2月27日，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行聯合發(fā)布了《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質量發(fā)展實施方案》（下稱《方案》）�！斗桨浮芬陨罨鹑诠┙o側結構性改革為重點，引導金融機構優(yōu)化金融服務，加大銀行信貸供給，完善綠色保險體系，拓展綠色金融服務渠道，健全綠色金融標準，逐步建立完善信息披露機制，從而提升金融服務綠色高質量發(fā)展適配性。
豐富金融供給提升服務適配性
“《方案》的出臺，有利于推動更多金融資源服務綠色產業(yè)發(fā)展，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉型的合理融資需求，支持綠色低碳技術開發(fā)推廣應用。”業(yè)內人士對記者表示。
《方案》鼓勵銀行業(yè)金融機構優(yōu)化銀行信貸供給，立足自身稟賦，開發(fā)特色綠色金融產品服務，例如，大型商業(yè)銀行要發(fā)揮好服務實體經濟綠色轉型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調分配，支持綠色產業(yè)重點領域和薄弱環(huán)節(jié)；地方法人銀行要深耕地方經濟，合理確定經營半徑，精準服務當地綠色產業(yè)。
同時，保險公司要圍繞服務綠色轉型，研發(fā)有針對性的風險保障方案，推動綠色保險業(yè)務提質增效，加強保險資金運用，通過投資綠色債券、綠色資產支持證券、保險資產管理產品等參與綠色項目投資。
記者從金融監(jiān)管總局了解到，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬億元，同比增長20.61%；綠色保險業(yè)務保費收入3331億元，賠款支出2014億元。
《方案》鼓勵銀行保險機構聚焦產業(yè)結構優(yōu)化升級、能源體系低碳轉型、生態(tài)環(huán)境質量改善和生物多樣性保護、碳市場建設等重點領域，推動綠色信貸穩(wěn)步增長、拓寬綠色保險覆蓋面。除此之外，《方案》還強調發(fā)揮各類資金的支持作用，包括發(fā)展綠色信托、綠色租賃等。
強化風險防控確保商業(yè)可持續(xù)
《方案》還對金融機構開展綠色金融業(yè)務提出了明確的風險防控要求。
具體來看，《方案》督促銀行保險機構健全綠色金融管理制度，將環(huán)境、社會、治理要求納入全面風險管理體系，加強對客戶的分類管理與動態(tài)評估，采取差別化管理措施。同時，引導銀行保險機構積極研究和應對氣候變化相關金融風險，探索環(huán)境和氣候風險管理工具和方法，提升綠色金融風險防范能力。此外，要求金融機構維護良好市場秩序，確保商業(yè)可持續(xù)。《方案》明確，銀行機構要科學確定貸款利率，防止無序壓價競爭和資金空轉套利；對能耗（碳排放）、環(huán)保、安全、技術達不到標準和擬關停淘汰的落后產能企業(yè)（項目），前瞻性做好督促整改、信貸壓縮退出、清收處置等工作。
深化機制建設也是銀行保險機構推動綠色金融高質量發(fā)展的重點工作任務�！斗桨浮芬螅y行保險機構要健全內部管理、夯實數據基礎、強化信息披露、優(yōu)化激勵約束、加強人才儲備。
記者從業(yè)內人士處了解到，下一步，金融監(jiān)管總局將會同相關部門持續(xù)健全綠色金融政策體系，推進綠色金融統(tǒng)計標準統(tǒng)一。深化與行業(yè)主管部門的信息共享機制，促進協(xié)同監(jiān)管。研究完善工業(yè)、建筑等重點領域綠色金融支持舉措，促進綠色金融產品和市場發(fā)展。支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)和氣候投融資試點地區(qū)建設，指導地方開展綠色金融實踐探索，完善相應配套措施。
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