銀行人工智能應(yīng)用的邊界在哪里?

2025-05-16 15:40:00 自選股寫手 

隨著科技的飛速發(fā)展,人工智能在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛。然而,銀行在應(yīng)用人工智能時(shí),也需要明確其邊界所在。

從客戶服務(wù)角度來看,人工智能在處理標(biāo)準(zhǔn)化、重復(fù)性的問題時(shí)表現(xiàn)出色。例如,智能客服可以快速響應(yīng)客戶的常見問題,如賬戶查詢、業(yè)務(wù)辦理流程咨詢等。據(jù)統(tǒng)計(jì),智能客服能夠解決約 80%的常見問題,大大提高了服務(wù)效率。但在處理復(fù)雜、個(gè)性化的問題時(shí),人工智能就顯得力不從心。比如,客戶遇到涉及復(fù)雜金融產(chǎn)品組合的投資咨詢,或者遭遇特殊的賬戶安全問題,此時(shí)就需要人工客服介入。因?yàn)槿斯た头軌蚋鶕?jù)客戶的具體情況,進(jìn)行深入分析和個(gè)性化解答,這是目前人工智能難以企及的。

在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面,人工智能可以通過大數(shù)據(jù)分析,對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行快速評(píng)估。它能夠整合客戶的多維度數(shù)據(jù),如交易記錄、信用歷史等,從而給出較為準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。但人工智能的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型是基于歷史數(shù)據(jù)構(gòu)建的,對(duì)于一些突發(fā)的、罕見的風(fēng)險(xiǎn)事件,可能無法及時(shí)準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)。例如,在全球性金融危機(jī)等極端情況下,市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生了巨大變化,原有的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型可能就不再適用。此時(shí),就需要銀行的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員運(yùn)用他們的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)估和判斷。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面,人工智能可以為銀行提供一些創(chuàng)新思路。例如,通過對(duì)客戶行為數(shù)據(jù)的分析,發(fā)現(xiàn)潛在的業(yè)務(wù)需求,從而開發(fā)新的金融產(chǎn)品或服務(wù)。但在實(shí)際推廣新業(yè)務(wù)時(shí),人工智能無法完全替代人的作用。因?yàn)樾聵I(yè)務(wù)的推廣需要與客戶進(jìn)行溝通和互動(dòng),了解客戶的反饋和需求,而這需要具備良好溝通能力和人際交往技巧的銀行員工來完成。

為了更清晰地對(duì)比人工智能和人工在銀行不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的表現(xiàn),以下是一個(gè)簡(jiǎn)單的表格:

業(yè)務(wù)場(chǎng)景 人工智能優(yōu)勢(shì) 人工智能局限 人工優(yōu)勢(shì)
客戶服務(wù) 快速響應(yīng)常見問題,提高效率 難以處理復(fù)雜、個(gè)性化問題 深入分析,個(gè)性化解答
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 整合多維度數(shù)據(jù),快速評(píng)估 難以預(yù)測(cè)突發(fā)、罕見風(fēng)險(xiǎn) 運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)重新評(píng)估
業(yè)務(wù)創(chuàng)新 提供創(chuàng)新思路 無法進(jìn)行有效溝通和推廣 與客戶溝通互動(dòng),了解反饋

綜上所述,銀行在應(yīng)用人工智能時(shí),要清楚地認(rèn)識(shí)到其邊界。人工智能雖然在很多方面具有優(yōu)勢(shì),但不能完全替代人工。銀行應(yīng)將人工智能與人工有機(jī)結(jié)合,充分發(fā)揮兩者的優(yōu)勢(shì),以提升銀行的服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力。

(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)

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