10月30日，青島農(nóng)商銀行（002958）發(fā)布2025年第三季度報告。報告顯示，前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入80.28億元；歸母歸屬母公司股東的凈利潤33.18億元，同比增加1.14億元，增幅達3.57%，呈現(xiàn)穩(wěn)健增長態(tài)勢，經(jīng)營發(fā)展錨定“穩(wěn)中向好、進中提質(zhì)”的良性軌道持續(xù)進階。
今年前三季度，青島農(nóng)商銀行展現(xiàn)了“量質(zhì)齊升”的業(yè)績成色，在業(yè)務規(guī)模與風險管控領(lǐng)域取得雙重突破。截至2025年9月30日，該行發(fā)放貸款和墊款總額2681.22億元，較年初增加15.39億元，增幅0.58%；吸收存款總額3351.79億元，較年初增加85.06億元，增幅2.60%。與此同時，該行不良貸款率較年初下降0.06個百分點，不良貸款率與不良貸款余額實現(xiàn)“雙降”。
對于這樣一份主要經(jīng)營指標均保持良性提升的“答卷”，有市場人士分析，青農(nóng)商行業(yè)績的持續(xù)向好與高質(zhì)量經(jīng)營能力的穩(wěn)步提升，不僅印證了“政策+科技”雙輪驅(qū)動模式的效能，更展現(xiàn)出其穿越周期的成長韌性，值得投資者長期關(guān)注。
政策領(lǐng)航：錨定擴內(nèi)需戰(zhàn)略主陣地
在擴消費成為經(jīng)濟發(fā)展核心驅(qū)動力的政策東風下，本土金融機構(gòu)正以特色實踐響應國家號召。作為“十四五”規(guī)劃收官之年，2025年做好擴消費工作意義重大，承載著服務長遠發(fā)展、穩(wěn)定經(jīng)濟大盤的戰(zhàn)略使命。值得注意的是，大力提振消費也被列為今年政府工作的首要工作任務，相較于去年的《政府工作報告》有所前移。政府工作報告在介紹政府工作任務時提出，大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內(nèi)需求。促進消費和投資更好結(jié)合，加快補上內(nèi)需特別是消費短板，使內(nèi)需成為拉動經(jīng)濟增長的主動力和穩(wěn)定錨。
為有效服務國家擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，今年以來，青島農(nóng)商銀行繼續(xù)堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅守金融服務實體根本宗旨和以“支農(nóng)支小”為主的市場定位，立足本土、聚焦主責，以消費金融創(chuàng)新激活城鄉(xiāng)消費潛力、以普惠小微貸款擴容助力縣域商業(yè)體系建設(shè)，在“金融報國、金融為民”價值引領(lǐng)下，通過場景化信貸賦能、數(shù)字化消費生態(tài)構(gòu)建等實踐，為擴大內(nèi)需注入農(nóng)商動力，扎實做好金融“五篇大文章”。
在政策賦能與價值引領(lǐng)的雙重驅(qū)動下，青島農(nóng)商銀行進一步錨定本土消費主陣地，積極響應國家消費提振政策，發(fā)布青島農(nóng)商銀行金融助力消費提振二十條舉措。如今，青島農(nóng)商銀行消費金融實踐正從“舉措布局”加速向“成果落地”進階，成效已然顯現(xiàn)。
截至2025年9月末，青島農(nóng)商銀行個人消費貸款增長額超過15億元，新增額創(chuàng)歷史同期新高。建立“千村萬戶”工作模式，與小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制深度融合，上線數(shù)智網(wǎng)格系統(tǒng)等數(shù)字化工具，累計走訪客戶達19.9萬人次，走訪覆蓋面居全青島市第一；優(yōu)化“金穗”系列普惠產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出“高新貸2.0”“外貿(mào)提振貸”等金融產(chǎn)品，夯實普惠業(yè)務營銷和客群拓展的產(chǎn)品基礎(chǔ)。從普惠金融的縱深推進到消費場景的生態(tài)構(gòu)建，青島農(nóng)商銀行正以多元產(chǎn)品矩陣與精準場景服務，打通政策效能落地的“最后一公里”。
在政策效能向場景縱深傳導的過程中，青島農(nóng)商銀行信用卡業(yè)務精確瞄準消費主陣地，積極響應國家戰(zhàn)略，對接“消費能力保障支持行動”與“消費品質(zhì)提升行動”，以“金融+場景”雙輪驅(qū)動融合消費生態(tài)。打造營業(yè)網(wǎng)點周邊“一刻鐘便民圈”，配置“乘公交、乘地鐵、加油、停車”等出行優(yōu)惠活動，通過場景化產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字化服務升級，全面激活社區(qū)消費活力，助力青島打造北方消費中心城市標桿。
普惠金融是擴大內(nèi)需的重要支撐，能夠通過激活微觀主體活力增強內(nèi)生增長動力�；趯ζ栈萁鹑谂c擴消費內(nèi)在邏輯的精準把握，在全力服務“五篇大文章”的戰(zhàn)略框架下，青島農(nóng)商銀行堅持深耕普惠金融領(lǐng)域。前三季度，青島農(nóng)商銀行進一步加大對小微企業(yè)的支持力度，小微貸款余額1447.03億元、戶數(shù)5.6萬戶，較上年末增加99.6億元、0.05萬戶，其中普惠型小微貸款余額516.34億元（不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)），普惠型小微貸款客戶數(shù)5.47萬戶。
在擴內(nèi)需筑牢發(fā)展根基的同時，青島農(nóng)商銀行目光向外、發(fā)力國際市場。青島農(nóng)商銀行發(fā)揮國際業(yè)務優(yōu)勢，全新推出“銀信融”“中巴清算直通車”“證保車融”“跨境支匯通”四款創(chuàng)新產(chǎn)品及護航企業(yè)高質(zhì)量出海系列產(chǎn)品，全方位賦能企業(yè)高質(zhì)量出海，充分釋放金融服務實體經(jīng)濟效能，助力外貿(mào)企業(yè)應對國際市場挑戰(zhàn)、開拓海外新機遇。前三季度，該行實現(xiàn)外匯業(yè)務交易量552.4億美元，同比增長9.37%。
值得一提的是，除了深耕國際市場、助力企業(yè)揚帆出海，青島農(nóng)商銀行還銳意突破，于科技金融領(lǐng)域連創(chuàng)佳績：成功發(fā)行全國農(nóng)商銀行首單、山東省地方法人銀行首筆科創(chuàng)債券；并完成全國首單上清所托管科創(chuàng)債券質(zhì)押再貸款交易。一系列創(chuàng)新實踐推動其市場影響力穩(wěn)步提升。這些突破性實踐不僅重塑了金融服務邊界，更預示著：當金融科技深度融入發(fā)展基因，銀行業(yè)正從傳統(tǒng)服務者加速進化為數(shù)智生態(tài)的共建者。
數(shù)智賦能：農(nóng)商銀行的轉(zhuǎn)型突圍
現(xiàn)今，全球企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮奔涌不息，銀行業(yè)作為經(jīng)濟血脈，其數(shù)字化升級已從“可選項”躍升為“必選項”。對于青島農(nóng)商銀行而言，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是響應國家金融科技發(fā)展戰(zhàn)略的必然要求，更是重塑服務模式、拓展價值邊界，以“科技+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵突破口。
當數(shù)智化能力深度滲透至業(yè)務肌理，青島農(nóng)商銀行正將技術(shù)勢能轉(zhuǎn)化為增長動能。2025年，也是青島農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃的階段性收官之年，該行正將戰(zhàn)略藍圖轉(zhuǎn)化為賦能業(yè)務增長的澎湃動能。在“以客戶為中心”發(fā)展理念下，該行充分發(fā)揮“人工智能+”和“數(shù)據(jù)要素×”疊加效應，進一步打磨自身數(shù)字平臺，持續(xù)加大人工智能應用創(chuàng)新，同時穩(wěn)步釋放長期積淀的數(shù)據(jù)要素潛能。
在數(shù)字平臺建設(shè)方面，青島農(nóng)商銀行堅持目標導向，推動企業(yè)級風控決策引擎等16個創(chuàng)新項目落地和見效，構(gòu)建包含13個維度300+風險信號的預警體系，推動風險管理從“事后被動”向“事前主動”模式躍變；同時，推動“智e通+小微云”線上線下渠道融合發(fā)展，手機銀行用戶突破287萬，農(nóng)村智能服務窗口超1400家；此外，該行還創(chuàng)新推出“政采貸”“個體益貸”等多款數(shù)字普惠產(chǎn)品，實現(xiàn)5,000+數(shù)智網(wǎng)格自動劃分，賦能“千村萬戶”扎實開展。這些數(shù)字化能力矩陣的深度構(gòu)建，為人工智能深度賦能業(yè)務場景筑牢了堅實底座。
依托前期夯實的數(shù)字基建，青島農(nóng)商銀行全面發(fā)力人工智能應用創(chuàng)新，積極探索AI大模型等前沿技術(shù)研究應用，強化大模型人才梯隊支撐，落地DeepSeek等系列模型本地化部署，采用大小模型協(xié)同方式推動公文助手、知識助手、信貸助手等3大類10+場景加速落地，在客戶營銷、信貸管理、風險控制、經(jīng)營辦公等多個領(lǐng)域完成驗證推廣，全行人工智能一體三翼技術(shù)體系初步成型。
這種智能化的場景滲透能力，正通過流程自動化向運營深處延伸——基于RPA技術(shù)持續(xù)推動全行流程革新，青島農(nóng)商銀行上線了7大類230+業(yè)務場景，釋放人力超48人/年。而通過引入圖計算、知識圖譜等技術(shù)能力嵌入風險管控場景，使其得以精準捕捉80+風險場景，風險監(jiān)測處置能力顯著提升。
隨著自動化釋放的運營數(shù)據(jù)洪流奔涌匯聚，數(shù)據(jù)要素的價值釋放成為轉(zhuǎn)型深化的核心引擎：青島農(nóng)商銀行聚力提升數(shù)據(jù)中臺技術(shù)性能，數(shù)據(jù)加工處理效率提升30%；同時積極引入工商、社保、司法等1,100余項外部數(shù)據(jù)，應用于全行64個業(yè)務場景。值得一提的是，通過持續(xù)開展“云梯·千數(shù)”大數(shù)據(jù)分析師培訓認證，青島農(nóng)商銀行持續(xù)深化業(yè)數(shù)融合，全行數(shù)字人才占比突破15%，大幅提高業(yè)務自主用數(shù)能力，累計上線500+數(shù)據(jù)看板，打造業(yè)務“數(shù)字羅盤”，精準引導全行戰(zhàn)略決策。
“數(shù)據(jù)要素×”行動的縱深推進，也使制度型治理能力成為青島農(nóng)商銀行價值倍增的關(guān)鍵錨點。今年，該行建立健全了企業(yè)級“1+N”數(shù)據(jù)治理制度體系，數(shù)據(jù)管理能力榮獲國家數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域DCMM三級認證。對于青島農(nóng)商銀行而言，當數(shù)據(jù)治理的制度剛性遇見數(shù)字能力的場景柔性，數(shù)智化能力矩陣得以全維突破，金融服務邊界也隨之拓展，賦能實體經(jīng)濟的深度亦將得到躍遷。
從科技金融創(chuàng)新到鄉(xiāng)村振興服務，從風險預警升級到流程效率變革，該行以 “數(shù)字基因深度植入業(yè)務肌理” 的實踐，為全國農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展輸出 “青島樣本”。據(jù)了解，前三季度，該行累計獲得國家省市級數(shù)字金融領(lǐng)域相關(guān)獎項超30個、國家發(fā)明專利7項、實用新型專利3項、外觀設(shè)計專利1項、軟件著作權(quán)32項，加速打造全國農(nóng)商銀行數(shù)智賦能標桿。
結(jié)語
在服務國家擴大內(nèi)需戰(zhàn)略與數(shù)字化浪潮的雙重交響中，青島農(nóng)商銀行以“金融報國、金融為民”為綱，將“數(shù)字基因”深植于服務實體經(jīng)濟的血脈之中。
從普惠小微貸款的精準滴灌，到消費金融生態(tài)的場景深耕；從科技金融的破壁創(chuàng)新，到數(shù)據(jù)治理的體系化構(gòu)建；從AI大模型的智能賦能，到RPA流程的自動化革命——該行不僅以“千村萬戶”的扎實走訪、“五百余項數(shù)據(jù)看板”的精準洞察、“二十項消費提振舉措”的務實行動，將國家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為市場活力，更以DCMM三級認證的治理剛性、七項發(fā)明專利的技術(shù)銳度、三十余項軟件著作權(quán)的場景厚度，為全國農(nóng)商銀行系統(tǒng)樹立了“數(shù)智驅(qū)動增長”的轉(zhuǎn)型范式。
當“政策效能”通過該行的數(shù)字神經(jīng)末梢滲透至街巷田埂，當“金融活水”借由智能引擎精準灌溉至經(jīng)濟末梢，青島農(nóng)商銀行正以“青島實踐”證明：深耕本土的金融機構(gòu)，同樣能以科技之翼突破地域邊界，以數(shù)據(jù)之力重塑服務價值，在服務中國式現(xiàn)代化的征程中，書寫農(nóng)商金融的“數(shù)智答卷”。
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