在科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代，金融對(duì)科技企業(yè)的支持至關(guān)重要。作為廈門最早涉足科技金融的銀行之一，興業(yè)銀行廈門分行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略部署，以科技金融為突破口，打造“融資+融智”綜合服務(wù)矩陣，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬融資渠道，構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，以金融活水精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)企業(yè)，為中小科技企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供全方位綜合性金融服務(wù)。
“商行+投行”雙輪驅(qū)動(dòng) 持續(xù)拓展服務(wù)領(lǐng)域
3月初，國家金融監(jiān)督管理總局啟動(dòng)科技企業(yè)并購貸款政策試點(diǎn)工作，廈門被納入試點(diǎn)。興業(yè)銀行廈門分行迅速響應(yīng)，3月21日便成功落地福建省首筆科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)。該筆貸款用于廈門某上市企業(yè)并購國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，審批金額達(dá)并購交易價(jià)款的80%，期限長(zhǎng)達(dá)10年。據(jù)了解，興業(yè)銀行廈門分行根據(jù)業(yè)務(wù)情況，開辟綠色審批通道，團(tuán)隊(duì)加班加點(diǎn)，僅用兩天便完成從盡調(diào)到放款的全流程，以高效的金融服務(wù)效率解決企業(yè)燃眉之急。此次并購貸款的成功落地，標(biāo)志著興業(yè)銀行廈門分行在科技金融服務(wù)領(lǐng)域邁出堅(jiān)實(shí)的一步，也為福建省乃至全國的科技企業(yè)并購融資樹立新的樣板，賦能產(chǎn)業(yè)升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展。
近年來，興業(yè)銀行廈門分行深入實(shí)施“商行+投行”雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，通過優(yōu)化傳統(tǒng)信貸模式，將并購貸款內(nèi)涵從“單一產(chǎn)品”延伸為“生態(tài)場(chǎng)景”。聚焦并購貸款與各類投行、商行產(chǎn)品綜合運(yùn)用，該行為服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、助力國企轉(zhuǎn)型、支持科技創(chuàng)新等領(lǐng)域提供融資支持，形成“融資+融智”的綜合服務(wù)矩陣。經(jīng)過多年努力和實(shí)踐，興業(yè)銀行廈門分行在扶持科技企業(yè)方面取得顯著成效。截至目前，該行貸款支持的科技企業(yè)超900家，科技企業(yè)貸款余額逾200億元，居本地同業(yè)前列。越來越多科技型企業(yè)在興業(yè)銀行廈門分行的金融助力下，得以快速成長(zhǎng)和發(fā)展壯大。
量身定制專屬產(chǎn)品 助力中小企業(yè)快速成長(zhǎng)
去年10月以來,為貫徹落實(shí)國家、省、市支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，興業(yè)銀行廈門分行高度重視，迅速行動(dòng)，第一時(shí)間成立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班，由分行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，分管企金及零售的副行長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，分行各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人作為小組成員，調(diào)動(dòng)全行資源主動(dòng)對(duì)接，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。自行動(dòng)開展以來，截至今年3月末，興業(yè)銀行廈門分行已為超3000戶小微企業(yè)、企業(yè)主提供超150億元授信，累計(jì)發(fā)放貸款148億元。
中小科技企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，也是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的重要力量。興業(yè)銀行廈門分行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推出多樣化融資方案，為中小科技企業(yè)發(fā)展提供有力支持，助推企業(yè)快速成長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展。
廈門KLE公司是國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，2024年為擴(kuò)大生產(chǎn)，計(jì)劃并購某工業(yè)公司獲取土地廠房。在了解到企業(yè)需求后，興業(yè)銀行廈門分行迅速對(duì)接，跨部門協(xié)同，為其定制了“并購+流貸”的授信方案并快速落地。同時(shí)，積極運(yùn)用“科技創(chuàng)新再貸款”政策，通過鎖定結(jié)算性存款、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)，為企業(yè)降低融資成本。
針對(duì)“高技術(shù)、輕資產(chǎn)”的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)融資難問題，興業(yè)銀行廈門分行推出“新質(zhì)貸”產(chǎn)品，運(yùn)用“新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展動(dòng)能評(píng)估值”模型和“技術(shù)流”模型評(píng)估企業(yè)創(chuàng)新潛力。不久前，該行為廈門某專精特新企業(yè)提供500萬元信用免擔(dān)保融資，同時(shí)提供全周期服務(wù)，涵蓋賬戶結(jié)算、理財(cái)增值等，支持企業(yè)技術(shù)突破與規(guī)模擴(kuò)張。在興業(yè)銀行廈門分行的金融助力下，該企業(yè)持續(xù)深耕專業(yè)領(lǐng)域、不斷創(chuàng)新升級(jí)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，并拓展了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
據(jù)了解，自2013年以來，興業(yè)銀行廈門分行積極參與政銀合作創(chuàng)新，聯(lián)合市科技局推出“科技擔(dān)保貸”“科技保險(xiǎn)貸”“科技信用貸”等專屬產(chǎn)品。其中，通過“科技信用貸”累計(jì)服務(wù)中小科技企業(yè)近400家，提供貸款支持超過20億元，位居本地同業(yè)首位。
構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈 內(nèi)外協(xié)同提升服務(wù)質(zhì)效
近日，在“興鏈聚勢(shì)·醫(yī)路未來”福建省縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“四鏈”融合產(chǎn)融對(duì)接會(huì)（廈門生物醫(yī)藥專場(chǎng)）上，興業(yè)銀行總行和廈門分行分別發(fā)布了生物醫(yī)藥企業(yè)全生命周期投行產(chǎn)品方案及“科創(chuàng)+普惠”金融服務(wù)方案，全方位運(yùn)用投聯(lián)貸、研發(fā)貸、人才貸、創(chuàng)業(yè)貸等特色金融產(chǎn)品，深度服務(wù)生物醫(yī)藥創(chuàng)業(yè)企業(yè)及創(chuàng)業(yè)人才。
據(jù)了解，在扶持科技企業(yè)的過程中，興業(yè)銀行廈門分行不僅注重單個(gè)企業(yè)的融資需求，更注重構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供“融資+融智”的全方位支持。
在服務(wù)機(jī)制上，興業(yè)銀行廈門分行進(jìn)行科技金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從組織架構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)布局、隊(duì)伍建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)體系等多維度出發(fā)，通過設(shè)立科技金融工作專班、科技金融業(yè)務(wù)中心、科技支行、科技特色支行等專屬機(jī)構(gòu)，構(gòu)建起前中后臺(tái)協(xié)同體系團(tuán)隊(duì)，為科技企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí)，興業(yè)銀行廈門分行建立科技企業(yè)“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，從評(píng)估歷史業(yè)績(jī)到評(píng)估未來前景，從評(píng)估財(cái)務(wù)“三張報(bào)表”到評(píng)估科創(chuàng)能力“第四張報(bào)表”，持續(xù)拓寬企業(yè)融資渠道。
此外，興業(yè)銀行廈門分行還積極探索內(nèi)外部協(xié)同聯(lián)動(dòng)，對(duì)外秉承開放銀行思維，聚合政府、園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)等資源，在“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”循環(huán)中探索新服務(wù)模式；對(duì)內(nèi)打通“商行-投行-資管-財(cái)富”價(jià)值鏈條，為民營(yíng)科技企業(yè)提供多元化融資方式，構(gòu)建起良好的科創(chuàng)金融生態(tài)圈。
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