在碧海環(huán)繞、創(chuàng)新潮涌的鷺島廈門，一股由金融力量助推的科技新動(dòng)能正澎湃涌動(dòng)。興業(yè)銀行廈門分行深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦科技金融大文章，以一套覆蓋“初創(chuàng)—成長—成熟”全生命周期的差異化、綜合性金融服務(wù)體系，精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)沃土，為廈門培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供了堅(jiān)實(shí)而高效的金融保障。
構(gòu)建科技金融服務(wù)新生態(tài)
近年來，興業(yè)銀行廈門分行將科技金融提升至戰(zhàn)略核心高度，致力于打造“股債結(jié)合、全方位賦能”的科技金融全生命周期服務(wù)體系。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，該分行科技金融貸款余額已強(qiáng)勢突破200億元大關(guān)，服務(wù)科技型企業(yè)客戶群體壯大至近2000家，其中對(duì)國家級(jí)及省級(jí)專精特新企業(yè)的服務(wù)覆蓋率已超過50%，彰顯了其服務(wù)科創(chuàng)前沿的廣度與深度。
“為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，我們進(jìn)行了一系列卓有成效的體制機(jī)制創(chuàng)新。一方面，機(jī)構(gòu)設(shè)置下沉前移，專門設(shè)立了3家科技支行，作為貼近市場、敏捷響應(yīng)的‘前沿哨所’；另一方面，在分行層面構(gòu)建了由‘一把手’行長親自掛帥、多個(gè)前中后臺(tái)部門協(xié)同作戰(zhàn)的‘4+N’柔性工作專班機(jī)制，打破了部門壁壘，形成了支持科技金融的強(qiáng)大合力�！迸d業(yè)銀行廈門分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
更具特色的是，興業(yè)銀行廈門分行創(chuàng)新推出了“金融特派員”制度，選派精兵強(qiáng)將深入廈門各高新園區(qū)一線，“零距離”對(duì)接企業(yè)需求，提供“融資+融智”的綜合化解決方案�！八麄儾粌H是信貸員，更是政策宣講員、金融顧問和資源連接器，真正將金融服務(wù)嵌入科技企業(yè)成長的過程之中，使其成為企業(yè)成長路上值得信賴的‘金融伙伴’。”該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
打通資源精準(zhǔn)直達(dá)新路徑
面對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長、長周期”的特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融服務(wù)的“水土不服”亟待破解。興業(yè)銀行廈門分行圍繞廈門市“4+4+6”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系布局，積極開展產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新，推出一系列精準(zhǔn)化、定制化的金融解決方案。
其核心利器之一是顛覆傳統(tǒng)的“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系。該體系創(chuàng)造性地“跳脫”了過度依賴抵押物和當(dāng)期盈利能力的傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)束縛，轉(zhuǎn)而依據(jù)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量與質(zhì)量、研發(fā)投入強(qiáng)度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、技術(shù)優(yōu)勢等創(chuàng)新要素來綜合評(píng)估企業(yè)的成長潛力和信用水平。這一模式已成功為超過200家科技型企業(yè)進(jìn)行了精準(zhǔn)“畫像”和信用“賦能”，提供了關(guān)鍵的金融活水。
在總行“1+4+N”科技金融產(chǎn)品體系的框架下，一系列特色產(chǎn)品在廈門市場煥發(fā)活力：“新質(zhì)貸”精準(zhǔn)對(duì)接前沿領(lǐng)域，“研發(fā)貸”支持企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新投入，“科信貸”破解信用融資難題……這些產(chǎn)品有力支撐了新能源、生物醫(yī)藥、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的集群發(fā)展。同時(shí)，該分行勇當(dāng)金融創(chuàng)新的“排頭兵”，接連落地了廈門市首筆技改基金貸款、首筆碳效益掛鉤貸款、福建省首筆科技創(chuàng)新再貸款及首筆科技企業(yè)并購貸款等多個(gè)具有里程碑意義的“首單”業(yè)務(wù)，不斷拓寬服務(wù)邊界。
此外，興業(yè)銀行廈門分行主動(dòng)搭建“朋友圈”，聯(lián)合政府部門、高校、科研院所、產(chǎn)業(yè)資本等各方力量，從“產(chǎn)業(yè)+政策”“園區(qū)+科技”“財(cái)政+金融”等多維度共同推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
該分行與廈門市科技局合作的“科技信用貸”累計(jì)投放超20億元，規(guī)模位居市場前列；與市財(cái)政局合作的增信基金貸款投放達(dá)100億元，極大增強(qiáng)了銀行授信的信心；與市工業(yè)和信息化局合作的技術(shù)創(chuàng)新基金貸款投放超80億元，直接支持企業(yè)技術(shù)改造與升級(jí)。此外，與嘉庚創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的合作，有效促進(jìn)了產(chǎn)學(xué)研深度融合與成果轉(zhuǎn)化。
在風(fēng)控領(lǐng)域，興業(yè)銀行廈門分行同樣積極應(yīng)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果。例如，建設(shè)“洞見”反洗錢平臺(tái)，利用AI風(fēng)控模型有效攔截潛在風(fēng)險(xiǎn)，為科技型企業(yè)營造了一個(gè)更安全、更穩(wěn)健的金融環(huán)境。
見證陪伴式成長新范式
國家高新技術(shù)企業(yè)、國家專精特新“小巨人”企業(yè)——廈門坤錦電子科技有限公司（以下簡稱“坤錦電子”）的成長故事，正是興業(yè)銀行廈門分行科技金融服務(wù)理念的生動(dòng)注腳。
坤錦電子自2006年成立以來，專注于流體控制領(lǐng)域的微型精密泵閥研發(fā)與生產(chǎn)，成功打破了歐美公司的長期壟斷。在其長達(dá)18年的發(fā)展歷程中，興業(yè)銀行廈門分行以其全方位的科技金融服務(wù)體系，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求，持續(xù)為企業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的迸發(fā)注入金融動(dòng)能。
在企業(yè)初創(chuàng)期，坤錦電子如同許多科技型小微企業(yè)一樣，財(cái)務(wù)管理能力較弱，甚至存在手工記賬的情況。該分行客戶經(jīng)理深入企業(yè)，敏銳洞察到這一痛點(diǎn)，并未簡單地因?yàn)槠髽I(yè)“小”且“無貸”而忽視服務(wù)。他們?yōu)槠髽I(yè)提供了包括綜合結(jié)算、工資代發(fā)、跨境匯款、代理電子繳稅等在內(nèi)的一攬子基礎(chǔ)金融服務(wù)，讓企業(yè)能夠心無旁騖地將有限的人力物力集中于產(chǎn)品研發(fā)與市場開拓，為其后來的騰飛奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
“當(dāng)企業(yè)步入成長期，坤錦電子展現(xiàn)出強(qiáng)勁的盈利能力，現(xiàn)金流充裕，暫無傳統(tǒng)意義上的融資需求。但閑置資金的增加帶來了如何提升資金利用率的新課題�！崩ゅ\電子財(cái)務(wù)總監(jiān)顏明凱說。
興業(yè)銀行廈門分行積極響應(yīng)客戶新需求，靈活為其配置協(xié)定存款、通知存款以及“日盈”系列理財(cái)?shù)褥`活穩(wěn)健的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，同時(shí)針對(duì)大額閑置資金推薦結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等產(chǎn)品。這種“存款端”的精準(zhǔn)支持，顯著提升了企業(yè)的資金綜合收益，贏得了企業(yè)的高度認(rèn)可，深化了銀企合作關(guān)系。
該分行在深入了解企業(yè)計(jì)劃后，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)財(cái)務(wù)顧問，基于對(duì)企業(yè)經(jīng)營周期的深刻理解，建議其申請(qǐng)廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金貸款�！拔沂冀K記得當(dāng)時(shí)興業(yè)銀行給我們進(jìn)行了精辟的分析�！鳖伱鲃P回憶說，“使用期限匹配、成本較低的技術(shù)創(chuàng)新基金貸款來支持長期資產(chǎn)建設(shè)，可以避免大量自有資金被固定資產(chǎn)長期占用，從而將更多自有資金釋放出來，用于回報(bào)率更高的日常生產(chǎn)經(jīng)營和技術(shù)研發(fā)，最終實(shí)現(xiàn)資金使用效率和企業(yè)整體效益的最大化�！�
坤錦電子的案例詮釋了興業(yè)銀行廈門分行服務(wù)科技型企業(yè)的三大創(chuàng)新亮點(diǎn)：一是全周期覆蓋，打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“重抵押、重盈利”的短期視角，著眼于企業(yè)整個(gè)成長歷程，提供前瞻性、差異化的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企長期共贏。二是生態(tài)化服務(wù)，超越簡單的金融產(chǎn)品供給，深度整合資源，甚至協(xié)助企業(yè)打造“優(yōu)質(zhì)工業(yè)企業(yè)朋友圈”，分享優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，扮演了“金融綜合服務(wù)商”的角色。三是政銀企協(xié)同，巧妙整合政府補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、產(chǎn)業(yè)政策等各類資源，形成“財(cái)政+金融+產(chǎn)業(yè)”多方聯(lián)動(dòng)的強(qiáng)大機(jī)制，共同賦能企業(yè)發(fā)展。
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