“面對三重壓力，銀行業(yè)應按照穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀經濟大盤�！�3月2日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒在《中國銀行家調查報告（2021）》（下稱《報告》）發(fā)布上表示。
在邢煒看來，支持穩(wěn)定宏觀經濟，銀行業(yè)應該從四方面發(fā)力：
一是加大對重點領域和重大項目的融資支持。圍繞“十四五”規(guī)劃的重點領域和重大項目，合理增加融資供給，支持適度超前開展基礎設施投資。
二是加大對科技金融支持力度，服務科技自立自強。通過創(chuàng)新業(yè)務模式等方式做好對科技創(chuàng)新特別是解決“卡脖子”問題和產業(yè)鏈供應鏈自主可控等方面的金融支持，創(chuàng)新支持國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。
三是加大對綠色金融的資源配置。圍繞有序推進碳達峰碳中和，創(chuàng)新綠色金融產品服務，支持綠色、低碳、循環(huán)經濟發(fā)展。
四是加大對普惠領域的資源配置。在推動普惠金融“增量、擴面、降價”的同時，做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興的有效銜接，提升金融服務鄉(xiāng)村振興質效。
邢煒表示，今年銀行業(yè)還要穩(wěn)妥處置、守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，穩(wěn)步推進、持續(xù)深化銀行業(yè)改革開放。
防范化解風險方面，一是要防范好房地產風險，銀行業(yè)應堅持“房住不炒”定位，助推完善“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”房地產長效機制，對房地產企業(yè)合理融資需求提供必要支持，更好滿足居民合理住房需求，因城施策促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展；二是前瞻性防范應對不良資產反彈，繼續(xù)加大不良資產處置力度，積極申請單戶公司類不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓試點資格，拓寬不良資產處置渠道；三是落實好資管新規(guī)，在資管產品過渡期整改基本完成后，資管產品可在服務產業(yè)升級轉型、扎實推動共同富裕等方面進一步發(fā)力，在推動經濟高質量發(fā)展中發(fā)揮更加重要作用。
對于此次發(fā)布的《報告》，邢煒就主要觀點從四個方面的成績和亮點進行了深入的點評。
一是銀行理財業(yè)務存量整改任務基本完成，財富管理業(yè)務成為拓展中間業(yè)務收入的關鍵。
邢煒表示，商業(yè)銀行嚴格按照資管新規(guī)過渡期要求，實現了保本理財和不合規(guī)短期理財產品清零，絕大部分銀行如期完成理財存量整改任務，特別是中小銀行克服風險資產處置化解和非標資產回表壓力大等困難挑戰(zhàn)，按時完成了整改工作，資金空轉、脫實向虛等問題得到根本扭轉。
同時，通過提升資金配置能力、拓展投資領域、縮短投資鏈條等方式，理財資金更加精準靶向支持實體經濟。據統(tǒng)計，2021年理財資金投向實體經濟領域達25萬億元，較資管新規(guī)發(fā)布時增長16%。
《報告》顯示，財富管理業(yè)務首次位列個人金融業(yè)務發(fā)展重點之首，2021年理財產品為超過8000萬投資者創(chuàng)造投資收益近1萬億元。邢煒表示，理財業(yè)務在強化業(yè)務協(xié)同效應、增加客戶黏性、降低資本占用等方面的特性，不僅成為銀行輕型化轉型、拓寬中間業(yè)務收入來源的重要途徑，也能有效助益增加居民財產性收入和支持實體經濟多元化融資需求，更好推動實現共同富裕目標。
二是金融資源更多投入“雙碳”領域，助力綠色可持續(xù)發(fā)展。
《報告》顯示，銀行業(yè)作為發(fā)展綠色金融主力軍，主動挖掘綠色金融在資源配置、風險管理和市場定價等方面的優(yōu)勢和潛力，不斷創(chuàng)新服務方式、豐富金融產品，針對性提供“融資+融智”綜合服務方案；堅持義利共舉，對傳統(tǒng)高碳行業(yè)提供必要資金支持，有效滿足其低碳轉型過程中對技術升級、設備改造、人才引進等要素條件的資金需求。
截至2021年末，金融機構綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長33%，高于各項貸款增速21.7個百分點，全年增加3.86萬億元，特別是綠色信貸資產質量表現良好，近5年的綠色信貸不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各項貸款的整體不良水平。
三是科技賦能提升經營管理能力，普惠金融服務成色更足、覆蓋更廣。
邢煒表示，小微企業(yè)和個體工商戶占全部市場主體數量超過90%，是穩(wěn)定宏觀經濟大盤以及保就業(yè)穩(wěn)民生的關鍵。中央經濟工作會議明確要求金融機構要加大對小微企業(yè)支持力度，“十四五”規(guī)劃也明確提出要增強金融普惠性。
《報告》顯示，銀行業(yè)積極應用數字技術賦能創(chuàng)新小微金融服務方式和產品，優(yōu)化智能風控體系，提升場景服務能力，提供數字化一站式綜合服務，實現了小微金融服務“降本、提質、增效、擴面”。截至2021年末，銀行業(yè)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額50萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增速24.9%，較各項貸款增速高近14個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款已支持超過4300萬戶小微經營主體；小微企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降，2021年全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.69%，較2020年下降近0.2個百分點。全國涉農貸款余額43.21萬億元，同比增長10.9%，在各項貸款余額中占比超過20%；全國性商業(yè)銀行服務重心不斷下沉，逐步形成與地方中小銀行分工合理、層次分明、優(yōu)勢互補的差異化三農金融服務體系。
四是毫不松懈做好風險防范化解工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。
首先下好防范風險先手棋。面對可能的金融風險遲滯暴露問題，銀行業(yè)未雨綢繆，嚴格落實新會計準則，按照實質重于形式的原則，采用預期信用損失法，審慎做實資產分類、提足不良撥備。截至2021年末，銀行業(yè)撥備覆蓋率196.91%，同比提升12.44個百分點，整體呈現逐季改善態(tài)勢；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，同比下降0.11個百分點。
第二多渠道資本補充提速增效。銀行業(yè)通過加大可轉債、優(yōu)先股和永續(xù)債發(fā)行規(guī)模，探索落地轉股型資本補充債券、地方政府專項債補充資本等方式，進一步夯實穩(wěn)健經營根基。截至2021年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.13%，同比上升0.43個百分點，核心一級資本充足率達10.78%。
第三練就化解風險制勝招。2021年，銀行業(yè)綜合運用現金清收、核銷、批量轉讓等方式，全年共處置不良資產3.13萬億元（其中，核銷不良貸款1.03萬億元），創(chuàng)歷史新高的同時，連續(xù)兩年實現不良資產處置規(guī)模3萬億以上。非標投資大幅下降，類信貸影子銀行規(guī)模壓縮達4.2萬億元，影子銀行整治成效顯著，風險水平明顯收斂。
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