立身“十四五”規(guī)劃收官之年，在新任董事長(zhǎng)洪枇杷帶領(lǐng)下，廈門銀行定下“2+3”短中期戰(zhàn)略規(guī)劃，以“穩(wěn)”、“進(jìn)”、“立”深耕金融業(yè)、賦能實(shí)體，持續(xù)夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的根基，以打造“客戶合作深、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)成本低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡、經(jīng)營(yíng)特色鮮明、社會(huì)廣泛認(rèn)可”的價(jià)值銀行。今年上半年，廈門銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、深化客群經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)固兩岸金融特色業(yè)務(wù)，整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健向好，資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步突破，存貸余額較上年末均實(shí)現(xiàn)明顯增長(zhǎng)。
上半年整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中向好
二季度單季經(jīng)營(yíng)明顯改善
透過今年上半年數(shù)據(jù)，廈門銀行提交了整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中向好、二季度單季度經(jīng)營(yíng)明顯改善的中期答卷，即積極推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升對(duì)公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、兩岸金融、資金業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)的專業(yè)能力，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，盈利能力保持穩(wěn)定，監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)。
首先，廈門銀行二季度經(jīng)營(yíng)較一季度有明顯改善。具體來看，廈門銀行二季度營(yíng)業(yè)收入14.75億元，環(huán)比增長(zhǎng)21.45%；同時(shí)，得益于二季度貸款加速上量、活期存款日均提升等結(jié)構(gòu)優(yōu)化措施，上半年凈息差較一季度回升4bp，利息凈收入同比降幅由一季度的-4.63%收窄至-0.47%；另外，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.98 億元，同比增長(zhǎng) 10.49%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 12.16 億元，同比下降3.38%，降幅較去年同期明顯收窄。上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)同比情況較一季度有明顯改善。
其次，廈門銀行期內(nèi)多個(gè)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)健。從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至6月末，該行資產(chǎn)總額4340.01億元，較上年末增長(zhǎng)6.43%，實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至6月末，該行不良貸款率0.83%。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《2025年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，2025年二季度末，城商行不良貸款率1.76%，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)較好水平。
基于上半年的經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果與股東、投資者共享的理念，廈門銀行擬開展2025年中期分紅，持續(xù)回饋股東。需要指出的是，該行2024年首次實(shí)施中期分紅，現(xiàn)金分紅率達(dá)32.62%，創(chuàng)上市以來新高，2024年度全年現(xiàn)金分紅率比例達(dá)31.53%，已連續(xù)四年超過30%。目前，該行股東大會(huì)已授權(quán)董事會(huì)2025年中期分紅。
持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、深化客群經(jīng)營(yíng)
對(duì)公及零售業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)
銀行貸款余額生息造利，而存款余額付息產(chǎn)生成本，在息差收窄的大環(huán)境下，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、客群結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化迫在眉睫。報(bào)告期內(nèi)，廈門銀行通過持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、深化客群經(jīng)營(yíng)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極賦能提升經(jīng)營(yíng)效率，推進(jìn)對(duì)公、零售業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，不斷實(shí)現(xiàn)新突破。
從數(shù)字化賦能路徑來看，期內(nèi)，廈門銀行持續(xù)深化科技應(yīng)用，以提升“智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，強(qiáng)化科技創(chuàng)新對(duì)經(jīng)營(yíng)管理全流程和客戶旅程全流程的賦能作用，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。例如，對(duì)公方面，建設(shè)數(shù)字化房票業(yè)務(wù)全流程系統(tǒng)，對(duì)接央行電子信用證系統(tǒng)，豐富對(duì)公產(chǎn)品體系，提升存款與中間業(yè)務(wù)能力。零售方面，打造輕量級(jí)綜合營(yíng)銷平臺(tái)“廈 e 站”小程序，整合生活場(chǎng)景與金融服務(wù)，打通小程序、手機(jī)銀行及營(yíng)銷平臺(tái)用戶體系，打造零售客戶統(tǒng)一服務(wù)入口，推出信用貸、抵押貸等線上信貸產(chǎn)品，持續(xù)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶并實(shí)現(xiàn)客戶深度經(jīng)營(yíng)。
具體來看，對(duì)公方面，廈門銀行持續(xù)優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，對(duì)客戶進(jìn)行分層管理，以差異化服務(wù)激活增長(zhǎng)動(dòng)能，總、分行級(jí)戰(zhàn)略客戶數(shù)較上年末增幅分別為 7.83%、11.43%，機(jī)構(gòu)客戶數(shù)較上年末增幅 8.75%，為客群價(jià)值提升注入新動(dòng)能；并且，期內(nèi)新增客群向國(guó)企、上市公司、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)500 強(qiáng)企業(yè)傾斜。截至6月末，該行企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1,430.96億元，較上年末增長(zhǎng)17.21%，對(duì)公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為 0.55%，保持平穩(wěn)。與此同時(shí)，該行持續(xù)深化對(duì)公存款結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)規(guī)模提升、穩(wěn)定性有效改善。截至6月末，該行公司業(yè)務(wù)存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,286.91億元，較上年末增長(zhǎng) 4.79%，對(duì)公存款平均付息率較上年度壓降38BP，資金成本下行趨勢(shì)持續(xù)鞏固。
零售方面，在數(shù)字化賦能的提質(zhì)增效驅(qū)動(dòng)下，廈門銀行進(jìn)一步打造了具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗(yàn)度的“零售精品銀行”，并備受青睞。其中，客戶方面，截至6月末，該行零售客戶277.19萬戶，較上年末增長(zhǎng)7.25萬戶，超過去年同期增量；有效戶達(dá)到17.75萬戶，較上年末增長(zhǎng)1.85萬戶，增量接近上年全年，增幅11.66%；資產(chǎn)方面，截至6月末，該行零售金融資產(chǎn)余額 1,181.64億元，較上年末增長(zhǎng)91.53億元，增幅8.40%；零售存款余額突破 900 億元，達(dá)到925.35 億元，較上年末凈增 100.80 億元，增量超過上年同期，增幅 12.23%。得益于存款活期增加、定期利率降低及結(jié)構(gòu)調(diào)整，存款付息率較上年末下降 16BP，下降幅度超過上年同期。
基于上半年的整體經(jīng)營(yíng)，結(jié)合前述戰(zhàn)略，廈門銀行表示，目前的規(guī)劃是，短期抓細(xì)分市場(chǎng)，資產(chǎn)端穩(wěn)步上量，營(yíng)收逐步提升，負(fù)債端做穩(wěn)做實(shí)；抓息差管控，提高傳統(tǒng)商行業(yè)務(wù)占比，持續(xù)提升金融市場(chǎng)條線盈利能力；抓客戶經(jīng)營(yíng)，既要做大客戶基數(shù)，也要深化客戶經(jīng)營(yíng)。中長(zhǎng)期要推動(dòng)科技賦能、機(jī)制賦能、文化賦能，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和能力提升是核心。
縱深夯實(shí)特色金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)
兩岸金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破
深耕區(qū)域、挖掘區(qū)域優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，是當(dāng)下城商行的必答題，也是應(yīng)對(duì)當(dāng)前行業(yè)壓力實(shí)現(xiàn)突圍的方向。對(duì)于廈門銀行而言，兩岸金融作為四大業(yè)務(wù)之一，不僅是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，更是作為區(qū)別其他城商行的特色業(yè)務(wù)，并正成為該行進(jìn)一步成長(zhǎng)為價(jià)值銀行的有力推手之一。
今年上半年，廈門銀行將兩岸金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步提升。截至6月末，該行臺(tái)企客戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)7%；臺(tái)企授信戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)7%；臺(tái)企存款余額相比上年末下降1%，其中臺(tái)企人民幣存款余額相比上年末增長(zhǎng)2%；臺(tái)企貸款余額相比上年末增長(zhǎng)51%；臺(tái)企戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.42倍，臺(tái)企國(guó)際結(jié)算量占全行國(guó)際結(jié)算量的70%。臺(tái)胞客戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)10%；臺(tái)胞信用卡發(fā)卡數(shù)相比上年末增長(zhǎng)4%；臺(tái)胞金融資產(chǎn)余額相比上年末增長(zhǎng)5%；臺(tái)胞戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的1.66倍。
目前，廈門銀行是福建省臺(tái)企授信戶數(shù)、針對(duì)臺(tái)胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。背后，是廈門銀行對(duì)于個(gè)人、企業(yè)提供的價(jià)值產(chǎn)品與暖心服務(wù)。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，廈門銀行已構(gòu)建獨(dú)具特色的臺(tái)胞產(chǎn)品及服務(wù)體系，包括“資金大三通”服務(wù)體系、大陸首張面向臺(tái)胞的專屬信用卡、大陸首個(gè)臺(tái)胞專屬線上化匯薪產(chǎn)品“薪速匯”、大陸首款臺(tái)胞專屬線上消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品“臺(tái)e貸”、大陸首個(gè)臺(tái)胞人臉金融線上應(yīng)用場(chǎng)景、便捷臺(tái)胞在陸支付的福旅通卡，以及臺(tái)灣地區(qū)手機(jī)號(hào)碼簽約手機(jī)銀行的功能。今年上半年，廈門銀行再次作為第一家響應(yīng)政策，率先全國(guó)上線臺(tái)胞“雙證關(guān)聯(lián)”金融線上應(yīng)用場(chǎng)景，促進(jìn)更多數(shù)字場(chǎng)景在臺(tái)胞金融服務(wù)中應(yīng)用；推出廈金同城卡，以“金融+場(chǎng)景+服務(wù)”為核心，聚焦金門鄉(xiāng)親在廈生活的高頻需求，整合金融支付、公共交通、文化旅游三大功能。
在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，廈門銀行已構(gòu)建豐富多元的臺(tái)商產(chǎn)品及服務(wù)體系，其中：“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來；“臺(tái)商稅易貸”“臺(tái)商流水貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺(tái)資企業(yè)融資；標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“臺(tái)農(nóng)貸”，符合臺(tái)農(nóng)融資需求，臺(tái)農(nóng)綜合金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)福建所有國(guó)家級(jí)臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園和閩臺(tái)農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園全覆蓋，累計(jì)與其中10 個(gè)臺(tái)農(nóng)園區(qū)簽署戰(zhàn)略合作；企業(yè)網(wǎng)銀臺(tái)商版，為臺(tái)企提供專屬的網(wǎng)銀服務(wù)內(nèi)容。
與此同時(shí)，在深化兩岸同業(yè)合作共贏上，廈門銀行代理臺(tái)灣同業(yè)參與大陸銀行間債券市場(chǎng)，開展銀行間人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)交易，持續(xù)與臺(tái)灣同業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽署衍生性金融商業(yè)總協(xié)議（ISDA），開展外匯及衍生品業(yè)務(wù)，與 14 家在陸臺(tái)資銀行合作為臺(tái)資企業(yè)提供了銀團(tuán)貸款。在搭建兩岸交流合作平臺(tái)上，本公司積極拓展兩岸交流合作領(lǐng)域，連續(xù)十三年贊助對(duì)臺(tái)交流項(xiàng)目“海峽兩岸少兒美術(shù)大展”，連續(xù)五年亮相海峽創(chuàng)新項(xiàng)目成果交易會(huì)、連續(xù)三年參與海峽論壇等。
務(wù)實(shí)篤行，久久為功。展望下半年，廈門銀行將堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，深入貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于金融“五篇大文章”的決策部署，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，提升服務(wù)能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升風(fēng)控質(zhì)效，并將改革作為破解難題的關(guān)鍵一招，激發(fā)動(dòng)力活力，加快發(fā)展轉(zhuǎn)型，為“十五五”良好開局打牢基礎(chǔ)。
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