隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入推進(jìn)，貴州銀行經(jīng)營(yíng)成效不斷釋放，2025年半年度報(bào)告顯示，期內(nèi)，該行營(yíng)收、凈利潤(rùn)分別錄得61.02億元、21.29億元，同比雙雙增長(zhǎng)，在行業(yè)息差收窄的趨勢(shì)下凸顯強(qiáng)勁增長(zhǎng)韌性。值得注意的是，截至期末，該行資產(chǎn)規(guī)模更是突破了6000億元關(guān)口。
公開數(shù)據(jù)顯示，在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的《2025年全球銀行1000強(qiáng)榜單》中，貴州銀行排名全球248位，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《2024年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單》中排名第46位。
營(yíng)收、凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)
對(duì)公及零售業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
期內(nèi)，貴州銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，全面貫徹新發(fā)展理念，深化轉(zhuǎn)型發(fā)展，全行經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。
從整體業(yè)績(jī)來看，報(bào)告期內(nèi)，該行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙增，即營(yíng)業(yè)收入61.02億元，同比增長(zhǎng)1.35億元，增幅2.26%；凈利潤(rùn)21.29億元，同比增長(zhǎng)0.07億元，增幅0.31%。其中，淨(jìng)利息收入49.18億元同比增長(zhǎng)13.25%，占營(yíng)收比例為80.60%；凈息差錄得1.91%，同比增長(zhǎng)0.16%，核心盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng)；資產(chǎn)規(guī)模達(dá)6037.47億元，同比增長(zhǎng)2.33%，首次突破6,000億大關(guān)。
需要注意的是，拉長(zhǎng)時(shí)間來看，近年來，無(wú)論是商業(yè)銀行或是城商行，凈息差整體收窄、下行趨勢(shì)是行業(yè)共識(shí)。公開數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行凈息差1.42%，較今年一季度的1.43%進(jìn)一步下降；城商銀行凈息差1.37%，均較今年一季度末持平。從上述來看，今年上半年，貴州銀行的凈息差遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平，并且逆市增長(zhǎng)，并遠(yuǎn)高于目前已披露半年報(bào)業(yè)績(jī)的多家A股銀行。
營(yíng)收盈利雙增背后，今年上半年，貴州銀行對(duì)公、零售均有出色表現(xiàn)。截至報(bào)告期末，該行貸款余額3,643.47億元，較年初增長(zhǎng)172.62億元，增幅4.97%。其中：公司貸款及墊款余額3,056.39億元，較上年末增加172.47億元，增幅5.98%，占比83.89%。另外，公司存款余額1718.80億元，同比增長(zhǎng)1.29%。
具體來看，截至報(bào)告期末，該行支持新型工業(yè)化貸款余額361.99億元，累計(jì)投放124.27億元；支持新型城鎮(zhèn)化貸款余額1,498.14億元，累計(jì)投放130.33億元；支持旅游產(chǎn)業(yè)化貸款余額230.01億元，累計(jì)投放37.23億元；支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款余額324.11億元，累計(jì)投放98.83億元。另外，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面，截至報(bào)告期末，全行機(jī)構(gòu)存款876.11億元，較年初增長(zhǎng)81.92億元，增幅10.31%；機(jī)構(gòu)客戶18,513戶，較年初增長(zhǎng)396戶，增幅2.19%。
零售方面，個(gè)人貸款及墊款余額499.81億元，占比13.72%；截至報(bào)告期末，全行個(gè)人存款客戶1,238.42萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)21.57萬(wàn)戶，增幅1.77%，個(gè)人存款余額突破2,000億元，達(dá)2,026.47億元，較年初增長(zhǎng)129.58億元，同比增長(zhǎng)35.63億元，增幅6.83%。
具體來看，期內(nèi)，該行通過提高個(gè)人消費(fèi)貸款額度，延長(zhǎng)貸款期限，豐富還款方式等，不斷激發(fā)居民消費(fèi)潛力。并且，圍繞“食用行娛購(gòu)”五大生活領(lǐng)域，該行積極開展信用卡消費(fèi)分期等活動(dòng)，與知名商家進(jìn)行合作，深入開展場(chǎng)景消費(fèi)。截至報(bào)告期末，該行消費(fèi)金融資產(chǎn)余額367.65億元，較年初增長(zhǎng)11.56億元。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入肌理
AI等技術(shù)賦能“提質(zhì)增效”
當(dāng)下，各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮不斷深入，貴州銀行也在持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入業(yè)務(wù)以及經(jīng)營(yíng)的肌理，賦能整體經(jīng)營(yíng)。
報(bào)告期內(nèi)，貴州銀行投產(chǎn)407個(gè)項(xiàng)目及需求，為滿足客戶需求，本行上半年完成了鴻蒙手機(jī)銀行、茶青二期、信用卡個(gè)性化分期、地市公積金數(shù)據(jù)對(duì)接、白酒電商、供應(yīng)鏈金融與人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資系統(tǒng)直連、現(xiàn)金管理系統(tǒng)銀企直連、農(nóng)民工工資線下代發(fā)、醫(yī)保錢包二期等重點(diǎn)項(xiàng)目研發(fā)，持續(xù)推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
從賦能效果來看，今年上半年，貴州銀行持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素與數(shù)字技術(shù)“雙輪驅(qū)動(dòng)”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，以數(shù)字技術(shù)重塑金融服務(wù)模式，聚焦數(shù)字金融，通過生態(tài)協(xié)同、場(chǎng)景連接、數(shù)據(jù)賦能，推動(dòng)服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面。截至報(bào)告期末，本行數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款余額40.05億元，較年初增加8.9億元。另外，報(bào)告期內(nèi)，該行手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)723.92萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)21.63萬(wàn)戶；電子渠道金融性交易筆數(shù)3.45億筆，同比增長(zhǎng)2.82%。
除了業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新上的賦能外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型在風(fēng)控上同樣效果顯著。即通過策略動(dòng)態(tài)迭代、數(shù)據(jù)深度賦能，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控從被動(dòng)防御向主動(dòng)治理的跨越，并且實(shí)時(shí)智能化模型強(qiáng)化訓(xùn)練成效顯著。以“新e貸”為試點(diǎn)，整合1,200多個(gè)風(fēng)控變量，適配導(dǎo)入300多條風(fēng)控規(guī)則與2個(gè)評(píng)分卡模型，依托可視化監(jiān)控與仿真實(shí)驗(yàn)雙擎驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化28條核心規(guī)則，在客戶通過率保持穩(wěn)定的前提下以及貸款不良率顯著壓降的基礎(chǔ)上，驅(qū)動(dòng)整體利潤(rùn)提升，實(shí)現(xiàn)復(fù)雜規(guī)則和模型運(yùn)行狀態(tài)“可視化”，大幅降低了策略調(diào)整與產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)與成本。
另外，貴州銀行依托大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控等技術(shù)，引入工商、司法、公積金、征信等三方數(shù)據(jù)，建成集貸前、貸中于一體的智能決策體系，將原本完全由人工審批模式轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的輔助決策模式。引入實(shí)時(shí)計(jì)算技術(shù)，對(duì)在線業(yè)務(wù)的進(jìn)件、信審、風(fēng)控、放款等多系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)整合計(jì)算，實(shí)現(xiàn)全流程秒級(jí)業(yè)務(wù)監(jiān)控，顯著提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)效，為風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)感知和運(yùn)營(yíng)管理提供支撐。截至報(bào)告期末，該行不良貸款率以及關(guān)注類貸款占比均較年初有所下降，其中不良貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款占比較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。
除了常規(guī)數(shù)字化布局外，報(bào)告期內(nèi)，貴州銀行加快AI技術(shù)的應(yīng)用與落地，進(jìn)一步深化了數(shù)智化的轉(zhuǎn)型與升級(jí)。報(bào)告期內(nèi)，該行在省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)率先落地大模型應(yīng)用，推出「貴小智」大模型平臺(tái)，上線智能問答、制度檢索、合規(guī)雷達(dá)等大模型應(yīng)用場(chǎng)景，支持對(duì)話及文件雙模式交互，自應(yīng)用上線后用戶達(dá)4,600余人，累計(jì)問答2萬(wàn)余次，助力全行多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域效率提升、成本壓降、客戶體驗(yàn)優(yōu)化。
創(chuàng)新多舉措賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)
積極多形式履行社會(huì)責(zé)任
堅(jiān)守金融為民，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。貴州銀行始終以高質(zhì)量發(fā)展為統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)持“用心的銀行”服務(wù)理念，鞏固夯實(shí)城市業(yè)務(wù)，大力拓展農(nóng)村市場(chǎng)，努力成為中國(guó)最用心的一流區(qū)域性銀行。
截至報(bào)告期末，該行科技金融貸款余額98.12億元，較年初增長(zhǎng)17.41億元，增幅21.57%。綠色信貸余額612.93億元，較年初增長(zhǎng)25.82億元，增幅4.4%。普惠金融貸款余額612.03億元，較年初增長(zhǎng)5.65億元，增幅0.93%。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額16.21億元，較年初增長(zhǎng)5.9億元，增幅57.22%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款余額40.05億元，較年初增長(zhǎng)8.9億元，增幅28.57%。
其中，普惠方面，貴州銀行立足職責(zé)定位，將服務(wù)好小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和城鄉(xiāng)居民作為主戰(zhàn)略、主定位，通過結(jié)合小微企業(yè)“短、小、頻、急”融資需求特點(diǎn)，優(yōu)化信貸政策和流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、拓寬金融渠道和網(wǎng)絡(luò)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管協(xié)調(diào)，進(jìn)一步提高了服務(wù)的能力和水平，提升了小微客戶服務(wù)滿意度和覆蓋面。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)投放普惠型小微企業(yè)貸款188.64億元、1.85萬(wàn)戶。截至報(bào)告期末，全行普惠型小微企業(yè)余額540.67億元、5.85萬(wàn)戶。
與此同時(shí)，該行持續(xù)下沉服務(wù)重心，健全服務(wù)體系，優(yōu)化服務(wù)模式，助力打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“最后一公里”。截至報(bào)告期末，該行開業(yè)農(nóng)村普惠金融服務(wù)站點(diǎn)2,225家，為農(nóng)村群眾開立惠農(nóng)賬戶210.24萬(wàn)戶，依托惠農(nóng)終端機(jī)為農(nóng)戶提供取款、匯款、代理繳費(fèi)等金融服務(wù)160.37萬(wàn)筆、金額37.38億元。優(yōu)選11名干部到丹寨縣龍泉鎮(zhèn)、揚(yáng)武鎮(zhèn)等6個(gè)鎮(zhèn)11個(gè)村擔(dān)任駐村第一書記，切實(shí)做到脫貧攻堅(jiān)“扶上馬”、鄉(xiāng)村振興“送一程”。
除了創(chuàng)新多舉措賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展外，貴州銀行積極投身于社會(huì)責(zé)任的履行中。包括持續(xù)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)融入業(yè)務(wù)全流程，大力普及金融知識(shí)，提升公眾金融素養(yǎng)，強(qiáng)化人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和防范能力。報(bào)告期內(nèi)，該行組織開展“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)1,134場(chǎng)，觸及消費(fèi)者95.60萬(wàn)人次；組織開展“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”宣傳活動(dòng)654場(chǎng)，受眾消費(fèi)者數(shù)量達(dá)13.68萬(wàn)人，進(jìn)一步提升群眾金融消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。
守正篤實(shí)，久久為功。作為深耕黔中大地的區(qū)域性銀行，貴州銀行始終秉持“用心的銀行”服務(wù)理念，積極踐行金融為民的理念，通過創(chuàng)新、多舉措投身于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大局中，寫好每一篇金融大文章，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
未來，貴州銀行將繼續(xù)堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，加快培育金融新質(zhì)生產(chǎn)力，著力做好“五篇大文章”，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)能力和管理方式轉(zhuǎn)型，努力把自身建設(shè)成為客戶服務(wù)智能、產(chǎn)品供給敏捷、合作生態(tài)豐富、風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)安全高效，對(duì)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展具有顯著推動(dòng)作用的數(shù)智化區(qū)域性銀行。
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