智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，9月29日，香港金融管理局發(fā)布《貨幣與金融穩(wěn)定情況半年度報(bào)告》。報(bào)告指出，香港銀行業(yè)于回顧期內(nèi)仍然保持穩(wěn)健。零售銀行整體稅前經(jīng)營(yíng)溢利在2025年上半年較2024年同期增長(zhǎng)13.4%。盈利增長(zhǎng)主要得益于外匯和衍生工具業(yè)務(wù)的收入，以及收費(fèi)和傭金收入的增加，抵銷了持有作交易的投資收入的減少。整體而言，銀行的資產(chǎn)回報(bào)率于2025年上半年上升至1.27%，2024年同期則為1.19%。
香港銀行業(yè)回顧期內(nèi)保持穩(wěn)健
部分反映港元利率于回顧期內(nèi)下跌，零售銀行的凈息差由2024年同期的1.51%收窄至2025年上半年的1.47%。
報(bào)告指出，由于今年5月銀行體系總結(jié)余擴(kuò)張，港元流動(dòng)性轉(zhuǎn)趨寬松，導(dǎo)致短期香港銀行同業(yè)拆息在上半年大幅下跌。例如，三個(gè)月香港銀行同業(yè)拆息在2025年上半年下跌269個(gè)基點(diǎn)，達(dá)至2025年6月底的1.68%。然而，隨著銀行體系總結(jié)余在弱方兌換保證于6月下旬起至8月中被觸發(fā)后減少，香港銀行同業(yè)拆息已自此開始回升。
香港銀行業(yè)的資本維持充裕。本地注冊(cè)認(rèn)可機(jī)構(gòu)的綜合總資本比率在2025年上半年末處于24.4%的高位，遠(yuǎn)高于8%的國(guó)際最低標(biāo)準(zhǔn)。此外，本地注冊(cè)認(rèn)可機(jī)構(gòu)的非風(fēng)險(xiǎn)為本杠桿比率于2025年6月底錄得7.9%的穩(wěn)健水平，超過3%的法定最低水平。
報(bào)告稱特定分類貸款比率在回顧期內(nèi)仍然面對(duì)上升壓力，但銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)素風(fēng)險(xiǎn)維持可控及銀行撥備充足。認(rèn)可機(jī)構(gòu)的總特定分類貸款比率由2024年12月底的1.96%微升至2025年6月底的1.97%。認(rèn)可機(jī)構(gòu)的逾期及經(jīng)重組貸款比率亦由2024年12月底的1.55%上升至2025年6月底的1.58%。
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況健康
個(gè)人貸款方面，家庭負(fù)債在2025年上半年增長(zhǎng)1.8%，增幅大于2024年下半年的0.6%。數(shù)據(jù)細(xì)分顯示，隨著期內(nèi)住宅物業(yè)交易增加，住宅按揭貸款的增長(zhǎng)率在2025年上半年上升至1.2%。同期，私人貸款增長(zhǎng)上升至3.1%。
香港金管局一直密切監(jiān)察家庭負(fù)債。大部分家庭負(fù)債為受宏觀審慎政策框架規(guī)管的住宅按揭貸款，以及受銀行審慎及有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施管控下，為財(cái)富管理客戶提供的有抵押貸款。此外，金管局也要求銀行在批核信用卡及個(gè)人無抵押貸款時(shí)，須采用審慎的標(biāo)準(zhǔn)�？傮w而言，香港金管局認(rèn)為家庭資產(chǎn)負(fù)債情況健康，相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)在控制范圍內(nèi)。
中小企貸款狀況大致保持穩(wěn)定
本地公司貸款在2025年上半年增長(zhǎng)2.4%，是自2023年上半年以來首次錄得半年度正增長(zhǎng)。向電力及氣體燃料業(yè)、信息科技業(yè)及制造業(yè)發(fā)放的貸款錄得較高增長(zhǎng)，而向運(yùn)輸及運(yùn)輸設(shè)備業(yè)以及建造及地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款則溫和下跌。
中小企貸款狀況需求層面的調(diào)查顯示，中小企貸款狀況大致保持穩(wěn)定。在2025年第2季，35%的受訪者認(rèn)為貸款批核較困難，該比例處于正常范圍。
香港金管局與銀行業(yè)繼續(xù)支持中小企，以應(yīng)對(duì)不斷變化的營(yíng)商環(huán)境。因應(yīng)全球貿(mào)易爭(zhēng)端以及外圍不明朗因素，額外支援措施已于4月8日推出，以進(jìn)一步協(xié)助不同行業(yè)中小企獲取銀行融資和升級(jí)轉(zhuǎn)型。參與“中小企融資專責(zé)小組”的18家銀行預(yù)留的中小企專項(xiàng)資金已增加至超過3900億港元。
報(bào)告還指出，銀行業(yè)的中國(guó)內(nèi)地相關(guān)貸款總額由2024年底的38,730億港元(占總資產(chǎn)的12.2%)增加3.9%至2025年6月底的40,230億港元(占總資產(chǎn)的12.0%)。認(rèn)可機(jī)構(gòu)的內(nèi)地相關(guān)貸款的總特定分類貸款比率55由六個(gè)月前的2.37%下降至2025年6月底的2.16%。
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