在探索供應鏈金融業(yè)務中，如何幫助供應鏈上的中小微企業(yè)紓困解難，成為了商業(yè)銀行關注的業(yè)務重點。
區(qū)塊鏈技術具有可溯源、共識和去中心化的特性，具有金融級別加密安全性，能夠提供可信的環(huán)境，解決信息被篡改的疑慮，減少資金端的風控成本。北京銀行探索前沿科技賦能業(yè)務發(fā)展，將區(qū)塊鏈技術與供應鏈金融業(yè)務結合，通過與核心企業(yè)的授信合作，各參與角色數據信息的交叉比對，形成可信數據存證鏈、提升透明度，持續(xù)打通供應鏈參與方之間的信息“孤島”，以期從根本上解決傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務中存在的問題，切實緩解供應鏈上的中小微企業(yè)融資痛點。
北京銀行應用金融科技，打造應收賬款多級流轉線上融資供應鏈產品——“京信鏈”，服務核心企業(yè)及其上游各級供應商，通過線上功能，構建“N+N+1”融資模式，解決中小微企業(yè)融資難題，提高融資效率。特別是，北京銀行基于“長安鏈”，致力構建高性能、高可信、高安全的自主可控新型數字基礎設施，為區(qū)塊鏈應用場景提供統(tǒng)一的區(qū)塊鏈算力資源和服務支撐。該行啟動基于“長安鏈”重塑中心化金融基礎設施項目，聚焦數字經濟創(chuàng)新、業(yè)務模式重塑，大力推進“京信鏈”與“長安鏈”對接，實現(xiàn)“供應鏈”與“區(qū)塊鏈”的融合發(fā)展，協(xié)助構建智能化風控屏障，借助科技手段賦能供應鏈金融，有效解決小微企業(yè)應收確權難、轉讓難、融資難、融資貴等問題，提升服務實體經濟質效，打造可復制、可落地、高創(chuàng)新價值的行業(yè)區(qū)塊鏈應用試點示范。
系統(tǒng)對接“零門檻”。北京銀行通過構建區(qū)塊鏈技術平臺對業(yè)務系統(tǒng)中的重要數據進行上鏈，建立統(tǒng)一的技術規(guī)范和標準樣例；借助智能合約的自動執(zhí)行，減少了因系統(tǒng)漏洞或人為疏忽造成的錯誤或延時；全流程業(yè)務數據的存證和防篡改機制，對數據安全和流程合規(guī)提供了基礎；通過加密技術為隱私安全提供了保障；加以中間服務的技術輔助，使得業(yè)務系統(tǒng)與區(qū)塊鏈系統(tǒng)“零門檻”對接。
共享數據互聯(lián)互通。北京銀行通過試點“京信鏈”與區(qū)塊鏈技術的融合，解決小微企業(yè)融資的痛點和難點問題，以小微企業(yè)融資需求作為供應鏈金融發(fā)展的重要抓手，通過不斷打通銀行與核心企業(yè)間的數據“孤島”，實現(xiàn)數據共享，持續(xù)推進供應鏈金融服務的線上化、數字化與場景化，推動供應鏈金融服務創(chuàng)新發(fā)展。
線下流程線上化。借助區(qū)塊鏈，云計算等新興科技力量，北京銀行將原有企業(yè)融資的線下人工審核升級為線上數字化、智能化業(yè)務流程，不僅保障了業(yè)務的安全有效，同時提高了服務效率，減少人工成本。通過創(chuàng)建基于“長安鏈”的“京信鏈”服務平臺，消除了各方的信息不對稱，提升了北京銀行服務實體經濟的質量，同時為后續(xù)的服務升級打下基礎。
多方共建業(yè)務創(chuàng)新。作為在點對點技術架構的區(qū)塊鏈技術平臺上搭建的系統(tǒng)，北京銀行“京信鏈”具備多方參與共建的靈活治理架構，具有業(yè)務中立性，對所有參與方平等、公開，有利于不斷吸引各方，聚焦業(yè)務創(chuàng)新。
智能合約便捷可靠。北京銀行利用區(qū)塊鏈的智能合約來約定數據格式和協(xié)作規(guī)則后，各業(yè)務系統(tǒng)僅需與區(qū)塊鏈對接，而不需要兩兩對接，既滿足各自業(yè)務需求，又實現(xiàn)了化復雜大系統(tǒng)為離散小系統(tǒng)，大大降低維護成本，增加系統(tǒng)可靠性。
以“長安鏈”為技術底座，北京銀行結合“京信鏈”等業(yè)務場景，逐步構建互聯(lián)互通、真實可信、高效安全的數據網絡，打造業(yè)務流程互通共享、多業(yè)務場景多參與方共存的開放銀行生態(tài)圈，攜手為供應鏈上的中小微企業(yè)提供金融服務，助力供應鏈穩(wěn)健順暢運轉，切實服務實體經濟高質量發(fā)展。
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