4月14日晚，北京銀行發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2024年，北京銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署以及北京市委市政府工作要求，牢記金融工作政治性、人民性，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，銳意變革創(chuàng)新，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益均衡穩(wěn)健發(fā)展。
截至2024年末，北京銀行資產(chǎn)總額4.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.61%，規(guī)模站上新臺(tái)階；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入699.17億元，同比增長(zhǎng)4.81%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)258.31億元，同比增長(zhǎng)0.81%，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。按一級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第51位，連續(xù)十一年入圍全球百?gòu)?qiáng)銀行。
聚力擔(dān)當(dāng)作為
服務(wù)金融“五篇大文章”成果更實(shí)
2024年，北京銀行胸懷“國(guó)之大者”，牢記服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的初心使命，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)加大金融供給，推動(dòng)服務(wù)金融“五篇大文章”不斷走深走實(shí)、見行見效。
升級(jí)科技金融服務(wù)體系，煥新發(fā)布“京心領(lǐng)航”科技金融服務(wù)品牌，搭建“慧心融通、同心聚勢(shì)、誠(chéng)心助才、匠心專營(yíng)、AI心凝智”五位一體綜合服務(wù)體系。打造“1+18+N”科技金融專營(yíng)架構(gòu)。成立總行科技金融授信審批委員會(huì)，完善科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系，提升科技企業(yè)精準(zhǔn)識(shí)別、科學(xué)評(píng)價(jià)能力。截至2024年末，科技金融貸款余額3,642.79億元，增速40.52%。
豐富綠色金融產(chǎn)品貨架，推出“無(wú)廢貸”“節(jié)水貸”“綠棕貸”“京行綠e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，落地全國(guó)首單綠棕收入掛鉤貸款。截至2024年末，綠色貸款余額（人行新標(biāo)準(zhǔn)口徑）2,103.50億元，增速43.11%。
延展普惠金融服務(wù)半徑，積極對(duì)接支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，上線小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制智拓平臺(tái)，廣泛開展“千企萬(wàn)戶大走訪”“普惠金融推進(jìn)月”活動(dòng)，打造“統(tǒng)e融”一站式融資統(tǒng)一申請(qǐng)入口，豐富普惠線上產(chǎn)品體系。截至2024年末，普惠金融貸款余額3,106.14億元，增速28.30%。
強(qiáng)化養(yǎng)老金融服務(wù)特色，發(fā)布“京行悠養(yǎng)”服務(wù)品牌，搭建“線上智慧平臺(tái)+線下專屬服務(wù)”融合生態(tài)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶突破170萬(wàn)戶。
激活數(shù)字金融創(chuàng)新引擎，推出手機(jī)銀行App9.0，月活用戶（MAU）超700萬(wàn)戶。創(chuàng)新數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用，積極服務(wù)北京市管國(guó)企數(shù)幣繳存，打造“數(shù)幣銀行”全新生態(tài)。
聚力數(shù)智賦能
業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展成色更足
2024年，北京銀行堅(jiān)持以客戶為中心、以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，推動(dòng)公司、零售、金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)條線深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化資產(chǎn)布放，管控負(fù)債成本，夯實(shí)客群基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)效能實(shí)現(xiàn)新提升。
公司業(yè)務(wù)把握“穩(wěn)增長(zhǎng)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”發(fā)展主線，進(jìn)一步夯基礎(chǔ)、拓客群、強(qiáng)特色。堅(jiān)持“優(yōu)質(zhì)存款立行”，公司存款規(guī)模16,773億元，較年初增長(zhǎng)17.67%；核心存款日均占比達(dá)84%，帶動(dòng)公司存款成本較上年下降16BP。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)布放，進(jìn)一步向制造業(yè)、專精特新、科創(chuàng)、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，公司貸款（不含貼現(xiàn)）規(guī)模12,726億元，較年初增長(zhǎng)14.33%；科技金融貸款、制造業(yè)貸款分別較年初增長(zhǎng)40.52%、31.29%。交易銀行全面邁向2.0階段，供應(yīng)鏈服務(wù)規(guī)模超1.5萬(wàn)億元，增速57%；發(fā)布“銀河司庫(kù)”服務(wù)品牌，構(gòu)建“一核多擎共贏”司庫(kù)服務(wù)體系；獲批CIPS直參資格，發(fā)布“外匯京管家”跨境金融服務(wù)品牌，掛牌北京銀行“小微企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)中心”，助力外貿(mào)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。打造“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，債券承銷規(guī)模突破3,100億元，創(chuàng)歷史新高，首次躋身前十大主承銷商序列，規(guī)模排名城商行第一；設(shè)立全國(guó)首支認(rèn)股權(quán)先導(dǎo)基金，成立總分行并購(gòu)專班、發(fā)布“e并購(gòu)”金融服務(wù)品牌、建設(shè)“智投e合”智能投行生態(tài)系統(tǒng)，全力打造并購(gòu)金融業(yè)務(wù)新高地。加強(qiáng)公司客戶分層分類精細(xì)化服務(wù)，公司有效客戶數(shù)達(dá)到30萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)26.09%。
零售業(yè)務(wù)構(gòu)建CPCT²R一體化經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力。截至2024年末，AUM達(dá)到1.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)17.25%；儲(chǔ)蓄存款7,388.39億元，較年初增長(zhǎng)19.99%，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)占比與市場(chǎng)份額雙提升。個(gè)貸余額突破7,000億元，達(dá)到7,026.15億元，規(guī)模保持城商行領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸與消費(fèi)貸占比提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全面升級(jí)零售智慧水晶球系統(tǒng)，構(gòu)建“數(shù)據(jù)洞察、價(jià)值挖掘、決策指導(dǎo)”經(jīng)營(yíng)管理閉環(huán)。全行零售客戶達(dá)到3,070萬(wàn)戶，較年初增162.7萬(wàn)戶；貴賓客戶突破110萬(wàn)戶，增速19%，私行客戶數(shù)突破1.7萬(wàn)戶，增量超3,000戶；信用卡新增客戶52.8萬(wàn)戶，同比提升16%；第三代社保卡服務(wù)覆蓋超36萬(wàn)首都居民及萬(wàn)家企事業(yè)單位。提升外籍來(lái)華人員支付便利性，聚焦醫(yī)院、商超、地鐵等重點(diǎn)民生場(chǎng)景，布放外卡POS受理終端近1.2萬(wàn)臺(tái)。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)加速結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步彰顯高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能。截至2024年末，金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模突破4.64萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)24.74%。托管資產(chǎn)規(guī)模2.27萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)40.88%，增速排名托管規(guī)模體量萬(wàn)億以上托管行第一。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，落地全國(guó)首單數(shù)字人民幣信托、全國(guó)首單民企消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施REITs托管業(yè)務(wù)，托管銀登中心多個(gè)全國(guó)首單信托計(jì)劃。依托政策性工具精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過(guò)轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等產(chǎn)品支持民營(yíng)、小微及個(gè)人客戶超1.07萬(wàn)戶。同業(yè)合作機(jī)構(gòu)超1,200家，同比增長(zhǎng)20.82%。AI交易員“京行小金”正式亮相銀行間市場(chǎng)，詢價(jià)量占同期總發(fā)行量30%。
聚力特色經(jīng)營(yíng)
“五大特色銀行”品牌更亮
2024年，北京銀行堅(jiān)持“伴您一生”的理念，加強(qiáng)AI驅(qū)動(dòng)、投行驅(qū)動(dòng)，聚焦細(xì)分賽道、增量市場(chǎng)打造“五大特色銀行”矩陣，提升差異化、特色化核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
深化打造“兒童友好型銀行”，構(gòu)筑全場(chǎng)景成長(zhǎng)生態(tài)。將兒童金融作為向家庭金融、教育金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金融等個(gè)人全生命周期金融服務(wù)延伸拓展的支點(diǎn)，將打造兒童友好型銀行作為支持兒童友好城市建設(shè)的重要舉措與先行樣本，持續(xù)深化構(gòu)筑“產(chǎn)品、服務(wù)、生態(tài)”三位一體的兒童友好服務(wù)體系。建成全國(guó)首家兒童友好型銀行。作為唯一金融機(jī)構(gòu)，上榜《城市兒童友好空間建設(shè)可復(fù)制經(jīng)驗(yàn)清單》。再度冠名央視少兒《名師有名堂》第二季欄目，首季播出全網(wǎng)累計(jì)觸達(dá)33.3億人次，全國(guó)上星頻道同時(shí)段青少年節(jié)目收視率排名第一。再度攜手北京廣播電視臺(tái)舉辦“螢光心愿”六一文藝匯演并定檔北京衛(wèi)視播出。截至2024年末，兒童金融客戶突破200萬(wàn)戶，與近1,900所院校及外研社開展合作，發(fā)行30余款聯(lián)名“小京卡”，累計(jì)舉辦“京苗俱樂(lè)部”活動(dòng)近3萬(wàn)場(chǎng)。
深化打造“伴您一生的銀行”，打通全生命周期服務(wù)閉環(huán)。將“伴您一生”的理念貫穿于零售、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。零售業(yè)務(wù)方面，貫通兒童金融、成長(zhǎng)金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金融，讓客戶在人生中每個(gè)階段都感受到北京銀行的溫暖陪伴。公司業(yè)務(wù)方面，通過(guò)發(fā)揮供應(yīng)鏈批量拓客和場(chǎng)景金融帶動(dòng)作用，推動(dòng)基礎(chǔ)客群擴(kuò)面提質(zhì)；通過(guò)精耕細(xì)分產(chǎn)業(yè)賽道和“速贏項(xiàng)目”，賦能深化腰部客戶營(yíng)銷拓展；通過(guò)“總分聯(lián)動(dòng)、異地協(xié)同、母子聯(lián)動(dòng)”，做好戰(zhàn)略客戶統(tǒng)籌管理，致力與客戶相互陪伴、共同成長(zhǎng)。
深化打造“專精特新第一行”，構(gòu)建立體化服務(wù)模式。成立跨條線專精特新組合金融工作小組，推出專精特新企業(yè)組合金融服務(wù)方案，優(yōu)化迭代“領(lǐng)航e貸”4.0，全面推進(jìn)專精特新客戶營(yíng)銷“擴(kuò)面增戶”。聯(lián)合北京廣播電視臺(tái)制作推出《專精特新研究院》節(jié)目第三季，將政策支持、金融服務(wù)與傳播力量有機(jī)融合，為專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展賦能賦智。截至2024年末，服務(wù)專精特新客戶突破2萬(wàn)戶，較年初增超6,400戶；專精特新企業(yè)貸款余額1,068億元，較年初增338億元，提前一年實(shí)現(xiàn)“專精特新·千億行動(dòng)”計(jì)劃制定的目標(biāo)。
深化打造“成就人才夢(mèng)想的銀行”，升級(jí)人才金融服務(wù)體系。發(fā)布“英才金融2.0”方案，構(gòu)建“人-家-企”一體化服務(wù)體系，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合。深化銀政企校合作，與丘成桐院士團(tuán)隊(duì)推出聯(lián)名卡，落地懷柔科學(xué)城人才項(xiàng)目，共同推進(jìn)高水平人才高地建設(shè)，面向海內(nèi)外戰(zhàn)略科學(xué)家級(jí)別人才推出專屬“海星”人才綜合服務(wù)方案。截至2024年末，“英才卡”發(fā)卡超1.8萬(wàn)張，“英才貸”累計(jì)放款突破10億元。
深化打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，布局AI+金融應(yīng)用體系。打贏以“大零售-大運(yùn)營(yíng)-大科技”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)各領(lǐng)域賦能作用顯著增強(qiáng)，完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)目標(biāo)。堅(jiān)持“All in AI”理念，建強(qiáng)“京智大腦”企業(yè)級(jí)人工智能平臺(tái)，研發(fā)百億級(jí)參數(shù)“京智”大模型，打造京翼大模型服務(wù)（MaaS）平臺(tái)、京騎AI智能體（AI Agent）應(yīng)用平臺(tái)、AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)DeepSeek全系列模型本地化部署，構(gòu)建“大模型+小模型”驅(qū)動(dòng)的新一代人工智能核心能力。研發(fā)“京信妙筆”智創(chuàng)、智會(huì)、智校工具，有效減輕一線員工工作量，提升工作效率和服務(wù)質(zhì)量。作為首家金融機(jī)構(gòu)，牽頭首批北京市人工智能應(yīng)用場(chǎng)景聯(lián)合研發(fā)平臺(tái)建設(shè)。
聚力全面風(fēng)控
穩(wěn)健發(fā)展根基更牢
2024年，北京銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，深入開展“風(fēng)險(xiǎn)管理提升年”及“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，以授信“三查”專題整治行動(dòng)為契機(jī)，帶動(dòng)全行風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、制度體系、運(yùn)行機(jī)制、人才隊(duì)伍、合規(guī)文化等實(shí)現(xiàn)全方位提升。深化授信審批體制改革，完成首批專職審批人聘任，設(shè)立科技金融授信審批委員會(huì)，打造行業(yè)專家集體審議新模式。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域全口徑業(yè)務(wù)統(tǒng)籌監(jiān)測(cè)管控，強(qiáng)化重點(diǎn)行業(yè)常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查，“一行一策”“一戶一策”推動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目處置化解。新風(fēng)系統(tǒng)二期建設(shè)取得階段性里程碑成果，“冒煙指數(shù)”3.0全面升級(jí)，智慧風(fēng)控體系持續(xù)迭代升級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警能力顯著提升。截至2024年末，不良貸款率1.31%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率208.75%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定。
2025年，是“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是“十五五”規(guī)劃的布局之年。北京銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)守“伴您一生的銀行”的使命，強(qiáng)化銀行母體、集團(tuán)協(xié)同“兩類主體”，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、價(jià)值創(chuàng)造、客群建設(shè)“三個(gè)導(dǎo)向”，推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨、全面從嚴(yán)治行、全面風(fēng)險(xiǎn)管控、全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)“四個(gè)全面”，打造兒童友好型銀行、伴您一生的銀行、專精特新第一行、成就人才夢(mèng)想的銀行、人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行“五大特色銀行”，發(fā)展平臺(tái)金融、場(chǎng)景金融、生態(tài)金融、并購(gòu)金融、跨境金融、財(cái)富金融“六大創(chuàng)新金融”，凝心聚力、奮發(fā)進(jìn)取，干字當(dāng)頭、眾志成城，奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好和“十四五”規(guī)劃圓滿收官貢獻(xiàn)更大力量。
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