在4月3日召開的2024年度業(yè)績說明會上，浙商銀行（SH601916，股價2.98元，總市值818.4億元）黨委書記、董事長陸建強(qiáng)用一組數(shù)據(jù)來呈現(xiàn)其掌舵三年來的經(jīng)營成效：總資產(chǎn)站穩(wěn)3.3萬億元新臺階，近三年營收復(fù)合增長率達(dá)到7.5%，高于上市股份制銀行同業(yè)約10個百分點，其中非息收入占比提升至33.25%，有效緩解了凈息差下降帶來的沖擊。
他同時說道，“三年來，我們持續(xù)加大風(fēng)險化解力度�！闭闵蹄y行稍早前披露的2024年年報顯示，2024年末，該行不良率為1.38%，已連續(xù)三年下降。
業(yè)績說明會上，浙商銀行管理層拆解了營收增速背后的驅(qū)動力，并就息差走勢、資產(chǎn)質(zhì)量等熱點問題予以回應(yīng)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在業(yè)績說明會前夕，陳海強(qiáng)被提名為浙商銀行行長。在此次業(yè)績說明會上，陳海強(qiáng)以黨委副書記、執(zhí)行董事的身份參加。他在闡述該行智慧經(jīng)營理念時表示，“浙商銀行再也不一味追求規(guī)模情結(jié)，再也不走‘壘大戶’的老路，再也不關(guān)注‘掙快錢’，這些都是浙商銀行追求長期價值的選擇和方向�！�
營業(yè)收入同比增長6.19%，深化“中收擴(kuò)大”工程
2024年，浙商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入676.50億元，較上年增長6.19%，增速居于股份行前列；歸屬于股東的凈利潤151.86億元，較上年增長0.92%，該行2024年度分紅比例保持30%以上。
業(yè)績說明會上，浙商銀行行長助理侯波從營收組成部分進(jìn)行拆解，并表示該行主要從三個方面穩(wěn)住營收和息差。
一是加強(qiáng)量價管理，穩(wěn)住了利息凈收入的基本盤。2024年該行生息資產(chǎn)平均余額同比增長了11%；同時該行積極優(yōu)化資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，降低存款付息率，有效管控息差。
二是提升綜合服務(wù)，手續(xù)費(fèi)凈收入跑贏大市，即通過擴(kuò)大客群基礎(chǔ)，豐富產(chǎn)品貨架，強(qiáng)化專業(yè)服務(wù)，使得手續(xù)費(fèi)凈收入的降幅小于同業(yè)。
三是抓住債市機(jī)遇，非息收入增長明顯。數(shù)據(jù)顯示，該行2024年實現(xiàn)非利息凈收入224.93億元，占營業(yè)收入的33.25%。
“隨著經(jīng)營壓力的變大，同業(yè)競爭的加劇，一家銀行想‘殺出重圍’，一定要靠競爭力‘吃飯’，背后需要強(qiáng)大的投研能力支撐�！标惡�(qiáng)表示，近年來，浙商銀行以數(shù)字化投研為抓手，成立了內(nèi)部研究機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化對全行經(jīng)營管理的賦能和支撐，全面啟動“中收擴(kuò)大”工程，增強(qiáng)營收的可持續(xù)性。
2025年息差預(yù)計仍處下行通道，但降幅將明顯降低
在當(dāng)前銀行業(yè)整體息差持續(xù)承壓的背景下，2024年浙商銀行凈息差為1.71%，較上年下降30個基點，收窄幅度優(yōu)于同業(yè)。
侯波對此解釋稱，除了行業(yè)共性原因外，浙商銀行主動將資產(chǎn)定位調(diào)向“低風(fēng)險、均收益”。在大零售板塊，主動壓降了高定價的互聯(lián)網(wǎng)合作平臺貸款，增加了風(fēng)險比較低的按揭貸款的配比。在大公司板塊，新增貸款降低收益相對較高、風(fēng)險也相對偏高的資產(chǎn)配比，加大了制造業(yè)、普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融占比，這些領(lǐng)域的規(guī)模增速都超過兩位數(shù)。
展望2025年，侯波表示，凈息差下行是行業(yè)共性和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主動調(diào)整后的綜合結(jié)果，2025年預(yù)計仍處于下行通道，但降幅將明顯降低。
在此背景下，浙商銀行將通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和強(qiáng)化投研力度，爭取保持優(yōu)良的營收表現(xiàn)。從具體行動上，資產(chǎn)端夯實弱敏感資產(chǎn)，做大“低風(fēng)險均收益”資產(chǎn)；負(fù)債端做好負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化工程，壓降高成本負(fù)債，做大低成本存款。同時強(qiáng)化投研攻堅，積極提升非息收入。
“我們現(xiàn)在3.3萬億元的資產(chǎn)中，還有很多空間可以挖掘�！焙畈ㄅe例說，2024年四季度起，該行實施外幣資產(chǎn)和負(fù)債專項治理，通過負(fù)債邊際成本確定資產(chǎn)價格策略、外幣資產(chǎn)規(guī)模確定負(fù)債規(guī)模策略，外幣資產(chǎn)負(fù)債的凈息差有所提升。
此外，負(fù)債端三年期以上的高成本負(fù)債在今年到期的規(guī)模會高于去年，這對于息差穩(wěn)定也將有所助益。
風(fēng)險處置力度加大，不良率連續(xù)三年下降
2024年末，浙商銀行不良貸款率為1.38%，較上年末下降0.06個百分點，連續(xù)三年下降。其中，公司貸款、個人貸款不良率分別較年初下降0.01個百分點、0.13個百分點，兩個業(yè)務(wù)條線都有所改善。重點領(lǐng)域中如房地產(chǎn)不良貸款率較年初大幅下降了0.93個百分點。
浙商銀行行長助理、首席風(fēng)險官潘華楓將上述資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)歸因于三大因素。
一是風(fēng)險處置力度較大�！霸诖吮尘跋�，去年依然保持了凈利潤增長，這其實是很不容易的�！迸巳A楓表示。
二是風(fēng)控策略更加穩(wěn)健。面對去年復(fù)雜和特殊的形勢，浙商銀行確立了更加審慎的風(fēng)險收益均衡策略，進(jìn)一步加強(qiáng)授信的全流程管理，嚴(yán)控行業(yè)和單戶的集中度，持續(xù)深化重點風(fēng)險領(lǐng)域化解，比如在房地產(chǎn)方面前瞻性進(jìn)行主動壓退。
三是產(chǎn)業(yè)投研能力提升。圍繞國家的重點產(chǎn)業(yè)和深耕浙江領(lǐng)域，進(jìn)一步服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
潘華楓表示，今年浙商銀行將聚焦產(chǎn)業(yè)投研、風(fēng)險處置、專業(yè)評審、數(shù)字風(fēng)控四個“提升深化”，保持資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)中向好態(tài)勢。一方面，以數(shù)字化風(fēng)控和區(qū)域差異化研究，加強(qiáng)授信全流程管理，嚴(yán)控新增領(lǐng)域風(fēng)險發(fā)生；另一方面，多措并舉加快出清存量風(fēng)險，推進(jìn)智慧清收增加效益。
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