證券時報記者 李穎超
突然接到可提供申請債務(wù)減免等幫助的電話，你會相信嗎？
近日，湖南衡陽某市民接到了聲稱可以協(xié)助投訴、申請減免債務(wù)等幫助的電話，所幸未予輕信。來電背后，其實藏著一個長期盤踞在當(dāng)?shù)�、實施侵犯公民個人信息、敲詐勒索的犯罪團伙。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，目前已掌握該犯罪團伙作案450余起，非法獲利金額超110萬元。
正所謂，“天下沒有免費的午餐”。
惡意投訴非法牟利
隨著數(shù)字化浪潮席卷社會各個方面，詐騙手段也不斷“更新?lián)Q代”，尤其是日益增加的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，不僅給眾多受騙者造成嚴(yán)重的財產(chǎn)損失，也令各類金融機構(gòu)叫苦不迭。
據(jù)證券時報記者了解，今年3月起，上海市部分金融機構(gòu)遭到的惡意投訴較為突出，相關(guān)黑產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)增長趨勢。
上海市公安局長寧分局為此展開了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一個位于湖南衡陽的涉嫌犯罪團伙不斷通過向金融監(jiān)管部門惡意投訴的手段，敲詐目標(biāo)公司退還借款人服務(wù)費或支付現(xiàn)金賠款，而該團伙則從中牟取40%~50%的提成。
根據(jù)調(diào)查，上述涉嫌犯罪團伙本身經(jīng)營范圍含催收業(yè)務(wù)，深諳行業(yè)規(guī)則及金融機構(gòu)應(yīng)對投訴的機制。例如，該團伙通過微信朋友圈發(fā)布債務(wù)減免、免費退款等廣告或采用以客帶客等形式引流，誘騙借款客戶與其簽訂所謂的代理委托協(xié)議，之后收集客戶身份證號碼、手機號、借貸情況等信息，并使用呼叫轉(zhuǎn)移或寄送手機卡等方式，以客戶名義，虛構(gòu)事實、編造理由，向目標(biāo)公司發(fā)起惡意投訴，實施敲詐勒索。
4月17日，上海市公安局長寧分局以涉嫌敲詐勒索罪對上述團伙進行了立案偵查。
在查明嫌疑人機構(gòu)的架構(gòu)與身份信息后，考慮到嫌疑人機構(gòu)數(shù)量多且窩點分別位于湖南衡陽、岳陽兩地，上海市公安局刑偵總隊、長寧區(qū)刑偵支隊結(jié)合馬上消費金融股份有限公司（下稱“馬上消費”）以及全國首個打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟）提供的相關(guān)案例與偵辦思路，邀請轄區(qū)檢察院、法院提前介入，開展了多地公安異地聯(lián)動的抓捕行動。截至8月底，已經(jīng)抓獲全部涉案犯罪嫌疑人41名。
合力打擊金融黑產(chǎn)
近年來，金融業(yè)與新一代人工智能進一步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙亦不斷跟進“升級”�？傮w來看，主要的作案手法包括利用話術(shù)引流，讓客戶提供個人信息以辦理退費；假借客戶名義，對金融服務(wù)公司提起惡意投訴；敲詐成功后，欺騙消費者付費以非法牟利。
值得注意的是，詐騙分子還盯上了AI（人工智能）技術(shù)，和你視頻對話的，可能不是其本人。在日益增加的電信詐騙案件中，犯罪分子常常誘導(dǎo)用戶自行操作。因此，如何辨別用戶的正常操作與受騙后的“非自覺”操作，已成為一道風(fēng)控難題。
8月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護行業(yè)正常秩序的倡議。該協(xié)會表示，將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機構(gòu)共同應(yīng)對黑灰產(chǎn)的侵害；倡議從業(yè)機構(gòu)切實踐行負責(zé)任金融的理念，遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，合規(guī)經(jīng)營，履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會責(zé)任，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。
“消金行業(yè)的黑產(chǎn)團伙，給金融機構(gòu)正常運營帶來了較大的負面影響，嚴(yán)重擠占了本該用于正常維權(quán)的各類渠道和資源，不僅擾亂了正常的金融市場秩序，而且也沖擊著社會信用體系�！瘪R上消費黨委副書記白恒斌表示，支撐金融行業(yè)打擊黑產(chǎn)能力提升的，一定是行業(yè)合力。
據(jù)了解，針對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等金融黑產(chǎn)猖獗的現(xiàn)象，馬上消費正積極加強同業(yè)合作，例如牽頭成立全國首個打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟，即AIF聯(lián)盟。目前，在多個政府單位的指導(dǎo)及金融同業(yè)的共同支持下，AIF聯(lián)盟成員已達78家。
如何防范新型騙局？
“黑產(chǎn)通過給用戶一些誘導(dǎo)性信息，一步步引導(dǎo)用戶泄漏個人信息，或進行貸款和轉(zhuǎn)賬操作。由于這些都是用戶自行操作的，支付或貸款平臺很難將其與正常行為進行區(qū)分，這已是風(fēng)控的一大難點�！庇袠I(yè)內(nèi)人士向證券時報記者表示。
因此，就個人角度而言，不斷提高防騙警惕性也越來越有必要。
根據(jù)浙江網(wǎng)信的信息，隨著人工智能技術(shù)的普及應(yīng)用，不法分子實施詐騙的精準(zhǔn)性、迷惑性、隱蔽性增強，公安、檢察等政法機關(guān)辦案面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認定處理難等現(xiàn)實問題。
針對詐騙形式的“翻新”，最高人民檢察院官方微信公眾號也及時發(fā)文提醒，要“相互提示，共同預(yù)防”“多重驗證，確認身份”“細心判斷，識別假臉”。
首先，要時常提醒、告誡身邊的親人、朋友提高安全意識和應(yīng)對高科技詐騙的能力，預(yù)防上當(dāng)受騙。特別提醒老年人在接到可疑電話、短信時，要再次回撥家人電話確認，不要貿(mào)然輕信。
其次，在涉及轉(zhuǎn)賬交易等行為時，細心詢問私密信息、多重驗證身份，確認對方是否為本人。避免通過微信等社交軟件直接轉(zhuǎn)賬，最好向?qū)Ψ降?a href='http://www.rupher.com/' target='_blank'>銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，將到賬時間設(shè)置為“2小時到賬”或“24小時到賬”。
有接近經(jīng)偵辦案件的人士向記者透露，他明顯感受到的是，自2019年以來，新形式的網(wǎng)絡(luò)詐騙案呈現(xiàn)明顯增長。“特別是在幾個一線城市中，受騙者不限于防騙意識較為薄弱的中老年群體，金融白領(lǐng)、律師、大學(xué)生等也有不少典型案例�！彼f。
此外，詐騙團伙對于社會時事以及機構(gòu)企業(yè)特性等跟進十分迅速，詐騙的話術(shù)與方式也在不斷“更新迭代”。尤其是在數(shù)字化、線上化應(yīng)用普及的今天，詐騙分子能更加便利地通過社交平臺進行精準(zhǔn)詐騙。
有分析人士表示，從法律制度方面看，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法、刑法等法律為打擊治理各類網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供了法律支撐；接下來，人工智能等領(lǐng)域的相關(guān)法律或?qū)⒏油晟�，通過案例指引，人工智能侵權(quán)糾紛法律框架、訴訟程序和賠償標(biāo)準(zhǔn)等有望進一步確立。
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