“濃，露多也。從水、農(nóng)聲�！薄墩f文解字》。
“濃”的三點(diǎn)水，恰似三農(nóng)血脈的涌動(dòng)——農(nóng)業(yè)根基的深耕、農(nóng)村生態(tài)的再造、農(nóng)民福祉的澆灌。
從1949年第一縷紅色農(nóng)信的曙光映照真如，到2005年234家農(nóng)信社改制為現(xiàn)代商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825.SH）以三農(nóng)起筆，在浦江兩岸書寫出普惠金融活水滋養(yǎng)千行百業(yè)的篇章。在國際化大都會(huì)里姓“農(nóng)”不忘“農(nóng)”，在城市化浪潮中做三農(nóng)金融的燈塔，20年間，這家機(jī)構(gòu)濃醇質(zhì)樸的鄉(xiāng)土情懷，在這片始終處于時(shí)代前沿的熱土上流淌蔓發(fā)，以金融之力助推鄉(xiāng)村振興的赤誠從未間斷，充滿時(shí)代感的金融和弦中，靠天吃飯的田園牧歌有了自信與活力的色彩。
從古老敘事到新質(zhì)生產(chǎn) 鄉(xiāng)村振興的金融加持
在農(nóng)耕文明上千年的傳承中，土地是最古老的敘事。上海農(nóng)商銀行以金融活水潤澤“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興的故事，也是從土地開始的。2005年改制成立之初，上海農(nóng)商銀行就推出宅基地置換貸款，在全市15個(gè)宅基地建設(shè)項(xiàng)目試點(diǎn)中，向12個(gè)項(xiàng)目提供了超15億元信貸支持。
仿佛新生的幼苗，源于土地，但不拘泥于土地。2006年，上海農(nóng)商銀行的支農(nóng)服務(wù)呈現(xiàn)出新的特色，與上海市農(nóng)委合作開展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金試點(diǎn)，為支持上海郊區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展探索了一條新途徑。當(dāng)年向近60戶農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放貸款4700余萬元，向市區(qū)兩級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供信貸支持逾1億元。2008年，首創(chuàng)推出“安信農(nóng)保項(xiàng)下農(nóng)民專業(yè)合作社貸款”和“農(nóng)民專業(yè)合作社信用貸款”兩大產(chǎn)品。2009年，在全國率先推出家庭農(nóng)場專項(xiàng)貸款，以信用貸款的方式扶持家庭農(nóng)場開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。2015年，在全市率先試點(diǎn)推出農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。2020年，創(chuàng)新支持上海市首個(gè)“點(diǎn)狀供地”開心農(nóng)場項(xiàng)目。
當(dāng)時(shí)，在不少人眼中，一家“農(nóng)”字頭銀行有這樣的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足為奇。但當(dāng)人們從更長的時(shí)空縱深里回望，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式歷經(jīng)多年的探索后，這家機(jī)構(gòu)在諸多業(yè)務(wù)領(lǐng)域都煥發(fā)出全新活力，與新技能不斷解鎖相伴而來的，是新格局的不斷開拓。
作為國際性都會(huì)，上海的農(nóng)業(yè)帶有鮮明的“都市”烙印，探索金融助力都市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代發(fā)展的“上海道路”，是時(shí)代、區(qū)位賦予上海農(nóng)商銀行的特殊使命。面對(duì)大都市“三農(nóng)”工作的新特點(diǎn)、新需求，上海農(nóng)商銀行以產(chǎn)業(yè)振興為突破口，不斷加大金融服務(wù)力度，助力上海走出具有現(xiàn)代化國際大都市特點(diǎn)的城鄉(xiāng)融合發(fā)展新路子。
創(chuàng)新運(yùn)用地理標(biāo)志賦能各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，2021年以“南匯水蜜桃”綜合金服務(wù)方案，落地上海地區(qū)首筆“地理標(biāo)志”賦能商標(biāo)質(zhì)押融資貸款，激活“三農(nóng)”領(lǐng)域的無形價(jià)值。同時(shí)通過“南匯水蜜桃”地理標(biāo)志的試水，將金融服務(wù)方案復(fù)制推廣至其他優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和品牌，8424西瓜、奉賢黃桃、崇明大米、白鶴草莓、練塘茭白、亭林雪瓜……這些上海市地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品的背后，都有上海農(nóng)商銀行的“金融支農(nóng)”身影。
這家機(jī)構(gòu)同樣看到了新質(zhì)生產(chǎn)力中蘊(yùn)含的鄉(xiāng)村振興之力。金山區(qū)廊下鎮(zhèn)光明村曾是典型的農(nóng)業(yè)村，2024年推出專項(xiàng)金融服務(wù)方案助力上海市10萬畝糧食生產(chǎn)無人農(nóng)場建設(shè)，為上海滬耕農(nóng)機(jī)服務(wù)專業(yè)合作社落地首筆“無人農(nóng)場”建設(shè)貸款，支持糧食生產(chǎn)由機(jī)械化向智能化邁進(jìn)。
從融資支持到信用建設(shè) 鄉(xiāng)村治理的金融解法
“打造產(chǎn)業(yè)特色鎮(zhèn)（村）、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園”是上海市全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要探索。奉賢區(qū)吳房村是上海首批確定的鄉(xiāng)村振興示范村之一，在得知吳房村鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目啟動(dòng)后，上海農(nóng)商銀行立刻與當(dāng)?shù)卣�、�?xiàng)目運(yùn)營公司等多方積極溝通，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)融資方案，全力支持吳房村項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營。如今，通過市場化運(yùn)作，吳房村已形成集黃桃種植、儲(chǔ)藏保鮮、銷售及黃桃衍生產(chǎn)品產(chǎn)銷于一體的全產(chǎn)業(yè)鏈，農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“租金+股金+薪金”的多層次增收，成為申城產(chǎn)業(yè)融合增效的“樣板村”。
20年來，像吳房村這樣獲得上海農(nóng)商銀行融資支持的故事，不斷在上海市郊眾多的區(qū)縣、鄉(xiāng)村上演。而近年來陸續(xù)發(fā)生的全新故事里，人們發(fā)現(xiàn)，這家機(jī)構(gòu)已不再滿足于傳統(tǒng)金融服務(wù)，他們在嘗試演繹金融賦能鄉(xiāng)村治理的價(jià)值追求。
聚焦服務(wù)三農(nóng)主責(zé)主業(yè)，上海農(nóng)商銀行將構(gòu)建、完善農(nóng)村信用體系，作為提供多樣化、多層次金融服務(wù)的新抓手，通過在全市范圍內(nèi)建立信用村、信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)），有效提高小農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性和可持續(xù)性，扎實(shí)推進(jìn)金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村治理重點(diǎn)工作，持續(xù)擴(kuò)大三農(nóng)服務(wù)覆蓋面。2024年4月，啟動(dòng)“全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興，助力鎮(zhèn)村高質(zhì)量發(fā)展”百日百鎮(zhèn)系列行動(dòng)，旨在因地制宜，提升鎮(zhèn)村整體服務(wù)層級(jí)。
截至2024年末，上海農(nóng)商銀行累計(jì)完成268個(gè)信用村、9個(gè)信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）認(rèn)定，成立鄉(xiāng)村振興網(wǎng)格化金融專班，推動(dòng)網(wǎng)格化金融服務(wù)走深走實(shí)，推進(jìn)金融支持鄉(xiāng)村治理能力提升，有效增強(qiáng)了基層管理的組織力和村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)的“造血”功能。行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，與分支機(jī)構(gòu)共同走訪調(diào)研上海市內(nèi)108個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，簽訂合作協(xié)議，制定“一鎮(zhèn)一策”金融服務(wù)方案，提供全方位、多層次的綜合金融服務(wù)支持。創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興理財(cái)產(chǎn)品”信用村專屬客群權(quán)益，降費(fèi)讓利，滿足村民的理財(cái)需求。
而在青浦區(qū)白鶴鎮(zhèn)，還有新的故事在發(fā)生。鄉(xiāng)村治理積分制是國家推進(jìn)鄉(xiāng)村治理體系和鄉(xiāng)村治理能力現(xiàn)代化的探索，2024年11月，上海農(nóng)商銀行與白鶴鎮(zhèn)政府共同創(chuàng)新推出“積分+金融”模式，將村民文明行為、志愿服務(wù)、環(huán)境保護(hù)等日常積極行動(dòng)與金融信用相結(jié)合，發(fā)揮積分的量化價(jià)值，向村民提供專屬理財(cái)產(chǎn)品、存款差異化利率等金融服務(wù)，引導(dǎo)、激發(fā)村民共建美麗鄉(xiāng)村。
運(yùn)用積分制助推村級(jí)自治、激勵(lì)村民參與鄉(xiāng)村建設(shè)是白鶴鎮(zhèn)鄉(xiāng)村治理的關(guān)鍵舉措，而上海農(nóng)商銀行的價(jià)值則是以金融為杠桿，更大程度地吸引和調(diào)動(dòng)社會(huì)力量主動(dòng)參與鄉(xiāng)村治理，走出了金融賦能、鄉(xiāng)村治理的全新路徑。
從“二八大杠”到“駐村帳篷” 農(nóng)信精神的時(shí)空傳承
2005年8月25日，上海農(nóng)商銀行由全市234家農(nóng)村信用合作社整體改制成立，而上海農(nóng)信的起源可以追溯到1949年冬真如誕生的第一家農(nóng)村信用合作社。
初代農(nóng)信人挎著背包算盤、騎著“二八大杠”顛簸在鄉(xiāng)間小道，他們一定不曾想到，七十多年后，他們“腳沾泥水、衣沾露水、身流汗水”的上海農(nóng)信精神，會(huì)在千里之外，被一群稱為“滬農(nóng)商人”的青年傳承，而在全新的時(shí)空里，這種精神的載體也更具當(dāng)代特色——帳篷。
“業(yè)務(wù)在哪里？”每一個(gè)銀行的客戶經(jīng)理都在費(fèi)盡心思地尋找答案，而對(duì)彌勒滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的客戶經(jīng)理們來說，這道題難上加難。展業(yè)半徑僅限云南省紅河哈尼族彝族自治州的這座小城，彌勒村行能夠得到主發(fā)起行——上海農(nóng)商銀行支持的，更多是資本、經(jīng)驗(yàn)以及品牌背書，業(yè)務(wù)必須靠自己一點(diǎn)一點(diǎn)積累。
云南多山，從彌勒中心區(qū)域到周圍村里，單趟車程需要2、3個(gè)小時(shí)，時(shí)間耗在路上，難以開展業(yè)務(wù)。2024年春節(jié)后，一個(gè)大膽的想法在彌勒村行萌生：“不如住在村里！”
從那以后，彌勒村行人用3天2夜的駐村辦公打穿了時(shí)空壁壘，客戶經(jīng)理們帶著帳篷和簡易裝備住進(jìn)村委會(huì)的會(huì)議室。沒有床、只有墊子，一開始腰酸背痛，現(xiàn)在已經(jīng)習(xí)慣。大多數(shù)村里沒有自來水，洗漱不方便，冬天還得用冷水。
白天考察當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)，夜晚挨家挨戶走訪需求，回到駐地還得整理資料；吃在鄉(xiāng)村、走在鄉(xiāng)村、問在鄉(xiāng)村、住在鄉(xiāng)村、干在鄉(xiāng)村，原本2、3個(gè)小時(shí)的車程壓縮為零距離接觸。傳統(tǒng)涉農(nóng)貸款遭遇的信息不對(duì)稱困境，被“駐村盡調(diào)法”有效化解，再加上開創(chuàng)性引入村委會(huì)主任或村民小組長作為“信用觀察員”，彌勒村行更充分了解了村民的家庭信息、主要經(jīng)濟(jì)來源、人品口碑等，“做小做散”更有底氣。此外，他們還將農(nóng)產(chǎn)品的種植周期與還款節(jié)奏匹配，規(guī)避了季節(jié)性集中還款的經(jīng)營壓力。
2024年，彌勒村行十余名工作人員，分為4個(gè)小組，累計(jì)駐村100余次，累計(jì)服務(wù)彌勒7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、77個(gè)村委會(huì)、756個(gè)村小組，服務(wù)超8萬戶村民。
不止彌勒，上海農(nóng)信精神的跨時(shí)空傳承，也在全國35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)生。在“ONE SHRCB”的指引下，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行心懷“三農(nóng)小微為本、村居農(nóng)戶為基”的信念，將“上海經(jīng)驗(yàn)”與地方產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，以金融活水澆灌了云南開遠(yuǎn)蝴蝶蘭、蒙自石榴、山東寧陽小麥、東平大蒜、湖南石門柑橘、寧鄉(xiāng)花豬等特色產(chǎn)業(yè)，打造一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品的發(fā)展格局，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入澎湃動(dòng)能。
從真如第一間農(nóng)信社的木質(zhì)柜臺(tái)，到如今實(shí)現(xiàn)對(duì)上海郊區(qū) 100多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn) 1500余個(gè)行政村的全覆蓋，從“農(nóng)民的小銀行”到萬億資產(chǎn)規(guī)模的上市銀行，上海農(nóng)商銀行姓“農(nóng)”不忘“農(nóng)”，截至2024年末，涉農(nóng)貸款余額近680億元，保持上海“三農(nóng)”金融服務(wù)的主力軍和領(lǐng)先者地位。
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