凈息差仍處下降通道 銀行勝出需抓五個關鍵

證券時報記者 馬傳茂

日前，由證券時報社主辦的“2024中國金融機構年度峰會暨2024中國銀行業(yè)年會”在深圳舉行。麥肯錫全球資深董事合伙人周寧人在會上發(fā)表題為《采取大膽堅定的改革舉措，加快實現(xiàn)高質量發(fā)展》的演講。

周寧人預計，未來十年中國銀行業(yè)的資產增速將在10%左右或者10%以內，同時在中國銀行業(yè)的資產負債表業(yè)務模式下，利息凈收入占比相對較高。不過，從中長期利率角度看，銀行業(yè)凈息差仍處于下降通道。

周寧人表示，要在長期低息差的高度競爭環(huán)境中脫穎而出，需要調整經營思維，脫離高成長時代跑馬圈地、規(guī)模導向、粗放經營的路徑依賴。

她認為，面對經濟放緩、業(yè)績分化等重重挑戰(zhàn)，以跟隨大勢為特征的“β增長”已經難以為繼，中國銀行業(yè)應該追求以持續(xù)價值創(chuàng)造為特征的“α增長”戰(zhàn)略。所謂“α增長”，意指獲取高于市場的增長，也即相對收益的增長，且保持長期、系統(tǒng)性的價值創(chuàng)造。

她指出，在外部環(huán)境與金融市場調整的情況下，銀行勝出的五大關鍵在于——戰(zhàn)略清晰、以客戶為中心、堅持創(chuàng)新驅動價值增長、風險就是競爭力、組織創(chuàng)新和強化執(zhí)行。

其中，“戰(zhàn)略清晰”不是一哄而上，而是要集中資源聚焦核心業(yè)務，使核心業(yè)務跑贏大勢，達成局部市場的跨越式競爭優(yōu)勢�！耙钥蛻魹橹行摹睆娬{開放化、生態(tài)化、協(xié)同發(fā)展，推動銀行內外部資源整合，實現(xiàn)更好的協(xié)同效應，為客戶提供個性化解決方案�！皠�(chuàng)新驅動”是指從過去的資本導向轉變?yōu)橐孕碌纳�產力和生產方式來驅動新的增長，主要是積極擁抱技術創(chuàng)新，從“傳統(tǒng)金融”轉型為“數(shù)字金融”。

周寧人著重強調：“風險是永遠不能放松的，銀行要強化覆蓋風險戰(zhàn)略、治理體系、基礎支撐、文化理念的全面風險管理體系�！�

“要通過大膽的變革，做強內生能力，播好希望和發(fā)展的種子。小打小鬧不會讓你成為頭部，反而將逐步退出市場。”她總結說。

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