4月28日，南京銀行（SH601009，股價(jià)10.51元，市值1164億元）召開(kāi)2024年度暨2025年一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。
2024年是南京銀行(601009)新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子履職的第一年，董事長(zhǎng)謝寧在介紹過(guò)去一年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)時(shí)表示，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)走出的“雙U型曲線”得到了確定和延續(xù)，即營(yíng)收和凈利潤(rùn)走出“正U型曲線”、成本和不良率走出“倒U型曲線”，兩條曲線在今年一季度得以進(jìn)一步延展并鞏固。
圖片來(lái)源：南京銀行
財(cái)報(bào)顯示，南京銀行去年?duì)I業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別突破500億元和200億元，同比增速分別為11.32%、9.05%，其中營(yíng)收增速領(lǐng)跑萬(wàn)億元規(guī)模上市銀行。2024年末，該行總資產(chǎn)跨過(guò)2.5萬(wàn)億元關(guān)口，并在今年一季度末進(jìn)一步攀升至2.76萬(wàn)億元，不良貸款率0.83%，較2024年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。
就投資者普遍關(guān)注的分紅問(wèn)題，謝寧回應(yīng)稱，南京銀行2024年度擬派發(fā)現(xiàn)金股利超60億元，占?xì)w屬于普通股股東凈利潤(rùn)的31.74%，股息率在5%以上。同時(shí)，該行響應(yīng)政策號(hào)召增加分紅頻次，將規(guī)范有序推進(jìn)2025年中期分紅。
業(yè)績(jī)會(huì)上，管理層還就市場(chǎng)關(guān)注的穩(wěn)定息差、資產(chǎn)質(zhì)量、股東增持等多個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題予以回應(yīng)。
去年?duì)I收同比增幅超兩位數(shù)，今年一季度凈息差同比提升3個(gè)BP
“主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)走出的‘雙U型曲線’得到了確定和延續(xù)�！敝x寧在介紹南京銀行過(guò)去一年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)時(shí)說(shuō)道。
具體而言，一方面，營(yíng)收和凈利潤(rùn)走出“正U型曲線”，2024年?duì)I收、凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)11.32%和9.05%，好于市場(chǎng)、好于預(yù)期，且增幅逐季提升。2025年一季度，“正U型曲線”向上進(jìn)一步延展，營(yíng)收、凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)6.53%和7.06%，較上年同期分別提升了3.7個(gè)和1.92個(gè)百分點(diǎn)。
圖片來(lái)源：南京銀行2024年年度報(bào)告
另一方面，成本和不良率走出“倒U型曲線”，2024年末成本收入比28.08%，同比降低了2.39個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.83%，較上年末下降了7個(gè)BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。今年一季度，成本收入比繼續(xù)下降4.28個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降了4個(gè)BP；不良貸款率保持0.83%的低位運(yùn)行，“倒U型曲線”進(jìn)一步鞏固。
記者注意到，近年來(lái)隨著息差收窄以及中收縮水，多家銀行營(yíng)收承壓。從目前已披露業(yè)績(jī)報(bào)告的機(jī)構(gòu)來(lái)看，去年?duì)I收同比增幅超兩位數(shù)的機(jī)構(gòu)僅少數(shù)幾家，南京銀行以11.32%的增幅位居前列。從該行營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，該行去年實(shí)現(xiàn)利息凈收入266.27億元，同比增長(zhǎng)4.62%；非利息凈收入236.46億元，同比增長(zhǎng)19.98%。
在談及經(jīng)營(yíng)布局時(shí)，南京銀行行長(zhǎng)朱鋼表示，去年通過(guò)發(fā)力資產(chǎn)和負(fù)債兩端來(lái)調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)加強(qiáng)精細(xì)化管理，多措并舉改善和穩(wěn)定凈息差，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利的良性增長(zhǎng)。
“相較而言，負(fù)債成本的管控對(duì)于我們改善凈息差、保持盈利的效果會(huì)更加明顯�！敝熹撜f(shuō)道。據(jù)悉，該行不斷拓寬低成本核心負(fù)債的來(lái)源，靈活調(diào)整各類(lèi)負(fù)債占比，適度有力地控制長(zhǎng)期和高息存款的規(guī)模，中長(zhǎng)期負(fù)債的成本得到了更大力度壓降。
“去年全行存款付息率下降了11個(gè)BP，去年末凈息差呈現(xiàn)降幅收穩(wěn)的態(tài)勢(shì)。”朱鋼說(shuō)道。記者從業(yè)績(jī)會(huì)上獲悉，今年一季度，該行凈息差同比提升了3個(gè)BP。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年末南京銀行不良貸款率0.83%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)15年保持在1%以下。
南京銀行副行長(zhǎng)陳曉江在業(yè)績(jī)會(huì)上回應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控相關(guān)問(wèn)題時(shí)表示，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)水平總體平穩(wěn)，對(duì)公貸款存量大額問(wèn)題資產(chǎn)已逐步出清，不良率穩(wěn)定在較低水平。房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人按揭貸款為主，質(zhì)量?jī)?yōu)良，開(kāi)發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋充足。零售貸款優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)策略，風(fēng)險(xiǎn)水平基本穩(wěn)定。
“對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量‘心中有數(shù)、手中有糧、腳下有力’。2024年以及今年一季度主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)總體向好，不良率0.83%。未來(lái)有信心、有能力維持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定�！标悤越f(shuō)道。
去年股價(jià)累計(jì)漲幅達(dá)58%，將規(guī)范有序推進(jìn)2025年中期分紅
就投資者普遍關(guān)注的分紅情況，南京銀行在中期分紅37.1億元的基礎(chǔ)上，年末擬再度拿出分紅23.44億元。
謝寧在業(yè)績(jī)會(huì)上提到，南京銀行現(xiàn)金分紅率多年來(lái)穩(wěn)定在30%以上，2024年度擬派發(fā)現(xiàn)金股利超60億元，占?xì)w屬于普通股股東凈利潤(rùn)的31.74%。股息率在5%以上，在上市銀行中處于領(lǐng)先水平。同時(shí)，該行響應(yīng)政策號(hào)召增加分紅頻次，將規(guī)范有序推進(jìn)2025年中期分紅。
記者注意到，2024年南京銀行股價(jià)累計(jì)上漲57.96%，在上市銀行中居于前列。法國(guó)巴黎銀行、江蘇交通控股、東部機(jī)場(chǎng)集團(tuán)投資公司等主要股東全年累計(jì)增持超70億元。
法國(guó)巴黎銀行派駐南京銀行副行長(zhǎng)米樂(lè)表示，2024年法國(guó)巴黎銀行累計(jì)增持南京銀行股份超過(guò)30億元，持股比例提升至18%以上，此舉延續(xù)了法巴長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)南京銀行的資本支持和對(duì)南京銀行未來(lái)的信心。除了持續(xù)加大資本投入，雙方同時(shí)深化了業(yè)務(wù)協(xié)同，充分發(fā)揮資源互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，在境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域開(kāi)展深度合作，提升客戶境內(nèi)外服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
記者注意到，由南京銀行和法國(guó)巴黎銀行共同出資設(shè)立的南銀法巴消費(fèi)金融公司在去年末資產(chǎn)總額達(dá)534.5億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.03億元。去年末南銀法巴消金公司以增資方式引入國(guó)際金融公司(IFC)為新的戰(zhàn)略股東，增資完成后，注冊(cè)資本由50億元增至52.15億元，南京銀行持股比例為64.16%。謝寧在業(yè)績(jī)會(huì)上提到，南銀法巴消金公司信貸規(guī)模突破500億元，在全國(guó)31家消金公司中排名第9位，邁入行業(yè)第一方陣。
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