金融監(jiān)管利劍再出鞘！
8月11日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布公告，直指寄生在金融服務(wù)鏈條中的非法存貸款中介亂象，明確提醒金融消費者遠離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。
新浪金融研究院梳理發(fā)現(xiàn)，近期在北京、山西、山東等地的多家銀行均發(fā)布了相關(guān)公告或風險提示；今年以來，還有多地金融監(jiān)管部門密集發(fā)布防范金融領(lǐng)域非法中介的風險警示，并組織開展專項打擊治理行動。
12萬服務(wù)費變百萬
企業(yè)主墮入中介陷阱
北京市企業(yè)主吳某的遭遇，揭開了非法存貸款中介亂象的冰山一角。2023年，吳某接到一個貸款中介的營銷電話，對方詢問“最近是否有資金缺口”，并許諾“可快速代辦低息貸款”。彼時，吳某的企業(yè)正深陷資金緊張、經(jīng)營困難的困境，這番話讓他動了心，隨后他便與中介公司展開了多次溝通。
溝通中，中介再三承諾“只需要營業(yè)執(zhí)照和身份證，我們幫您優(yōu)化收入流水”，同時明確表示“代辦業(yè)務(wù)僅收取2個點的費用，銀行貸款利率不超過5%”。最終，吳某被說動，簽訂了相關(guān)合同。
合同簽訂后，中介的“操作”確實顯得“高效”。他們通過轉(zhuǎn)讓空殼公司、先行墊資、虛構(gòu)申貸材料等非法手段，很快協(xié)助吳某從一家銀行機構(gòu)獲批了一筆600余萬元的企業(yè)經(jīng)營性貸款。
按照最初“2個點服務(wù)費”的承諾，這筆費用本該是12萬元左右�？删驮谫J款到賬、吳某以為企業(yè)終于能喘口氣的當天，中介公司竟直接分筆扣劃了近百萬元“服務(wù)費”，此前信誓旦旦的“2個點”早已被偷梁換柱，吳某實際到手的信貸資金僅500萬元左右。
從承諾的12萬元到實際被扣的近百萬元，巨大的落差讓吳某又怒又急。他立刻報警，并向金融監(jiān)管部門提交了投訴材料。盡管經(jīng)過多方努力追回了部分費用，但非法中介留下的債務(wù)陰影，卻依舊久久未散。
非法存貸款中介亂象侵害消費者權(quán)益
三大套路撕開金融“黑灰產(chǎn)”假面
吳某的遭遇并非孤例。近年來，非法存貸款中介亂象作為金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的主要表現(xiàn)之一，已成為擾亂金融市場秩序的頑疾。非法中介通過虛假承諾、違法包裝、惡意壘債等手段，不僅推高融資成本，更可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。
當前，非法存貸款中介的表現(xiàn)模式愈發(fā)復(fù)雜隱蔽。據(jù)北京金融監(jiān)管局披露，金融不法分子的常見套路主要有以下幾類：
一是虛假營銷與低息誘惑。對外聲稱“與銀行有合作”“可通過內(nèi)部渠道辦理貸款”或冒充“XX銀行貸款中心”等名義，誘騙消費者通過其辦理所謂“額度高、利率低”的貸款，實際收取高額服務(wù)費，導(dǎo)致消費者貸款成本遠超預(yù)期。
深圳金融監(jiān)管局曾披露這樣一起案例：2023年，Z先生接到自稱與A銀行合作的中介來電，對方宣稱可提供年化3.6%的低息貸款。因公司急需周轉(zhuǎn)資金，Z先生同意由其中介代辦，在提供個人及必要資料后，中介為其偽造部分材料并助其通過審批。Z先生簽署貸款文件后，按約定支付了貸款總額10%的服務(wù)費。然而還款數(shù)期后他才發(fā)現(xiàn)，實際利率遠高于承諾費率，且還款周期大幅縮短，最終導(dǎo)致他無力繼續(xù)償還貸款。
二是違法包裝騙貸。瞄準資質(zhì)不足的小微企業(yè)或征信白戶等特定人群，協(xié)助借款人虛構(gòu)工作單位、貿(mào)易合同、銀行流水、資產(chǎn)規(guī)模等申貸材料，甚至勾結(jié)銀行機構(gòu)個別員工，共同騙取通過授信審批、實現(xiàn)貸款發(fā)放，借款人則為少量報酬甘愿成為“職業(yè)背債人”。
新浪金融研究院發(fā)現(xiàn)，在某社交平臺上，有多名用戶傾訴了被“貸款包裝”套路坑騙的遭遇。但與此同時，仍有中介在各個評論區(qū)向半信半疑的用戶兜售所謂“成功案例”。不少人直到被騙后才驚覺落入陷阱，卻已追悔莫及、欲哭無淚。
三是實施“套路貸”犯罪。以“小額貸款公司”等名義誘導(dǎo)借款人簽訂虛高借款合同或變相“擔�！钡认嚓P(guān)協(xié)議，制造貸款交付的銀行流水痕跡，隨后通過設(shè)置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段非法占有借款人財物。
黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺顯示，截至8月12日12點，關(guān)于“套路貸”的投訴已超10萬條。有投訴者稱被誘騙簽訂虛高合同，合同金額遠高于實際借款額，實際利率高達60%；還有人反映貸款中介故意制造逾期，收取近20萬元“砍頭息”，甚至通過虛假訴訟快速執(zhí)行，非法套取借款人房產(chǎn)。
從嚴從快懲治銀行“內(nèi)鬼”
全國整治不法中介行動正持續(xù)推進
北京金融監(jiān)管局明確表示，堅決整治非法存貸款中介，已連續(xù)三年開展專項打擊行動，今年更是加大力度，推出一套“強責任、全覆蓋、嚴打擊”的組合拳，切實保護金融消費者合法權(quán)益。
在具體舉措上，監(jiān)管部門要求轄內(nèi)機構(gòu)加強助貸業(yè)務(wù)管理，特別提出兩個“嚴禁”：嚴禁機構(gòu)與非法存貸款中介開展合作，嚴禁銀行員工與非法存貸款中介內(nèi)外勾結(jié)。
值得注意的是，監(jiān)管著重強調(diào)將從嚴從快懲治銀行“內(nèi)鬼”，對非法存貸款中介亂象形成強力震懾。
裁判文書網(wǎng)顯示，因不法中介行賄受賄而被判刑的銀行員工并不少見。例如，某銀行員工在擔任三級網(wǎng)點柜員、個人客戶經(jīng)理助理、對公客戶經(jīng)理等職務(wù)期間，利用上述職務(wù)便利，為貸款中介介紹的貸款業(yè)務(wù)在提交申請、材料審查等過程中提供幫助，收受好處費8萬元。經(jīng)法院審理，該員工犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑6個月，緩刑1年，并處罰金1萬元。
北京金融監(jiān)管局還曾于今年3月發(fā)布過消費者風險提示，提示廣大消費者牢記“三核實”“五拒絕”，筑牢防線，遠離不法貸款中介陷阱。
事實上，這場針對非法中介的“剿滅戰(zhàn)”早已突破地域界限。
今年3月，公安部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊專項工作，聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、惡意逃廢金融債務(wù)，保險領(lǐng)域非法代理退保理賠，信用卡領(lǐng)域不正當反催收等重點方向，依法嚴打各類犯罪活動。
今年以來，已有湖北、河南、天津、廈門、青海、江西、山西、深圳、湖南、陜西等地金融監(jiān)管局發(fā)布警惕防范金融領(lǐng)域非法中介活動的風險提示，還有山東、福建、新疆等地組織專項打擊治理行動。
整治力度層層傳導(dǎo)，新浪金融研究院注意到，近期北京、山西、山東等地多家銀行也主動發(fā)布相關(guān)公告或風險提示。
例如，近一個月內(nèi)，工商銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等大行的北京分行紛紛公告澄清：均未與任何不法中介機構(gòu)及個人開展貸款業(yè)務(wù)合作，所有貸款業(yè)務(wù)均不收取合同約定外的費用。對于中介機構(gòu)或個人宣稱可提供“突破條件”“降低利率”“內(nèi)部渠道”“包過審批”等服務(wù)的，均屬虛假宣傳及涉嫌欺詐行為，提醒客戶切勿輕信，以免受騙。
多地銀行提醒金融消費者：務(wù)必提高風險意識，珍惜個人信用，妥善保管個人信息，切勿委托中介偽造和提供虛假申貸材料；如需辦理貸款，務(wù)必通過正規(guī)渠道申請。
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