4月11日晚，杭州銀行正式對外發(fā)布2024年度業(yè)績報告。報告顯示，2024年該行實現(xiàn)營業(yè)收入383.8億元，同比增長9.6%；凈利潤169.8億元，同比增長18.1%，不良貸款率僅為0.76%，連續(xù)多年保持低位。在銀行業(yè)整體承壓的大背景下，該行主要核心指標實現(xiàn)逆勢突圍，從這份年度成績單上，可以讀出這家優(yōu)質(zhì)城商行保持穩(wěn)健發(fā)展的幾大關鍵推力。
因素一：錨定長期，客戶基礎夯實帶來經(jīng)營韌性提升
“長期價值”一直是杭州銀行(600926)追求的目標，通過不斷夯實客戶基礎，優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，該行將長期主義的理念融入經(jīng)營管理各方面，展現(xiàn)了穿越周期的發(fā)展韌性。
在客戶經(jīng)營上，該行全力推進“拓客訪客一號發(fā)展工程”，提升公司金融“六通六引擎”、小微金融“云貸e通”、零售金融“幸福金桂”、理財公司“幸福99六合”等產(chǎn)品體系的市場競爭力。同時，因地制宜制定區(qū)域差異化營銷策略，以覆蓋率及市場影響力提升為目標，促進客戶結構優(yōu)化和自身專業(yè)能力提升。報告期內(nèi)，該行有效客戶數(shù)同比增長14%，其中公司條線有效客戶數(shù)增幅超過20%，客群質(zhì)量與規(guī)模同步提升。
負債方面，杭州銀行深入推進結算、代發(fā)等戰(zhàn)略性基礎業(yè)務，并通過供應鏈金融、債券承銷、場景支付類產(chǎn)品深化流量經(jīng)營，客戶綜合金融資產(chǎn)增量創(chuàng)歷史新高，日均低付息存款增速超過40%，推動全年存款付息率同比下降15個基點，負債結構的持續(xù)改善成為該行效益增長的“穩(wěn)定器”。
資產(chǎn)投向上，該行堅持打基礎、利長遠，圍繞“五篇大文章”戰(zhàn)略部署，堅定地向制造業(yè)、中小企業(yè)、信用小微、跨境金融、科創(chuàng)服務轉型，期末制造業(yè)貸款、綠色貸款、科技貸款、普惠型小微信用貸款余額分別同比增長26.27%、21.52%、29.52%、29.91%，高于一般貸款增速，為高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展注入了強勁動能。
因素二：多元布局，構筑息差收窄壓力緩沖帶
在利率中樞持續(xù)下行的市場環(huán)境中，杭州銀行通過財富管理、交易銀行、金融投資三大板塊的業(yè)務輪動，有效對沖傳統(tǒng)息差收窄壓力。年報數(shù)據(jù)顯示，該行非息收入規(guī)模突破139億元，同比增速達20.2%，非息收入對營收的貢獻較上年提升3.20個百分點至36.28%。
財富管理板塊作為該行"大零售"戰(zhàn)略的核心，報告期內(nèi)實現(xiàn)了新的躍升。數(shù)據(jù)顯示，2024年其AUM余額6022億元，同比增長16.39%，期內(nèi)累計銷售零售財富產(chǎn)品達4370億元，代銷業(yè)務余額突破716億元，同比增幅達22.4%。旗下杭銀理財管理規(guī)模突破4300億元，較上年末增長17%，穩(wěn)居城商行理財子公司第一梯隊。同時，該行進一步強化交易銀行板塊特色經(jīng)營，貿(mào)易融資和外匯業(yè)務在報告期內(nèi)快速上量，帶動業(yè)務手續(xù)費收入較快增長。金融市場方面，充分發(fā)揮牌照優(yōu)勢，精準把握利率波動下的交易機會，跨境多幣種投資能力顯著提升，全年投資收益73.24億元，較上年同期增加16.75億元，增幅近30%。隨著輕資本戰(zhàn)略的持續(xù)深化，非息業(yè)務正逐步成為杭州銀行新的增長引擎。
因素三：風控為要，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異提升轉型安全邊際
風險的長期性和反復性，考驗每家銀行的經(jīng)營管理能力。只有牢牢守住風險合規(guī)底線，才能行穩(wěn)致遠。據(jù)年報披露，杭州銀行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率541.45%，逾期貸款與不良貸款比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別為72.74%和55.61%，不良認定嚴格審慎，資產(chǎn)質(zhì)量維持良好水平，為其后續(xù)的業(yè)務發(fā)展和結構調(diào)整夯實了基礎。
在具體舉措上，該行堅持全員全程的風控策略，持續(xù)優(yōu)化大額風險排查檢查、信貸結構調(diào)整、員工行為管理“三大法寶”，逐步建立信貸稽核機制、員工內(nèi)控行為評價、團隊內(nèi)控行為分類評價“三大抓手”；不斷強化風險政策和授信標準對資產(chǎn)投向的引領和約束，持續(xù)加強資產(chǎn)組合管理和大類資產(chǎn)配置管理；聚焦大額授信、中小實體、大零售三大客群，提升風控有效性；進一步健全風險管理體系，優(yōu)化風險管理機制，深化數(shù)智風控技術應用，持續(xù)推進風險監(jiān)測預警中心、數(shù)據(jù)模型中心、檢查中心“三大中心”建設，風險管理的專業(yè)性和有效性不斷提升。
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