新片區(qū)產業(yè)規(guī)劃和投資貿易制度體系，為企業(yè)提供系列特色跨境金融服務。如單證電子化、簡化貨物貿易支付流程，為優(yōu)質企業(yè)的資本項目外匯收入支付提供便利化服務；創(chuàng)新“快匯通”產品，實現(xiàn)區(qū)內企業(yè)跨境匯款“點到點”即時到賬，推進境內外機構互聯(lián)互通。
東風吹：金融支持臨港新片區(qū)建設明天更好
上海銀行業(yè)支持臨港新片區(qū)重點產業(yè)發(fā)展的各項創(chuàng)新，離不開從中央到地方，從監(jiān)管部門到當?shù)毓芪瘯矫娴恼咧С帧?/P>
2019年10月，上海銀保監(jiān)局印發(fā)了《關于告知深入推進銀行業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管互動機制支持上海自貿試驗區(qū)新片區(qū)建設的通知》，支持銀行機構聚焦臨港新片區(qū)重點發(fā)展領域，借鑒國際通行規(guī)制開展創(chuàng)新業(yè)務試點，在風險可控的前提下按照企業(yè)實需突破現(xiàn)有監(jiān)管要求開展業(yè)務創(chuàng)新試點，更大膽地開展風險壓力測試。2020年5月，臨港新片區(qū)管委會、人民銀行上海總部、上海銀保監(jiān)局、上海證監(jiān)局、市金融工作局聯(lián)合印發(fā)《全面推進中國（上海）自由貿易試驗區(qū)臨港新片區(qū)金融開放與創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》（滬自貿臨管委〔2020〕300號），推出一系列具體舉措支持臨港新片區(qū)更好貫徹落實《關于進一步加快推進上海國際金融中心建設和金融支持長三角一體化發(fā)展的意見》（銀發(fā)〔2020〕46號）。
除了政策東風，上海市銀行同業(yè)公會也充分發(fā)揮平臺和橋梁作用，依托上海銀行業(yè)自貿區(qū)工作聯(lián)席會議，積極推動各家銀行機構助力臨港新片區(qū)建設。公會積極參與《關于上海銀行業(yè)保險業(yè)支持自貿臨港新片區(qū)建設的工作方案》的起草建議，參與《“新片區(qū)”金融機構業(yè)務本外幣一體化運營和操作辦法》相關制度設計工作，組建“賬戶管理”、“業(yè)務流程”、“三反規(guī)范”三個專項工作組，完成相關制度起草，先后發(fā)布《上海銀行業(yè)支持臨港新片區(qū)重點產業(yè)領域發(fā)展金融服務倡議書》、《上海銀行業(yè)“穩(wěn)外貿、穩(wěn)外資”金融服務倡議書》，鼓勵和支持上海銀行業(yè)面對國際國內復雜經濟金融形勢，持續(xù)以上海自貿試驗區(qū)及臨港新片區(qū)建設作為上海金融對外開放及改革創(chuàng)新的窗口，加強主體扶持，有效落實“六穩(wěn)”“六保”任務，兜住底線、守好基本盤。
東風勁吹，臨港新片區(qū)正奮步疾行，在日新月異的臨港新片區(qū)建設舞臺上，上海銀行業(yè)將繼續(xù)按照習近平總書記關于新片區(qū)建設“五個重要”的指示精神，更好服務新片區(qū)建設并開展創(chuàng)新實踐，推動新片區(qū)落地更多銀行業(yè)擴大對外開放舉措，支持臨港新片區(qū)引進更具特色的外資機構；推動新片區(qū)在金融創(chuàng)新方面更好地發(fā)揮試驗田作用，支持新片區(qū)建設成為我國金融市場深度融入經濟全球化的重要載體平臺；推動新片區(qū)成為優(yōu)化產融對接機制的重要基地，以更大力度支持新片區(qū)建設具有國際競爭力的開放型產業(yè)體系，為自貿臨港新片區(qū)的金融創(chuàng)新、為上海建成國際金融中心貢獻智慧和力量。
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