中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。銀行理財(cái)子公司是中國(guó)特色金融體系的重要組成部分，做好金融“五篇大文章”是理財(cái)子公司提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。興銀理財(cái)積極貫徹中央金融工作會(huì)議精神，踐行金融工作的政治性、人民性，將銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與“五篇大文章”深度融合，在提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效的同時(shí)，為自身高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。
全周期綜合化服務(wù) 激活科技金融發(fā)展引擎
科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是第一動(dòng)力。然而以技術(shù)為導(dǎo)向的科創(chuàng)企業(yè)往往具有研發(fā)周期長(zhǎng)，不確定性大等特點(diǎn)。此前，黨的二十屆三中全會(huì)提出，要構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，完善長(zhǎng)期資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技的支持政策。興銀理財(cái)堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，深入貫徹國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，迎難而上、聚焦重點(diǎn)，引導(dǎo)理財(cái)資金投向助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的領(lǐng)域，以全生命周期綜合化服務(wù)方案助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)，扎實(shí)做好科技金融首篇大文章。
依托于母行及自身牌照優(yōu)勢(shì)，興銀理財(cái)持續(xù)豐富科技金融投融資工具箱，聚焦于新興產(chǎn)業(yè)中節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造產(chǎn)業(yè)等九大領(lǐng)域，積極挖掘?qū)＞匦缕髽I(yè)、隱形冠軍企業(yè)等優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的，綜合運(yùn)用債券、股權(quán)、私募債權(quán)及權(quán)益投資等工具，充分滿足科技型企業(yè)全生命周期綜合融資需求。
今年三季度，興銀理財(cái)攜手海峽股權(quán)交易中心完成福建省首筆認(rèn)股權(quán)登記業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了福建省認(rèn)股權(quán)登記從零到一的突破。作為興銀理財(cái)在股權(quán)投資方面的創(chuàng)新探索，“認(rèn)股權(quán)”新型工具有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)“投早、投小”的提前布局，引導(dǎo)中長(zhǎng)期理財(cái)資金投資非上市公司一級(jí)市場(chǎng)股權(quán)，為科創(chuàng)企業(yè)提供接力式、全鏈條和多元化的綜合金融服務(wù)，持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)澆灌“金融活水”，推動(dòng)形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。
綠色金融雙向發(fā)力 擦亮高質(zhì)量發(fā)展“綠色名片”
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色。近年來(lái)，我國(guó)持續(xù)推動(dòng)綠色金融發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)逐“綠”而行。在政策指引與總行戰(zhàn)略引領(lǐng)下，興銀理財(cái)從產(chǎn)品端和資產(chǎn)端雙向發(fā)力，積極參與ESG投資，全面完善ESG理財(cái)產(chǎn)品體系，擦亮自身“綠色名片”，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗中國(guó)建設(shè)提供高質(zhì)量金融供給。
在資產(chǎn)投資端，興銀理財(cái)積極挖掘優(yōu)質(zhì)綠色資產(chǎn)，引導(dǎo)理財(cái)資金支持綠色低碳領(lǐng)域建設(shè)和技術(shù)應(yīng)用。一方面確�！巴兜米恪�；通過(guò)持續(xù)加大綠色債券的投資力度，興銀理財(cái)落地多筆綠色股權(quán)業(yè)務(wù)，服務(wù)綠色企業(yè)的融資需求。另一方面確�！巴兜脺�(zhǔn)”，當(dāng)前，興銀理財(cái)已在投研中全面融入ESG評(píng)價(jià)體系，在投資決策過(guò)程中靈活運(yùn)用多種策略，加大對(duì)ESG優(yōu)質(zhì)主體的投資力度，有效引導(dǎo)資金投向綠色金融領(lǐng)域。
在產(chǎn)品發(fā)行端，興銀理財(cái)在充分調(diào)研客戶需求基礎(chǔ)上，將綠色理念融入理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投資策略和風(fēng)險(xiǎn)控制全流程，不斷創(chuàng)新和豐富ESG主題綠色理財(cái)產(chǎn)品體系。固收產(chǎn)品上，興銀理財(cái)已形成“短期+中長(zhǎng)期”“純債+項(xiàng)目+多策略”“開(kāi)放+封閉”等全方位、多層次的ESG產(chǎn)品體系。在非固收產(chǎn)品上，積極創(chuàng)設(shè)多資產(chǎn)、多策略的權(quán)益類產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品貨架。截至目前，興銀理財(cái)ESG產(chǎn)品保有規(guī)模已超千億元。
普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面 金融“活水”潤(rùn)澤千家萬(wàn)戶
銀行理財(cái)脫胎于商業(yè)銀行，在實(shí)現(xiàn)普惠金融，服務(wù)普通大眾上具有天然優(yōu)勢(shì)。興銀理財(cái)在金融為民理念指導(dǎo)下，從“普”和“惠”兩方面入手，讓金融“活水”潤(rùn)澤千家萬(wàn)戶。
在渠道上，興銀理財(cái)圍繞金融服務(wù)覆蓋率、可得性等普惠金融目標(biāo)，持續(xù)拓寬理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道，依托代銷(xiāo)渠道網(wǎng)點(diǎn)布局，推動(dòng)產(chǎn)品及服務(wù)渠道持續(xù)下沉，力求將有溫度的理財(cái)產(chǎn)品“飛入尋常百姓家”。早在2021年12月，興銀理財(cái)就根據(jù)銀行理財(cái)客戶群特點(diǎn)和投資習(xí)慣，上線鄉(xiāng)村振興“興普惠”系列城（農(nóng)）商行定制產(chǎn)品，截至2025年6月末“興普惠”系列產(chǎn)品合計(jì)發(fā)行超50只，覆蓋添利、穩(wěn)添利、穩(wěn)利恒盈、豐利悅動(dòng)等多個(gè)系列，系列產(chǎn)品規(guī)模超250億元。
在服務(wù)上，在“金融為民”理念指引下，興銀理財(cái)著力構(gòu)建“大消�！斌w系，扎實(shí)推進(jìn)投資者陪伴工作。以投資者權(quán)益保護(hù)為牽引，興銀理財(cái)加強(qiáng)消保工作的前置審查監(jiān)測(cè)，健全產(chǎn)品全流程管理的機(jī)制。同時(shí)持續(xù)推動(dòng)消保工作品牌化、陣地化、常態(tài)化，提升群眾和社會(huì)美譽(yù)度，形成正面效應(yīng)，打造具有市場(chǎng)影響力的投資者陪伴品牌。
完善產(chǎn)品服務(wù)體系 促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展
發(fā)展養(yǎng)老金融，是促進(jìn)中國(guó)特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)。銀行理財(cái)作為養(yǎng)老金融的重要組成部分，在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品等方面大有可為。
2022年3月，興銀理財(cái)獲批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)資格，通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)交換業(yè)務(wù)。截至2024年末，興銀理財(cái)共發(fā)行3款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，投資運(yùn)作穩(wěn)健。興銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品堅(jiān)持以科學(xué)合理、成熟穩(wěn)健資產(chǎn)配置策略為基礎(chǔ)，通過(guò)高頻監(jiān)測(cè)和宏觀研判，動(dòng)態(tài)調(diào)整大類資產(chǎn)配置，通過(guò)權(quán)益、轉(zhuǎn)債、Reits、固收等多元資產(chǎn)類別，在分散策略同質(zhì)化的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，力爭(zhēng)做到凈值穩(wěn)健增長(zhǎng)。
產(chǎn)品端不斷豐富的同時(shí)，興銀理財(cái)全面提升自身適老化服務(wù)水平，以暖心服務(wù)助力銀發(fā)群體安享晚年。此前興銀理財(cái)志愿者團(tuán)隊(duì)常態(tài)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)反詐及金融知識(shí)宣傳服務(wù)，制作系列短視頻，借助網(wǎng)絡(luò)媒體，以更加生動(dòng)的形式做好反詐宣傳工作，提升老年群體的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。
精準(zhǔn)聚焦疏堵解難 數(shù)字金融賦能業(yè)務(wù)升級(jí)
加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，是金融機(jī)構(gòu)提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵一環(huán)。興銀理財(cái)自創(chuàng)立之初就積極規(guī)劃布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)研發(fā)、數(shù)據(jù)、運(yùn)維“三駕馬車(chē)”打造符合自身特色的數(shù)字化能力，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的雙向融合，精準(zhǔn)聚焦業(yè)務(wù)痛點(diǎn)與難點(diǎn)，在關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，提升客戶體驗(yàn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
投研能力是理財(cái)子公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。此前，興銀理財(cái)基于云原生及大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出新一代投研系統(tǒng)——興銀理財(cái)組合管理與分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)致力于將投前研究、投中交易以及投后管理的工作場(chǎng)景線上化、數(shù)據(jù)化、可視化以及智能化，不僅提高了投資管理效率，同時(shí)也將“投研要素”在系統(tǒng)中沉淀，構(gòu)建興銀理財(cái)數(shù)字化護(hù)城河。另外，興銀理財(cái)還創(chuàng)新性地應(yīng)用金融領(lǐng)域的垂直大模型，加快投研決策速度，并一定程度上降低了人力成本，提高了客戶服務(wù)能力。
在交易方面，興銀理財(cái)運(yùn)用創(chuàng)新技術(shù)賦能打造智能化交易系統(tǒng)——興銀理財(cái)智能交易平臺(tái)。該平臺(tái)立足交易員日常的主要交易業(yè)務(wù)品種，旨在成為協(xié)助交易員詢價(jià)流程優(yōu)化、效率提升、前端風(fēng)控、數(shù)據(jù)查詢的工具類平臺(tái)。自該平臺(tái)上線來(lái)，興銀理財(cái)現(xiàn)券和回購(gòu)交易日均交易筆數(shù)提高25%，交易筆數(shù)創(chuàng)歷史峰值，在交易員人數(shù)未明顯增加的情況下，有效提升了人均產(chǎn)能。
做好金融“五篇大文章”，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)，也是銀行理財(cái)公司撬動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要支點(diǎn)。興銀理財(cái)將堅(jiān)持以金融服務(wù)實(shí)體為根本宗旨，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的投資力度，推動(dòng)金融“五篇大文章”落地走實(shí)，以實(shí)際行動(dòng)為中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)力量。
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