信用卡最低還款額是銀行提供的一種還款方式，當持卡人無法全額償還當期賬單時，可選擇償還最低還款額以避免逾期。然而，這種看似方便的還款方式背后實則隱藏著諸多陷阱。
首先，利息成本高是最低還款額的一大陷阱。一旦選擇最低還款，銀行會從消費入賬日開始計算利息，通常日利率為萬分之五，換算成年利率高達 18.25%。這意味著持卡人需要為未償還部分支付高額利息。例如，小張的信用卡賬單金額為 5000 元，最低還款額為 500 元。他選擇了最低還款，剩余 4500 元未還。從消費入賬日到他還清欠款的那天，這 4500 元會按照萬分之五的日利率產生利息。如果還款周期較長，利息會不斷累積，最終還款成本大幅增加。
其次，最低還款可能影響信用評級。雖然按時償還最低還款額不會導致逾期，但銀行會認為持卡人的還款能力存在一定問題。在后續(xù)的信用卡提額、貸款審批等業(yè)務中，銀行可能會因為持卡人頻繁使用最低還款而降低對其信用評級，甚至拒絕相關業(yè)務申請。
再者，最低還款會讓持卡人陷入債務循環(huán)。由于最低還款額相對較低，一些持卡人可能會覺得還款壓力小，從而繼續(xù)刷卡消費。但隨著未償還金額的不斷累積，利息也會越來越多，導致持卡人需要償還的債務越來越高。長此以往，持卡人可能會陷入債務的惡性循環(huán)，難以擺脫。
為了更直觀地了解最低還款額的影響，以下是一個簡單的對比表格：
| 還款方式 | 還款壓力 | 利息成本 | 對信用評級影響 |
|---|---|---|---|
| 全額還款 | 較高 | 無 | 積極 |
| 最低還款 | 較低 | 高 | 可能消極 |
綜上所述，信用卡最低還款額雖然在短期內能緩解持卡人的還款壓力，但背后隱藏著利息成本高、影響信用評級和導致債務循環(huán)等陷阱。持卡人在使用信用卡時，應盡量避免頻繁使用最低還款額，合理規(guī)劃消費和還款計劃，以維護良好的財務狀況和信用記錄。
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