在天津，一場由科技賦能與金融創(chuàng)新共同驅(qū)動(dòng)的變革正悄然改變著小微企業(yè)的融資生態(tài)。
作為“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新循環(huán)的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）針對(duì)科技型企業(yè)研發(fā)投入高、融資需求急、抵質(zhì)押物少等特點(diǎn)創(chuàng)新推出的“渤銀科速貸”產(chǎn)品，自2024年10月入駐天津市地方金融監(jiān)管局和天津銀行業(yè)協(xié)會(huì)共建的“津惠通”平臺(tái)以來，為“專精特新”小巨人企業(yè)投放超1.5億元貸款，支持科創(chuàng)企業(yè)融資規(guī)模超過平臺(tái)融資總規(guī)模的五分之一，持續(xù)推進(jìn)了科技金融增量擴(kuò)面，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)升級(jí)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
金融創(chuàng)新賦能，銀企雙向奔赴
為暢通多元化融資渠道，作為“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)試點(diǎn)具體舉措之一，天津市地方金融監(jiān)管局與銀行業(yè)協(xié)會(huì)專門面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、涉農(nóng)主體、科技創(chuàng)新企業(yè)搭建了“線上鵲橋”——“津惠通”平臺(tái)。平臺(tái)上歸集了48家銀行的357款信貸產(chǎn)品及17家保險(xiǎn)公司的145款保險(xiǎn)產(chǎn)品。企業(yè)通過“津心辦”App或銀行業(yè)協(xié)會(huì)公眾號(hào)登錄后，即可像“網(wǎng)購”一樣便捷篩選適配的金融產(chǎn)品。
充分依托平臺(tái)操作便捷、個(gè)性化推介、低成本的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，渤海銀行科技企業(yè)專屬信用貸款產(chǎn)品“渤銀科速貸”與眾多“專精特新”企業(yè)實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)對(duì)接，打通了金融惠企“最后一公里”。
天津某設(shè)備有限公司是國家級(jí)“專精特新小巨人”企業(yè)，主營高效熱交換設(shè)備研發(fā)。今年初，該企業(yè)因擴(kuò)產(chǎn)面臨資金缺口，但卻因?qū)κ袌錾先谫Y產(chǎn)品了解有限陷入兩難。企業(yè)在了解到“津惠通”小程序后，通過自身企業(yè)特征、貸款期限、方式、申貸渠道一鍵匹配到渤海銀行“渤銀科速貸”這款產(chǎn)品。渤海銀行工作人員第一時(shí)間為其制定專屬的融資方案，通過“渤銀科速貸”產(chǎn)品打分方式確定整體額度，并結(jié)合企業(yè)用款時(shí)間進(jìn)度安排，以最快速度優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為企業(yè)提供了800萬元信用貸款授信支持，解了企業(yè)燃眉之急。
據(jù)了解，“渤銀科速貸”是2024年渤海銀行針對(duì)國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、專精特新等科技型企業(yè)強(qiáng)專業(yè)、輕資產(chǎn)、少抵押、高成長以及傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以匹配支持等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出的特色化專項(xiàng)科技金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品以科技型企業(yè)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、市場地位、管理團(tuán)隊(duì)、資本運(yùn)作等“科技流”維度信息做綜合評(píng)估，為具有創(chuàng)新能力和成長潛力的科技型企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、高效的金融支持。自該產(chǎn)品上線以來，已為超300戶企業(yè)批復(fù)貸款金額近24億元。
自天津在全國率先開展“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)時(shí)點(diǎn)以來，渤海銀行在天津市地方金融監(jiān)管局和天津銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)下，主動(dòng)了解科技科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展規(guī)律，及時(shí)相應(yīng)融資尋求，通過體制機(jī)制創(chuàng)新、政策支持，滿足企業(yè)需要，實(shí)現(xiàn)了科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新之間的相互賦能、相互促進(jìn)。隨著科技、產(chǎn)業(yè)的深度融合不斷強(qiáng)化，金融服務(wù)科技創(chuàng)新對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展作用愈發(fā)凸顯。未來，渤海銀行也將進(jìn)一步提升服務(wù)金融支持科技創(chuàng)新的能力和水平，為“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)注入更強(qiáng)動(dòng)力，為天津乃至全國的高質(zhì)量發(fā)展書寫新篇章。
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