7月28日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《關(guān)于辦理幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），依法懲治幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)及相關(guān)犯罪典型案例。
據(jù)公告機(jī)關(guān)介紹，電話卡、銀行卡濫用依舊是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源之一。今年以來(lái)，公安部刑偵局共下發(fā)“斷卡”線索78萬(wàn)條，查處“兩卡”違法犯罪嫌疑人23萬(wàn)人，打掉非法開(kāi)卡團(tuán)伙5500余個(gè)，繳獲非法“兩卡”17萬(wàn)余張，抓獲銀行、運(yùn)營(yíng)商“內(nèi)鬼”23名。
在打擊治理“兩卡”違法犯罪工作取得顯著成效的同時(shí)，還面臨很多挑戰(zhàn)，例如“兩卡”實(shí)名不實(shí)人的情況依然突出，一些電詐犯罪團(tuán)伙大量收購(gòu)他人實(shí)名電話卡、銀行卡，甚至組織、利用未成年人、在校學(xué)生、老年人等群體實(shí)施犯罪。針對(duì)此類(lèi)情況，《意見(jiàn)》專(zhuān)門(mén)做出規(guī)定，列出8種依法從嚴(yán)懲處的情形。
為更好適應(yīng)涉“兩卡”犯罪的形勢(shì)變化，《意見(jiàn)》對(duì)涉“兩卡”犯罪“情節(jié)嚴(yán)重”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了整合調(diào)整，進(jìn)一步統(tǒng)一裁判尺度。其中，明確規(guī)定出售、出租本人3個(gè)銀行賬戶、支付賬戶并達(dá)到相應(yīng)流水金額，以及收購(gòu)、出售、出租電話卡20張以上（不區(qū)分他人、本人）的即視為“情節(jié)嚴(yán)重”，進(jìn)一步嚴(yán)密刑事法網(wǎng)。
厘清未成年人幫信處罰規(guī)定
寬嚴(yán)相濟(jì)、源頭整治電詐犯罪
近年來(lái)，未成年人、在校學(xué)生涉邦信犯罪成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。但上述群體涉世未深、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，易被誘導(dǎo)出租出售電話卡、銀行卡、支付碼或者參與“跑分”洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，成為犯罪行為“幫兇”。
為此，《意見(jiàn)》考慮到未成年人、在校學(xué)生群體的特殊性，提出對(duì)涉案未成年人、在校學(xué)生依法從寬處罰的總體要求。設(shè)立“準(zhǔn)確把握對(duì)未成年人等群體刑事政策”條款，規(guī)定對(duì)涉案未成年人應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“教育、感化、挽救”方針，犯罪情節(jié)輕微的，一般應(yīng)當(dāng)不起訴或者免予刑事處罰，情節(jié)顯著輕微危害不大的，依法不作為犯罪處理，并規(guī)定對(duì)在校學(xué)生參照上述規(guī)定酌情從寬處罰。
依法從寬處罰包括以下4種情形：
（1）被誘騙實(shí)施犯罪的；
（2）參與時(shí)間較短、獲利較少的；
（3）認(rèn)罪認(rèn)罰的；
（4）積極配合辦案機(jī)關(guān)追查相關(guān)信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，起到重要作用的。
同時(shí)，《意見(jiàn)》還指出，辦案機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展法治宣傳教育，協(xié)同教育行政部門(mén)、學(xué)校做好未成年人、在校學(xué)生的教育管理和法治宣傳教育。有助于提高其網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪的防范能力。
需要強(qiáng)調(diào)的是，對(duì)于不予刑事定罪處罰的未成年人、在校學(xué)生，不能放任了之、完全免責(zé)，而是要根據(jù)相關(guān)規(guī)定做好行刑銜接工作。
日前，最高檢主管媒體披露了這樣一則典型案例。為完成銀行部署的“清欠”工作，某客戶經(jīng)理手中一筆16萬(wàn)元貸款的貸款人無(wú)力償還，便請(qǐng)中間人幫忙找到兩名大學(xué)生，以返現(xiàn)為誘餌欺騙兩人僅需“簽字”，辦理貸款以填補(bǔ)16萬(wàn)元不良。直至6年后，兩人被銀行提起訴訟要求還清貸款，名下資產(chǎn)被凍結(jié)，成為失信被執(zhí)行人，這才發(fā)覺(jué)“簽字”背后暗藏玄機(jī)。
承辦檢察官發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生小張新開(kāi)銀行賬戶后，從銀行下發(fā)貸款到原貸款人償還欠款用時(shí)較短，并從中間人處確定了兩人被借用身份信息為其他實(shí)際借款人辦理“借新還舊”的事實(shí)。最終，經(jīng)法院審理，駁回銀行的訴訟請(qǐng)求，恢復(fù)兩人征信。上述客戶經(jīng)理已攜款潛逃，目前公安機(jī)關(guān)正在對(duì)其進(jìn)行網(wǎng)上追逃。這起“借名貸”的背后折射出金融行業(yè)一片“灰色地帶”，仍需進(jìn)一步加強(qiáng)普法以及金融宣教力度，增強(qiáng)民眾金融安全防范意識(shí)。
此外，《意見(jiàn)》還規(guī)定了需要從嚴(yán)處罰的犯罪類(lèi)型，依法從嚴(yán)懲處組織性、職業(yè)性和跨境協(xié)同實(shí)施的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)行為，以及實(shí)施幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等犯罪的組織者、策劃者、指揮者、骨干成員等。以下為8種依法從嚴(yán)懲處情形：
（1）組織或者長(zhǎng)期從事收購(gòu)、販賣(mài)他人銀行賬戶、支付賬戶、單位銀行賬戶、單位支付賬戶、電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等非法活動(dòng)的；
（2）組織、利用未成年人、在校學(xué)生、老年人、殘疾人等群體實(shí)施犯罪的；
（3）電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)從業(yè)人員利用職業(yè)或者提供服務(wù)便利實(shí)施犯罪的；
（4）跨境非法提供技術(shù)支持或者幫助的；
（5）提供專(zhuān)門(mén)或者主要用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的技術(shù)、軟件、設(shè)備的；
（6）利用“深度合成”等人工智能技術(shù)實(shí)施犯罪的；
（7）二年內(nèi)曾因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等行為受過(guò)行政處罰的；
（8）五年內(nèi)曾因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等行為被判決有罪或者作相對(duì)不起訴的。
典型案例揭示幫信罪典型形態(tài)
嚴(yán)打涉虛擬幣幫信行為
最高檢公布的7則典型案例展現(xiàn)了幫信罪的三大典型樣態(tài)：技術(shù)支撐型、資源供給型和資金轉(zhuǎn)移型。其中，有關(guān)部門(mén)依法嚴(yán)懲有組織提供“賬號(hào)解封”等技術(shù)支持行為、利用GOIP設(shè)備提供通訊傳輸支持行為、通過(guò)虛擬幣交易轉(zhuǎn)移贓款犯罪等；對(duì)行業(yè)“內(nèi)鬼”依法宣告職業(yè)禁止；對(duì)與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙事先通謀或者形成較為穩(wěn)定配合關(guān)系，以詐騙罪共犯論處。
部分幫信涉事人員或存僥幸心理，或法律意識(shí)淡薄，為牟取非法利益甘為電詐團(tuán)伙的“洗錢(qián)工具人”。虛擬貨幣作為一種常見(jiàn)的贓款轉(zhuǎn)移手段，以其匿名性、便捷性和跨國(guó)性等特點(diǎn)，極易成為犯罪分子洗錢(qián)工具。
近年來(lái)，涉虛擬貨幣犯罪高發(fā)多發(fā)。最高檢3月發(fā)布的《最高人民檢察院工作報(bào)告》顯示，會(huì)同金融監(jiān)管總局完善執(zhí)法司法協(xié)作機(jī)制，協(xié)同開(kāi)展打擊非法集資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，起訴金融詐騙、破壞金融管理秩序犯罪2.5萬(wàn)人。其中，起訴利用“虛擬貨幣”轉(zhuǎn)移犯罪所得等洗錢(qián)犯罪3032人。
上述案例中有兩則都涉及虛擬幣交易及資金轉(zhuǎn)移。2020年6月，被告人付某提供銀行卡和支付寶、微信等支付賬戶用于接收詐騙資金，并通過(guò)購(gòu)買(mǎi)虛擬幣將詐騙資金轉(zhuǎn)移給實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“王濤”“吉祥”（身份不明），付某收取1.5%至3%的提成。后付某糾集人員設(shè)立小組，收購(gòu)大量支付賬戶用于轉(zhuǎn)移詐騙資金。2020年6月至2021年1月，付某轉(zhuǎn)移詐騙資金共計(jì)651萬(wàn)余元。此外，付某還實(shí)施了非法拘禁。
法院經(jīng)依法審理，對(duì)付某以詐騙罪判處有期徒刑7年，并處罰金20萬(wàn)元；以非法拘禁罪判處有期徒刑1年3個(gè)月，決定執(zhí)行有期徒刑7年6個(gè)月，并處罰金20萬(wàn)元。
無(wú)獨(dú)有偶，2022年7月中旬，被告人王某、張某、趙某某為牟取非法利益，通過(guò)轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)和購(gòu)買(mǎi)虛擬幣等方式為他人轉(zhuǎn)移犯罪資金。三人分工明確，王某提供資金，趙某某購(gòu)買(mǎi)虛擬幣交給上線作為保證金，王某、張某向他人收購(gòu)大量銀行卡，提供給上線用于接收犯罪資金。
接收犯罪資金后，三人抽取10%-15%的提成，并將其余資金購(gòu)買(mǎi)虛擬幣轉(zhuǎn)移給上線。10天內(nèi)，三人轉(zhuǎn)移15名被害人被詐騙資金共計(jì)40余萬(wàn)元。
法院經(jīng)依法審理，以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處王某、張某有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元；判處趙某某有期徒刑3年3個(gè)月，并處罰金2.5萬(wàn)元。后三人提出上訴，二審維持原判。
對(duì)此，最高檢表示，不法分子通過(guò)更具隱蔽性的虛擬幣交易轉(zhuǎn)移贓款，加大了追贓難度。依法嚴(yán)懲此類(lèi)犯罪，有助于及時(shí)斬?cái)喾缸镔Y金轉(zhuǎn)移鏈條，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪蔓延；還有助于從源頭遏制黑灰產(chǎn)滋生，壓縮黑灰產(chǎn)空間，瓦解犯罪“資金樞紐”，全方位全鏈條打擊治理信息網(wǎng)絡(luò)犯罪。
依法對(duì)行業(yè)“內(nèi)鬼”職業(yè)禁止
壓實(shí)企業(yè)主體責(zé)任
最高檢認(rèn)為，金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的從業(yè)人員利用職業(yè)便利實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，具有更大的社會(huì)危害性。除對(duì)行業(yè)“內(nèi)鬼”犯罪行為依法嚴(yán)懲外，還可依法對(duì)其宣告職業(yè)禁止。
《意見(jiàn)》規(guī)定：“依法落實(shí)職業(yè)禁止、禁止令。利用職業(yè)便利或者違背職業(yè)要求的特定義務(wù)，實(shí)施幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等犯罪被判處刑罰的，人民法院可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，依法對(duì)行為人宣告職業(yè)禁止；對(duì)于嚴(yán)重違背職業(yè)要求的特定義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)行為人宣告職業(yè)禁止。”
上述7項(xiàng)典型案例中就包含一則行業(yè)“內(nèi)鬼”犯罪案例。原福建廣電網(wǎng)絡(luò)(600831)集團(tuán)某分公司站長(zhǎng)和防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作專(zhuān)班成員薛某，在明知用途情況下，為實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪人員辦理24張電話卡，使被害人被詐騙9.4萬(wàn)余元。
法院經(jīng)依法審理，除判處有期徒刑并處罰金外，還禁止薛某自刑罰執(zhí)行完畢之日或假釋之日起5年內(nèi)從事通信運(yùn)營(yíng)類(lèi)相關(guān)工作，并向涉案單位提出強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí)、完善辦卡工作機(jī)制、優(yōu)化考核督導(dǎo)措施等司法建議。
金融從業(yè)人員涉嫌幫信罪的情形同樣屢見(jiàn)不鮮。
近日，福州市臺(tái)江區(qū)人民檢察院披露了一則銀行員工淪為“電詐”幫兇的案例。被告人吳某身為金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，明知犯罪分子所稱用卡需求有違常理，仍為對(duì)方介紹的63名供卡人員，未按工作規(guī)定對(duì)持卡人員進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，就開(kāi)通日限額500萬(wàn)元、年累計(jì)限額3億元的高額度銀行卡。其中涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙賬戶20個(gè)，入金流水13億元，涉詐資金991萬(wàn)元。吳某最終因涉嫌幫信罪被檢察機(jī)關(guān)提起公訴，多家機(jī)構(gòu)40余名金融從業(yè)人員現(xiàn)場(chǎng)旁聽(tīng)庭審。
湖北省武漢市江漢區(qū)人民檢察院去年披露的一則案例顯示，湖北一家銀行支行副行長(zhǎng)和想“跑分”賺快錢(qián)的貸款業(yè)務(wù)員一拍即合，利用職權(quán)便利為電詐團(tuán)伙提供多人銀行卡、商戶收款二維碼、對(duì)公賬戶、POS機(jī)等設(shè)備，導(dǎo)致百余名被害人的錢(qián)款在多次流轉(zhuǎn)洗錢(qián)后難以追蹤。最終查明被害人118名，涉及金額近千萬(wàn)。
2024年6月3日，江漢區(qū)法院以幫信罪判處上述副行長(zhǎng)有期徒刑2年9個(gè)月，并處罰金2萬(wàn)元，并禁止其自刑罰執(zhí)行完畢之日或假釋之日起3年內(nèi)從事銀行業(yè)。二審駁回上訴，維持原判。
對(duì)于此類(lèi)犯罪，除對(duì)犯罪人員從嚴(yán)懲處外，還需加強(qiáng)落實(shí)企業(yè)管理責(zé)任。最高檢進(jìn)一步表示，在辦案過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有關(guān)行業(yè)、部門(mén)存在工作疏漏、風(fēng)險(xiǎn)隱患或制度缺失的，及時(shí)制發(fā)司法建議。這有助于促推相關(guān)單位加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，嚴(yán)格履行法定義務(wù)，落實(shí)預(yù)警監(jiān)測(cè)制度，壓實(shí)企業(yè)主體責(zé)任，督促補(bǔ)齊犯罪防治行業(yè)管理短板，構(gòu)建“以案促改、以改堵漏”的源頭防控機(jī)制。
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